2021年初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》機(jī)考精選試題(7月16日)

編輯推薦：2021年6月初級銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

多項選擇題(在以下各小題所給出的多個選項中，至少有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內(nèi))

1.銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)()。

A.接受監(jiān)管

B.配合現(xiàn)場檢查

C.配合非現(xiàn)場監(jiān)管

D.禁止賄賂

E.保守客戶秘密，拒絕詢問

2.中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實行接管，接管期限可以為()。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

E.5年

3.上市公司披露的信息按照其內(nèi)容可以分為()。

A.證券發(fā)行信息

B.每日報告

C.定期報告

D.臨時報告

E.市場信息

4.銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的()。

A.增長性需求

B.服務(wù)性需求

C.投融資需求

D.過渡性需求

E.階段性需求

5.公司理財業(yè)務(wù)主要包括()。

A.資產(chǎn)管理服務(wù)

B.現(xiàn)金管理服務(wù)

C.理財計劃

D.零售銀行業(yè)務(wù)

E.投資證券

6.銀行經(jīng)營管理的流動性風(fēng)險包括()。

A.存貨流動性風(fēng)險

B.股市流動性風(fēng)險

C.資產(chǎn)流動性風(fēng)險

D.負(fù)債流動性風(fēng)險

E.資產(chǎn)折舊性風(fēng)險

7.中國人民銀行的主要職責(zé)有()。

A.制定貨幣政策

B.服務(wù)工商企業(yè)

C.防范金融危機(jī)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.辦理居民存款

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8.銀行資本的作用主要表現(xiàn)在()等方面。

A.吸收負(fù)債

B.維持市場信心

C.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要

D.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險

E.為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力

9.洗錢者通過金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括()。

A.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

B.匿名存儲

C.控制銀行

D.購買高額保險，然后低價贖回

E.參與

10.貿(mào)易融資貸款形式主要有()。

A.福費廷

B.保理

C.貸款承諾

D.信用證

E.票據(jù)發(fā)行便利

11.金融犯罪的特殊主體包括()。

A.自然人

B.單位

C.銀行

D.銀行工作人員

E.其他金融機(jī)構(gòu)

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有()。

A.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

B.限制分配紅利和其他收入

C.責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

E.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

13.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述，正確的是()。

A.顯失公平的民事行為無效

B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力

E.無效的民事法律行為仍會發(fā)生一定的法律后果，如返回財產(chǎn)等

14.銀行從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對同級別同時違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取()的方式。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機(jī)構(gòu)報告

D.提示

E.向司法機(jī)關(guān)報告

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15.共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括()。

A.《公司法》

B.《物權(quán)法》

C.《民法通則》

D.《擔(dān)保法》司法解釋

E.《合同法》

16.以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法正確的是()。

A.我國金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造

B.設(shè)立金融資產(chǎn)管理公司時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要目標(biāo)

C.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

D.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營

E.2003年，我國成立第五家金融資產(chǎn)管理公司——海南聯(lián)合資產(chǎn)管理公司

17.貸款人的權(quán)利包括()。

A.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額

B.自主決定貸款利率的區(qū)間

C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動

D.要求借款人提供與借款有關(guān)的資料

E.在貸款受損失或已受損失時，可依合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施

18.可以使用保函的情況有()。

A.銀行借款

B.授信額度

C.融資租賃

D.延期付款

E.預(yù)先付款

19.銀行戰(zhàn)略風(fēng)險主要來自()等幾個方面。

A.戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量

B.銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性

C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而動用的資源

D.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略

E.為實現(xiàn)總目標(biāo)而制定的階段目標(biāo)

20.對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般應(yīng)包括的條款有()。

A.擔(dān)保的方式

B.擔(dān)保的范圍

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間

E.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

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參考答案：

1.【答案及解析】ABCD《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)“接受監(jiān)管”、“配合現(xiàn)場檢查”、“配合非現(xiàn)場監(jiān)管”、“禁止賄賂及不當(dāng)便利”。拒絕監(jiān)管人員詢問違反了“協(xié)助執(zhí)行”的原則。故選ABCD。

2.【答案及解析】AB中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實行接管，接管期限最長不得超過2年。故選AB。

3.【答案及解析】ACD上市公司披露的信息按內(nèi)容分為：證券發(fā)行信息；定期報告；臨時報告。上市公司并不需要每日提交公司披露報告，B選項不正確；市場信息也不是上市公司需要披露的內(nèi)容，E選項不正確。故選ACD。’

4.【答案及解析】BC銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。經(jīng)濟(jì)環(huán)境構(gòu)成銀行運行的基礎(chǔ)條件和背景，經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r直接決定和影響銀行經(jīng)營狀況。故選BC。

5.【答案及解析】ABC零售銀行業(yè)務(wù)與公司銀行業(yè)務(wù)相對應(yīng)，針對個人客戶，D選項不正確。投資證券也不屬于公司理財業(yè)務(wù)范疇，E選項不正確。公司理財業(yè)務(wù)主要包括資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、理財計劃等。故選ABC。

6.【答案及解析】CD流動性風(fēng)險是指無法在不增加成本或資產(chǎn)價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。流動性風(fēng)險包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負(fù)債流動性風(fēng)險。故選CD。

7.【答案及解析】ACD根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，中國人民銀行的主要職責(zé)有制定貨幣政策、防范金融危機(jī)、維護(hù)金融穩(wěn)定，而服務(wù)工商企業(yè)是工商銀行的職責(zé)，辦理居民存款是商業(yè)銀行等的職責(zé)。故選ACD。

8.【答案及解析】BCDE與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負(fù)債經(jīng)營，自有資本較少，因此，銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要。銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：①滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險；④維持市場信心；⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。故選BCDE。

9.【答案及解析】ABC洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。故選ABC。

10.【答案及解析】ABD貸款承諾和票據(jù)發(fā)行便利屬于銀行的承諾業(yè)務(wù)，構(gòu)成銀行的或有資產(chǎn)，不屬于貿(mào)易融資貸款形式，CE選項不正確；貿(mào)易融資貸款形式主要有福費廷、保理和信用證。故選ABD。

11.【答案及解析】CDE金融犯罪的主體有一般主體和特殊主體之分，其中一般主體包括自然人和單位；特殊主體包括銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。故選CDE。

12.【答案及解析】ABCDE違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施，除包括ABCDE五項之外，還包括責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。故選ABCDE。

13.【答案及解析】BCDE根據(jù)《民法通則》第五十九條，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，而不是自始至終無效，A選項的表述錯誤；BCDE選項均正確。故選BCDE。

14.【答案及解析】BCDE銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對同事非故意的違反規(guī)章行為要及時地進(jìn)行善意的提示，對違規(guī)行為要及時制止；不能制止，要及時向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報告。故選BCDE。

15.【答案及解析】BCD共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律有：《物權(quán)法》《民法通則》《擔(dān)保法》司法解釋。故選BCD。

16.【答案及解析】ABCE題中D選項錯誤，我國金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是商業(yè)化經(jīng)營，而不是完全的政策性經(jīng)營；ABCE選項均正確。故選ABCE。

17.【答案及解析】ACDE我國人民幣貸款利率實行上限放開、下限管理，因此貸款人無權(quán)自主決定貸款利率區(qū)間，必須根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率制定本機(jī)構(gòu)的貸款利率，B選項不是貸款人的權(quán)利；ACDE選項均屬于貸款人權(quán)利。故選ACDE。

18.【答案及解析】ABCDE銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函等等。故選ABCDE。

19.【答案及解析】ABCD銀行戰(zhàn)略風(fēng)險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險主要來自四個方面：銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性；為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略；為這些目標(biāo)而動用的資源；戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量。故選ABCD。

20.【答案及解析】BCDE對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；④擔(dān)保的范圍；⑤質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。故選BCDE。

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