2021年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》機考題庫精選(7月23日)

編輯推薦：2021年6月初級銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項選擇題

1.()不是保險產(chǎn)品的功能。

A.對沖風(fēng)險

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C.補償損失

D.融通資金

2.公用事業(yè)費用屬于客戶的()。

A.流動資產(chǎn)

B.投資

C.短期負債

D.長期負債

3.當(dāng)商業(yè)銀行利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的，需要對下列除()外的人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.直接負責(zé)的董事

B.直接負責(zé)的高級管理人員

C.直接負責(zé)的審計人員

D.直接負責(zé)的理財人員

4.當(dāng)銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)發(fā)生突發(fā)事件時，下列()不屬于應(yīng)對原則。

A.推卸責(zé)任

B.快速反應(yīng)

C.統(tǒng)一部署

D.實時監(jiān)控

5.()不是建立批發(fā)外匯市場的目的。

A.彌補銀行與客戶交易的差額

B.為交易差額進行匯率風(fēng)險規(guī)避

C.為自主性交易進行調(diào)節(jié)

D.為企業(yè)進行勞務(wù)輸出提供外幣

6.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務(wù)的主體是()。

A.十周歲以上的未成年人

B.十周歲以下的未成年人

C.限制民事行為能力人的監(jiān)護人

D.不能辨認自己行為的人

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于24小時

B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式約定

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式

8.理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備()，以及相適應(yīng)的風(fēng)險管理能力。

A.金融機構(gòu)衍生品交易資格

B.理財產(chǎn)品交易資格

C.儲蓄產(chǎn)品交易資格

D.金融機構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格

9.理財規(guī)劃師的社會責(zé)任是()

A.引導(dǎo)客戶樹立長期投資的觀念

C.確?？蛻糌敭a(chǎn)的安全性

B.引導(dǎo)客戶樹立短期投資的觀念

D.以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點

10.若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是()。

A.兩種債券價格都會下降，B債券下降較多

B.兩種債券價格都會上漲，B債券上漲較多

C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多

D.兩種債券價格都會上漲，A債券上漲較多

11.購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有()的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。

A.暫時性

B.長期性

C.永久性

D.持續(xù)性

12.下列選項中不屬于人身保險的是()。

A.人壽保險

B.責(zé)任保險

C.意外傷害保險

D.健康保險

13.國內(nèi)貨幣市場上，銀行間同業(yè)拆放利率是()。

A.LIBOR

B.SIBOR

C.HIBOR

D.SHIBOR

14.理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級從高到低依次為()。

A.私人銀行客戶、財富管理客戶、理財業(yè)務(wù)

B.私人銀行客戶、理財業(yè)務(wù)、財富管理客戶

C.理財業(yè)務(wù)、財富管理客戶、私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財富管理客戶

15.商業(yè)銀行應(yīng)按照“()”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利。

A.效率優(yōu)先

B.實質(zhì)重于形式

C.公平優(yōu)先

D.合理競爭

16.關(guān)于理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯誤的是()

A.涉及財務(wù)、法律、投資

B.涉及保險、稅務(wù)等

C.不涉及債務(wù)管理

D.涉及家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況

17.()業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶。

A.理財計劃

C.私人銀行

B.理財顧問

D.財務(wù)策劃

18.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售管理的說法，錯誤的是()

A.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評價機構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期

B.可以使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”“最好”“最強″等夸大過往業(yè)績的表述

C.商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳

D.理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資需謹慎”

19.商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于()小時。

A.5

B.20

C.15

D.10

20.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)控制資產(chǎn)管理產(chǎn)品所投資資產(chǎn)的集中度，其中單只公募資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資單只證券的比例不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的()。

A.30%

B.5%

C.20%

D.10%

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二、多項選擇題

1.關(guān)于流通市場說法正確的為()。

A.又稱為一級市場

B.進行有價證券買賣

C.分為場內(nèi)市場和場外市場

D.場內(nèi)市場又稱柜臺市場

E.柜臺市場，是指在證券交易所之外進行證券買賣的市場

2.風(fēng)險測量的常用指標是()。

A.產(chǎn)品收益率的方差

B.產(chǎn)品收益率的標準差

C.VaR

D.產(chǎn)品收益率的期望值

E.產(chǎn)品收益率的絕對值

3.()為金融市場的宏觀經(jīng)濟功能。

A.資源配置功能

B.集聚功能

C.財富功能

D.調(diào)節(jié)功能

E.交易功能

4.當(dāng)其他條件不變，市場利率下降時，()。

A.債券價格下降

B.發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率增加

C.會使投資者面臨再投資風(fēng)險

D.債券再投資收益率下降

E.發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率降低

5.商業(yè)銀行不得銷售()的理財計劃。

A.收益率測算為負值

B.不能獨立測算

C.收益率測算為零

D.收益率測算為正值

E.能夠獨立測算

6.依據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳材料的有()。

A.有關(guān)理財產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料

B.有關(guān)理財產(chǎn)品的短信、郵件

C.有關(guān)理財產(chǎn)品的研究機構(gòu)發(fā)表的評論

D.有關(guān)理財產(chǎn)品的宣傳單、手冊

E.有關(guān)理財產(chǎn)品的報紙、海報、電子顯示屏

7.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于的因素有()。

A.本行過往產(chǎn)品業(yè)績

B.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

C.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

D.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險

E.本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

8.一般情況下，房地產(chǎn)投資的特點包括()。

A.財務(wù)杠桿效應(yīng)

B.變現(xiàn)性較好

C.價值升值效應(yīng)

D.受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大

E.變現(xiàn)性較差

9.按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計劃前10日，將()資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序報送中國銀行監(jiān)督委員會或其派出機構(gòu)。

A.理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料

C.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

D.擬銷售理財計劃的負責(zé)人及工作人員檔案材料

E.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明

10.債券市場的功能包括()。

A.是資源有效配置的重要渠道

B.實現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況

D.是中央銀行對金融進行宏現(xiàn)調(diào)控的重要場所

E.是進行套期保值、規(guī)避風(fēng)險的重要場所

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三、判斷題

1.投資者教育對象是廣大理財服務(wù)對象，包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶()。

A.對

B.錯

2.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系。民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式。()

A.正確

B.錯誤

3.理財目標要有時限和先后順序，理財目標的量化離不開時限條件。因為客戶的理財目標實現(xiàn)有具體的時間或區(qū)間，同時任何客戶的理財目標都不止一個，而且這些目標也不可能同時實現(xiàn)。()

A.正確

B.錯誤

4.對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率″或“最高收益率″字樣。()

A.正確

B.錯誤

5.普通年金終值是以計算期期末為基準，按照貨幣時間價值計算未來每期在給定的報酬率下可收取或者給付的年金現(xiàn)金流的折現(xiàn)值之和。()

A.正確

B.錯誤

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參考答案：

一、單項選擇題

1.【答案】A

【解析】保險產(chǎn)品的功能包括：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險，分攤損失。保險提供了分攤損失的機制；(2)補償損失。通過保費建立保險基金，補償少數(shù)成員損失；(3)融通資金。一方面，保險人利用保費收取和賠償給付之間的時間差進行投資，使保險基金保值增值；另一方面，保人通過投保獲得預(yù)期保險金，本質(zhì)上屬于投資。

2.【答案】C

【解析】短期負債包括：公用事業(yè)費用、租金支出、醫(yī)藥費用、銀行卡支出、旅游和娛樂支出、汽車和其他支出、其他消費支出、稅務(wù)支出、保險費和其他短期負債等。

3.【答案】C

【解析】商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(1)違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的；(2)未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的；(3)泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的；(4)利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；(5)挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。

4.【答案】A

【解析】應(yīng)對原則包括：(1)依法處置、快速反應(yīng)、穩(wěn)定市場；(2)統(tǒng)一部署、分工協(xié)作、信息共享；(3)實時監(jiān)測、防控風(fēng)險、維護信心。

5.【答案】D

【解析】為建立零售外匯市場的目的。零售外匯市場是指企業(yè)和個人為了自身需要而進行外匯交易的場所，主要為當(dāng)事人通過貨物買賣、提供勞務(wù)或旅游等產(chǎn)生的外幣收支活動。

6.【答案】C

【解析】個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。選項A，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人；選項B，不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人；選項D，不能辨認自己行為的人不能作為個人理財業(yè)務(wù)的客戶。

7.【答案】D

【解析】選項A、B，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20、第21條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于20小時，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù).并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件；選項C，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第35條的規(guī)定，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。

8.【答案】A

【解析】根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備金融機構(gòu)衍生品交易資格，以及相適應(yīng)的風(fēng)險管理能力。

9.【答案】A

【解析】理財師的社會責(zé)任中，宣傳正確的投資理念，要求引導(dǎo)客戶設(shè)立切實可行的理財目標，不應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風(fēng)險性，應(yīng)盡量弱化追求短期的收益，樹立長期投資的觀念。

10.【答案】B

【解析】一般來說，債券價格與到期收益率成反比.且期限長的債券對到期收益率的變化更為敏感。結(jié)合題干中信息可知，當(dāng)?shù)狡谑找媛蕪?2%下降到10%時，兩種債券價格都會上漲，且B債券價格上漲較多。

11.【答案】B

【解析】購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有長期性的特點。一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。否則，購買保險后很快退保，不但不能達到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。

12.【答案】B

【解析】責(zé)任保險屬于財產(chǎn)保險。

13.【答案】D

【解析】在國內(nèi)貨幣市場，上海銀行間同業(yè)拆放利率(ShanghaiInterbankOferedRate，SHIBOR)，從2007年1月4日開始正式運行。

14.【答案】A

【解析】從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全；財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。

15.【答案】B

【解析】根據(jù)《關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)接照“實質(zhì)重于形式”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利。

16.【答案】C

【解析】理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財師在做相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況以及不同時期變化的需求。

17.【答案】C

【解析】私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財計劃相比，個性化服務(wù)的特色相對強一些。

18.【答案】B

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第13條的規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳銷售文本在未提供客觀證據(jù)的情況下，不得使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述。故選項B錯誤。

19.【答案】B

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。

20.【答案】A

【解析】《指導(dǎo)意見》規(guī)定同一金融機構(gòu)發(fā)行的全部公募資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資單只證券或者單只證券投資基金的市值不得超過該證券市值或者證券投資基金市值的30%

二、多項選擇題

1.【答案】BCE

【解析】流通市場是指金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場，又稱二級市場。它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。二級市場按組織方式又可分為場內(nèi)市場和場外市場。場內(nèi)市場即證券交易所市場。證券交易所是依據(jù)國家有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)政府主管部門批準設(shè)立的證券集中競價的有形市場。場外市場又稱柜臺市場，是指在證券交易所之外進行證券買賣的市場。

2.【答案】ABC

【解析】風(fēng)險測量的常用指標是產(chǎn)品收益率的方差、標準差、VaR。其中，VaR方法(ValueatRisk)，稱為風(fēng)險價值模型，其含義指，在市場正常波動下[即在一定概率水平(置信度)下]，某一金融資產(chǎn)或證券組合價值在未來特定時期內(nèi)的最大可能損失。

3.【答案】AD

【解析】金融市場微觀經(jīng)濟功能包括：集聚功能、財富功能、避險功能和交易功能；宏觀經(jīng)濟功能包括資源配置功能、調(diào)節(jié)功能和反映功能。

4.【答案】BCD

【解析】債券的市場交易價格同市場利率成反比；利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險也是此消彼長的關(guān)系；利率降低時贖回債券對發(fā)行人有利，可以減少利息費用。

5.【答案】ABC

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第39條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。

6.【答案】ABDE

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第11條的規(guī)定，宣傳銷售文本中的宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括：①宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料；②電話、傳真、短信、郵件；③報紙、海報、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通信資料；④其他相關(guān)資料。

7.【答案】BCDE

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第26條的規(guī)定，商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：①理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例；②理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算；③本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績；④理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險。

8.【答案】ACDE

【解析】房地產(chǎn)投資的特點包括：①價值升值效應(yīng)；②財務(wù)杠桿效應(yīng)；③變現(xiàn)性相對較差；④政策風(fēng)險，房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。

9.【答案】ABCE

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第52條的規(guī)定.商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前10日，將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)：①理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明；②理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明；③擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料；④中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料。

10.【答案】ABCD

【解析】債券市場的功能主要包括：①融資功能；②價格發(fā)現(xiàn)功能，由于債券價格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況的好壞，債券市場可以進一步反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況；③宏觀調(diào)控功能。選項E描述的是期貨市場的功能。

三、判斷題

1.【答案】A

【解析】投資者教育對象是廣大理財服務(wù)對象，包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。且相對于高端優(yōu)質(zhì)客戶，商業(yè)銀行中小客戶往往因為理財經(jīng)驗少，投資者教育更顯得重要。

2.【答案】A

【解析】第六十五條民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式。法律規(guī)定用書面形式的，應(yīng)當(dāng)用書面形式。書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。

3.【答案】A

【解析】理財目標的量化離不開時限條件，同時任何客戶的理財目標都不止一個，且不可能同時實現(xiàn)，因此理財師在區(qū)分客戶短期、中期和長期目標基礎(chǔ)上，應(yīng)結(jié)合客戶的具體情況對其理財目標按照重要和急迫程度進行排序，從而在理財計劃中確定實現(xiàn)的步驟以及財務(wù)資源的配置。

4.【答案】A

【解析】根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)間題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。

5.【答案】B

【解析】普通年金現(xiàn)值是以計算期期末為基準，按照貨幣時間價值計算未來每期在給定的報酬率下可收取或者給付的年金現(xiàn)金流的折現(xiàn)值之和。

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