2021年初級銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》機(jī)考試題答案(8月5日)

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一、單項(xiàng)選擇題

1目前，商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與()合作的方式。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房屋中介

C.房屋評估機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)公司

2在公積金個(gè)人住房貸款的貸后管理中，為了保證貸款業(yè)務(wù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，保障住房委托貸款資金的安全，承辦銀行應(yīng)與(　　)定期進(jìn)行對賬。

A.公積金管理中心

B.貸款審批人

C.中介擔(dān)保公司

D.借款人

3以下關(guān)于差異性策略的說法，錯(cuò)誤的是(　　)。

A.風(fēng)險(xiǎn)相對較小

B.能更充分地利用目標(biāo)市場的各種經(jīng)營要素

C.成本費(fèi)用較低

D.一般為大中型銀行所采用

4以下選項(xiàng)中，貸款擔(dān)保方式與其他三項(xiàng)完全不同的是(　　)。

A.商用房貸款

B.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

C.設(shè)備貸款

D.無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

5還款來源主要是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款是(　　)。

A.專項(xiàng)貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

D.無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

6鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院(　　)提供擔(dān)保。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

7商用房貸款中，應(yīng)調(diào)查的質(zhì)押權(quán)利的條件中，不包括(　　)。

A.調(diào)查質(zhì)物的價(jià)值

B.出質(zhì)人是否具有處分有價(jià)證券的權(quán)利

C.期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配

D.質(zhì)物共有人是否同意質(zhì)押

8農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)對(　　)應(yīng)定期審查，農(nóng)戶信譽(yù)發(fā)生變化的，及時(shí)變更信用評定等級及相應(yīng)的貸款限額。

A.農(nóng)戶實(shí)際收入水平

B.農(nóng)戶所在地的經(jīng)濟(jì)水平

C.評定的農(nóng)戶信用等級

D.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營水平

9下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過(　　)。

A.6個(gè)月

B.1年

C.2年

D.3年

10銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款是(　　)。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人經(jīng)營類貸款

D.個(gè)人教育貸款

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11當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或者面對強(qiáng)大的競爭對手時(shí)，(　　)可能就是它唯一可行的選擇。

A.產(chǎn)品差異策略

B.低成本策略

C.專業(yè)化策略

D.大眾營銷策略

12商用房貸款貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括(　　)。

A.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

B.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.商用房貸款一般金額較大，操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款的現(xiàn)象

D.貸款管理與其規(guī)模不相匹配，貸款管理力度偏弱

13常用的個(gè)人住房貸款還款方式是(　　)。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額累進(jìn)還款法

14客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動(dòng)機(jī)是(　　)。

A.理性動(dòng)機(jī)

B.感性動(dòng)機(jī)

C.投機(jī)動(dòng)機(jī)

D.謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)

15下列屬于銀行的經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境的是(　　)。

A.物價(jià)水平

B.信貸客戶的分布

C.客戶的信貸需求

D.客戶的信貸動(dòng)機(jī)

16(　　)是銀行的核競爭力。

A.質(zhì)量第一

B.誠信至上

C.定位準(zhǔn)確

D.品牌

17銀行產(chǎn)品和服務(wù)從銀行流轉(zhuǎn)到客戶手中所經(jīng)過的流通途徑指(　　)。

A.銀行營銷途徑

B.銀行營銷渠道

C.銀行營銷過程

D.銀行營銷方式

18銀行一對一的營銷是指(　　)。

A.單一營銷策略

B.交叉營銷策略

C.低成本營銷策略

D.專業(yè)化營銷策略

19奢侈品的消費(fèi)屬于客戶的()。

A.已實(shí)現(xiàn)的需求

B.待實(shí)現(xiàn)的需求

C.已開發(fā)的需求

D.待開發(fā)的需求

20以下(　　)是不以營利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性。

A.自營個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人經(jīng)營類貸款

C.個(gè)人消費(fèi)額貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

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二、多項(xiàng)選擇題

1“直客式”營銷模式有利于銀行(　　)。

A.培育和發(fā)展長期、優(yōu)質(zhì)的客戶群

B.提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

C.做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”

D.全面了解客戶需求

E.開展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展

2以質(zhì)押方式申請擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括(　　)等。

A.定期儲蓄存單

B.憑證式國債

C.電子記賬

D.記賬式國債

E.個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單

3個(gè)人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有(　　)。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.行為因素

E.利益因素

4銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作營銷中，有關(guān)合作方信息包括(　　)。

A.合作方基本信息

B.合作項(xiàng)目信息

C.合作項(xiàng)目程度控管

D.合作方額度控管

E.合作方信用信息

5在個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(　　)等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

A.擔(dān)保情況變化

B.抵押物品價(jià)值

C.貸款資金使用

D.借款人的信用

E.借款人經(jīng)濟(jì)狀況

6申請二手車個(gè)人汽車貸款時(shí)，還需特別提供的資料有(　　)。

A.購車意向證明

B.貸款銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的車輛評估報(bào)告書

C.車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明

D.所交易車輛的“機(jī)動(dòng)車輛登記證”

E.車輛年檢證明

7在個(gè)人汽車貸款中，屬于汽車經(jīng)銷商的欺詐行為的有(　　)。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報(bào)車價(jià)

D.虛假車行

E.冒名頂替

8有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款外部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入資質(zhì)應(yīng)符合的要求有(　　)。

A.注冊資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模

B.具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)

C.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

D.具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無不良信用記錄

E.此類擔(dān)保公司，只能與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)合作

9個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括(　　)。

A.借款人依合同約定歸還貸款本息情況

B.擔(dān)保變化情況，包括保證人、抵押物、質(zhì)押權(quán)利等

C.借款人工作單位、住址、聯(lián)系電話等信息的變更情況

D.借款人職業(yè)、收入、健康狀況等影響還款能力和誠意的因素變化情況

E.借款人的還款記錄

10根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，在按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的商品房銷售中，合同中未約定產(chǎn)權(quán)登記面積與合同約定面積產(chǎn)生誤差的處理方式為(　　)。

A.面積誤差比絕值在3%以內(nèi)(含3%)的，據(jù)實(shí)結(jié)算房價(jià)款

B.面積誤差比絕值超出3%時(shí)，買受人有權(quán)退房

C.面積誤差比絕值超出3%時(shí)，買受人退房的，房地產(chǎn)企業(yè)向買受人支付已付房價(jià)款相等的金額

D.面積誤差比絕值超出3%時(shí)，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積大于合同約定面積時(shí)，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)全部誤差面積的房價(jià)款

E.面積誤差比絕值超出3%時(shí)，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積小于合同約定面積時(shí)，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)雙倍返還誤差面積的房價(jià)款

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參考答案：

一、單選題

1.A

解析：在一手住房貸款中，銀行主要是與房地產(chǎn)開發(fā)商合作。

2.A

解析：為了保證貸款業(yè)務(wù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，保障住房委托貸款資金的安全，承辦銀行應(yīng)與公積金管理中心定期對賬，核對公積金管理中心劃撥基金與銀行收到的基金是否一致；核對銀行住房回收貸款本息金額與公積金管理中心收到的回收貸款本息是否一致。

3.C

解析：差異性策略的成本費(fèi)用較高。

4.D

解析：A、B、C三個(gè)選項(xiàng)的擔(dān)保方式為抵押、質(zhì)押和保證或其組合；選項(xiàng)D的擔(dān)保方式為個(gè)人信用擔(dān)保的方式。

5.A

解析：專項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。

6.B

解析：醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，不可以提供擔(dān)保。

7.B

解析：商用房貸款中，應(yīng)調(diào)查的質(zhì)押權(quán)利的條件包括：(1)調(diào)查質(zhì)物的價(jià)值；(2)期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配；(3)質(zhì)物共有人是否同意質(zhì)押。選項(xiàng)B屬于出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的合法性中包含的內(nèi)容。

8.C

解析：農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)對評定的農(nóng)戶信用等級應(yīng)定期審查，農(nóng)戶信譽(yù)發(fā)生變化的，及時(shí)變更信用評定等級及相應(yīng)的貸款限額。

9.B

解析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過1年。

10.C

解析：個(gè)人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。

11.C

解析：專業(yè)化策略要求銀行在所選市場的一個(gè)或幾個(gè)部分中加強(qiáng)競爭力度。當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或者面對強(qiáng)大的競爭對手時(shí)，專業(yè)化策略可能就是它唯一可行的選擇。

12.B

解析：商用房貸款貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括；(1)未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，房屋他項(xiàng)權(quán)證到位不及時(shí)，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失；(2)貸款管理與其規(guī)模不相匹配，貸款管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對其經(jīng)營情況及抵押物的價(jià)值、用途等變動(dòng)狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測；(3)商用房貸款一般金額較大，有的借款人購買多份產(chǎn)權(quán)單位，操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款，或向?qū)嶋H購房人與其家庭成員、近親屬、所控制公司員工等多人審批發(fā)放貸款的現(xiàn)象，從而造成貸款損失；(4)未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀；(5)他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失。選項(xiàng)B屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的內(nèi)容。所以，選項(xiàng)B符合題意。

13.B

解析：常用的個(gè)人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。

14.A

解析：這是客戶信貸需求的理性動(dòng)機(jī)。

15.A

解析：B選項(xiàng)屬于社會與文化環(huán)境，C、D選項(xiàng)都是銀行的微觀環(huán)境。

16.D

解析：品牌是銀行的核競爭力，其余三項(xiàng)均為品牌營銷的要素之一。

17.B

解析：題干所述為銀行營銷渠道的定義。

18.A

解析：單一營銷策略又稱一對一的營銷。

19.D

20.D

解析：公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。

二、多選題

1.A，B，C，D，E，

解析：“直客式”營銷模式有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，同時(shí)培育和發(fā)展長期、優(yōu)質(zhì)的客戶群，開展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展。

2.A，B，C，D，E，

解析：以質(zhì)押方式申請擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單等。

3.A，B，C，D，E，

4.A，B，C，D，

5.A，C，D，

解析：個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

6.A，B，C，D，E，

解析：借款所購車輛為二手車，需提供購車意向證明、貸款銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的車輛評估報(bào)告書、車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明、所交易車輛的“機(jī)動(dòng)車輛登記證”和車輛年檢證明等。

7.A，B，C，D，E，

解析：汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括：一車多貸、甲貸乙用、虛假車行、冒名頂替、全部造假、虛報(bào)車價(jià)。

8.A，B，C，D，

解析：在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款開辦初期，應(yīng)嚴(yán)格有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款外部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入?；緶?zhǔn)入資質(zhì)應(yīng)符合以下要求：(1)注冊資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模；(2)具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)，原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評級達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)；(3)具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持；(4)具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無不良信用記錄，無違法涉案行為等；(5)此類擔(dān)保公司，原則上應(yīng)要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對其擔(dān)保總額度進(jìn)行有效監(jiān)控。根據(jù)第(5)條可知，選項(xiàng)E的敘述是不正確的。

9.A，B，C，D，

10.A，B，

解析：《商品房銷售管理辦法》第二十條規(guī)定，按套內(nèi)建筑面積或者建筑面積計(jì)價(jià)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在合同中載明合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差的處理方式。合同未作約定的，按以下原則處理：(1)面積誤差比絕值在3%以內(nèi)(含3%)的，據(jù)實(shí)結(jié)算房價(jià)款。(2)面積誤差比絕值超出3%時(shí)，買受人有權(quán)退房。買受人退房的，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)在買受人提出退房之日起30日內(nèi)將買受人已付的房價(jià)款退還給買受人，同時(shí)支付已付房價(jià)款的利息。買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積大于合同約定面積時(shí)，面積誤差比在3%以內(nèi)(含3%)部分的房價(jià)款由買受人補(bǔ)足，超出3%部分的房價(jià)款由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)，產(chǎn)權(quán)歸買受人。產(chǎn)權(quán)登記面積小于合同約定面積時(shí)，面積誤差比絕值在3%以內(nèi)(含3%)部分的房價(jià)款由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)返還買受人，絕值超出3%部分的房價(jià)款由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)雙倍返還買受人。

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