2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》機(jī)考試題答案(8月3日)

編輯推薦：2021年6月初級(jí)銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項(xiàng)選擇題

1利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營(yíng)銷客戶，受理客戶貸款需求。這是(　　)。

A.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

B.“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷

C.網(wǎng)上銀行營(yíng)銷

D.電話營(yíng)銷

2(　　)，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。

A.職能型營(yíng)銷組織

B.市場(chǎng)型營(yíng)銷組織

C.區(qū)域型營(yíng)銷組織

D.產(chǎn)品型營(yíng)銷組織

3以下各項(xiàng)中，有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款要求的，而商用房貸款中沒有要求的申請(qǐng)材料有(　　)。

A.合法有效的身份證件

B.借款人開辦企業(yè)的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照

C.明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料

D.貸款銀行認(rèn)可的借款人償還貸款證明材料

4銀行的市場(chǎng)地位主要通過(　　)來(lái)反映。

A.銀行的財(cái)務(wù)能力

B.政府對(duì)銀行的特殊政策

C.銀行的市場(chǎng)占有率

D.銀行的聲譽(yù)

5商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)(　　)。

A.可撤銷的連帶責(zé)任

B.不可撤銷的連帶責(zé)任

C.可撤銷的一般責(zé)任

D.不可撤銷的一般責(zé)任

6個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的需求旺盛是(　　)迅速發(fā)展的結(jié)果。

A.私營(yíng)企業(yè)

B.國(guó)內(nèi)個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)

C.銀行業(yè)務(wù)

D.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)

7商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得(　　)的書面授權(quán)。

A.被查詢?nèi)?/p>

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.政府部門

8個(gè)人貸款的利率按中國(guó)人民銀行的規(guī)定等執(zhí)行，可根據(jù)(　　)，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)。

A.貸款額度多少

B.貸款期限長(zhǎng)短

C.貸款產(chǎn)品的特性

D.擔(dān)保方式不同

9企業(yè)信用程度的標(biāo)志是(　　)。

A.企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表

B.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

C.企業(yè)資信等級(jí)

D.企業(yè)擔(dān)保情況

10國(guó)內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行是(　　)。

A.交通銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)工商銀行

11為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，中國(guó)人民銀行制定頒布的法規(guī)不包括(　　)。

A.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》

B.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》

C.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》

D.《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》

12銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)不包括(　　)。

A.優(yōu)質(zhì)的服務(wù)

B.合理的收費(fèi)

C.快的業(yè)務(wù)

D.充足的資金

13質(zhì)押擔(dān)?？梢苑譃閯?dòng)產(chǎn)質(zhì)押和()。

A.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B.股份質(zhì)押

C.權(quán)利質(zhì)押

D.信用質(zhì)押

14采用主導(dǎo)式定位方式的銀行(　　)。

A.在市場(chǎng)上占有極大的份額

B.剛剛開始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)

C.分支機(jī)構(gòu)不多

D.資產(chǎn)規(guī)模中等

15個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長(zhǎng)不超過(　　)年。

A.2

B.3

C.4

D.5

16下列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)有效控制的前提下不設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門的是()。

A.大型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.中型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

C.小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D.大中型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

17個(gè)人住房貸款的最長(zhǎng)期限為(　　)年。

A.20

B.30

C.50

D.60

18從某種程度上說，(　　)可以看成銀行保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的一種強(qiáng)有力的工具。

A.品牌

B.商譽(yù)

C.廣告

D.設(shè)計(jì)

19在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是(　　)。

A.與借款人有關(guān)系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

20當(dāng)征信服務(wù)中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報(bào)送的信息可疑時(shí)，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時(shí)向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知，商銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起(　　)個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。

A.3

B.4

C.5

D.6

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二、多項(xiàng)選擇題

1個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)主要包括(　　)。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全

B.時(shí)間短、周轉(zhuǎn)快

C.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

D.操作流程短

E.質(zhì)物范圍廣泛

2以下關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的規(guī)定正確的是(　　)。

A.借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合

B.貸款銀行可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

C.貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)

D.學(xué)費(fèi)應(yīng)按照學(xué)校的學(xué)費(fèi)支付期逐筆發(fā)放

E.學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼

3個(gè)人保證貸款的特點(diǎn)有(　　)。

A.手續(xù)簡(jiǎn)便

B.銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，無(wú)須簽訂保證合同

C.辦理時(shí)間短、環(huán)節(jié)少

D.基本無(wú)辦理費(fèi)用

E.出現(xiàn)糾紛通過法律程序解決，程序較為復(fù)雜

4在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對(duì)開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括(　　)。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

B.企業(yè)資信等級(jí)或信用程度

C.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力

D.項(xiàng)目資金到位情況

E.借款申請(qǐng)人償還能力

5銀行辦理個(gè)人汽車貸款的內(nèi)部操作流程包括(　　)。

A.貸款受理與調(diào)查

B.貸款的審查與審批

C.簽訂購(gòu)車合同

D.貸款的簽約與發(fā)放

E.貸后與檔案管理

6公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)包括(　　)。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長(zhǎng)

E.利率低

7個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特征包括(　　)。

A.貸款品種多

B.貸款數(shù)量大

C.貸款用途廣

D.貸款便利

E.還款方式靈活

8為保證國(guó)家助學(xué)貸款政策的順利實(shí)施，由(　　)組成全國(guó)助學(xué)貸款部級(jí)協(xié)調(diào)小組，負(fù)責(zé)制定國(guó)家助學(xué)貸款政策，確定中央部委所屬高校年度國(guó)家助學(xué)貸款指導(dǎo)性計(jì)劃。

A.教育部

B.財(cái)政部

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)人民銀行

E.國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行

9個(gè)人征信系統(tǒng)的錄入流程包括(　　)。

A.收集信息

B.數(shù)據(jù)分析

C.數(shù)據(jù)錄入

D.數(shù)據(jù)報(bào)送和整理

E.數(shù)據(jù)獲取

10關(guān)于個(gè)人住房貸款的“直客式”營(yíng)銷模式的說法，正確的是(　　)。

A.購(gòu)房者可以自主地選擇貸款銀行

B.直接接觸銀行，免去了中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié)

C.買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠

D.擔(dān)保方式更靈活

E.可就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)

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三、判斷題

1差異性策略風(fēng)險(xiǎn)成本費(fèi)用較高，適用于大中型銀行。(　　)

2國(guó)家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則是指學(xué)生不提供任何擔(dān)保方式辦理國(guó)家助學(xué)貸款。(　　)

3同筆貸款的合同填寫人和合同復(fù)核人不得為同一人。(　　)

4目前，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中所采用的借款合同基本上都是統(tǒng)一的格式文本，但實(shí)際業(yè)務(wù)中還會(huì)根據(jù)不同情況與客戶簽訂補(bǔ)充協(xié)議及特別條款。(　　)

5個(gè)人征信系統(tǒng)由政府出資建設(shè)管理，查詢個(gè)人信用報(bào)告是征信中心提供的一種服務(wù)，原則上需要收取一定的成本費(fèi)用，但目前暫不收費(fèi)。(　　)

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參考答案：

一、單選題

1.B

解析：所謂“直客式”個(gè)人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營(yíng)銷客戶，受理客戶貸款需求。

2.D

3.C

解析：A、B、D三項(xiàng)為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款和商用房貸款共同要求的申請(qǐng)材料；C項(xiàng)為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款要求，但商用房貸款沒有要求的材料。

4.C

解析：在銀行自身實(shí)力分析的內(nèi)容中，銀行的市場(chǎng)地位主要通過市場(chǎng)占有率來(lái)反映。

5.B

解析：商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)不可撤銷的連帶責(zé)任。

6.B

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的需求旺盛是國(guó)內(nèi)個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的結(jié)果。

7.A

解析：商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得。

8.C

解析：個(gè)人貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定等執(zhí)行，可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)。

9.C

解析：企業(yè)資信等級(jí)是企業(yè)信用程度的標(biāo)志。

10.B

解析：20世紀(jì)80年代中期，作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市，煙臺(tái)、蚌埠兩市分別成立了住房?jī)?chǔ)蓄銀行，開始發(fā)放住房貸款。此外，中國(guó)建設(shè)銀行也于l985年開辦了住宅儲(chǔ)蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，成為國(guó)內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行。

11.D

解析：為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，中國(guó)人民銀行制定頒布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》等法規(guī)。

12.D

解析：銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)屬于無(wú)形資產(chǎn)，主要包括優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、合理的收費(fèi)和快的業(yè)務(wù)等。

13.C

解析：質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。

14.A

解析：有些銀行在市場(chǎng)上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時(shí)，可以憑借資金充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度和營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢(shì)，不斷保持主導(dǎo)地位。這類銀行可以采用主導(dǎo)式定位。所以，本題的正確答案為A。剛剛開始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)的銀行采用追隨式定位；分支機(jī)構(gòu)不多的銀行也宜采用追隨式定位。

15.B

解析：個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長(zhǎng)不超過3年。

16.C

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核。對(duì)于小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)有效控制的前提下不設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門，但需由獨(dú)立的崗位負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核工作。

17.B

解析：不同的個(gè)人貸款產(chǎn)品的貸款期限各不相同。個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)30年，而個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中，個(gè)別的流動(dòng)資金貸款僅為6個(gè)月。

18.A

解析：品牌已成為一種無(wú)形資產(chǎn)，從某種程度上說，品牌可以看成銀行保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的一種強(qiáng)有力的工具。

19.A

解析：在個(gè)人住房貸款中，保證人要具備保證人資格和代償能力。如果法人保證人三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關(guān)系的自然人如果具備保證人資格和代償能力，可以擔(dān)當(dāng)保證人。

20.C

解析：當(dāng)征信服務(wù)中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報(bào)送的信息可疑時(shí)，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時(shí)向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。

二、多選題

1.A，B，D，E，

解析：個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括：(1)貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全；(2)時(shí)間短、周轉(zhuǎn)快；(3)操作流程短；(4)質(zhì)物范圍廣泛。選項(xiàng)C的“準(zhǔn)入條件嚴(yán)格”是個(gè)人信用貸款的主要特點(diǎn)。

2.A，B，C，D，

解析：國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼。

3.A，C，D，

解析：個(gè)人保證貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可；出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進(jìn)行解決，處置程序較為簡(jiǎn)便，因此，選項(xiàng)BE錯(cuò)誤。

4.A，B，C，

解析：開發(fā)商資信審查內(nèi)容具體包括：(1)房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)；(2)企業(yè)資信等級(jí)或信用程度；(3)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；(4)稅務(wù)登記證明；(5)會(huì)計(jì)報(bào)表；(6)開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；(7)企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力。D項(xiàng)屬于對(duì)項(xiàng)目本身的審查；E項(xiàng)屬于對(duì)借款人審查的內(nèi)容。

5.A，B，D，E，

解析：個(gè)人汽車貸款的內(nèi)部操作流程即A、B、D、E中列出的四個(gè)環(huán)節(jié)。

6.A，B，D，E，

解析：相對(duì)于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。

7.A，C，D，E，

解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特征包括：(1)貸款品種多、用途廣；(2)貸款便利；(3)還款方式靈活。

8.A，B，D，E，

解析：本題應(yīng)該選擇ABDE，具體內(nèi)容請(qǐng)看書本P145頁(yè).

9.C，D，E，

解析：個(gè)人征信系統(tǒng)的錄入流程包括數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報(bào)送和整理、數(shù)據(jù)獲取。

10.A，B，C，D，E，

三、判斷題

1.錯(cuò)誤

解析：差異性策略風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，能更充分地利用目標(biāo)市場(chǎng)的各種經(jīng)營(yíng)要素。其缺點(diǎn)是成本費(fèi)用較高，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。

2.錯(cuò)誤

解析：國(guó)家助學(xué)貸款的“信用發(fā)放”原則是指學(xué)生不提供任何擔(dān)保方式辦理國(guó)家助學(xué)貸款。

3.錯(cuò)誤

4.錯(cuò)誤

5.錯(cuò)誤

2021年下半年初級(jí)銀行職業(yè)資格考試定于10月23日、24日舉行，目前報(bào)名尚未開始，計(jì)劃報(bào)名的人員，可提前填寫 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，屆時(shí)我們會(huì)及時(shí)提醒2021年下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格報(bào)名時(shí)間通知，請(qǐng)及時(shí)預(yù)約。

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