2021年6月初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行管理》考前3天練習(xí)題

一、單選題

1、()是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求的體現(xiàn)?！締芜x題】

A.權(quán)重法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.影子價(jià)法

D.指數(shù)法

正確答案：B

答案解析：內(nèi)部評(píng)級(jí)法是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求的體現(xiàn)。

2、甲給乙開了一張2萬元現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的()?！締芜x題】

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

正確答案：C

答案解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。

3、()年發(fā)布并實(shí)施的《商業(yè)銀行法》中引進(jìn)了《巴塞爾資本協(xié)議》對(duì)資本的最低要求，規(guī)定銀行的資本充足率不得低于8%?！締芜x題】

A.1995

B.1996

C.1997

D.1998

正確答案：A

答案解析：1995年發(fā)布并實(shí)施的《商業(yè)銀行法》中引進(jìn)了《巴塞爾資本協(xié)議》對(duì)資本的最低要求，規(guī)定銀行的資本充足率不得低于8%。

4、負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是()。【單選題】

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

正確答案：D

答案解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì))負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)管。

5、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》里關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力，說法不正確的是()?！締芜x題】

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

B.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

C.大幅度提高場(chǎng)外衍生品和證券融資交易的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

D.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)管要求

正確答案：D

答案解析：擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力：(1)提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。大幅提高了再證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，提高了資產(chǎn)證券化設(shè)計(jì)的流動(dòng)性便利的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)。(2)大幅度提高內(nèi)部模型法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)。(3)大幅度提高場(chǎng)外衍生品和證券融資交易的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。(4)在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的監(jiān)管要求(選項(xiàng)D說法不正確)。

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二、多選題

1、加強(qiáng)黨對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，就要()?！径噙x題】

A.扎扎實(shí)實(shí)抓好企業(yè)黨的建設(shè)

B.加強(qiáng)理想信念教育

C.加強(qiáng)黨性教育

D.加強(qiáng)紀(jì)律教育

E.加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：要扎扎實(shí)實(shí)抓好企業(yè)黨的建設(shè)，加強(qiáng)理想信念教育，加強(qiáng)黨性教育，加強(qiáng)紀(jì)律教育，加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)。

2、銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)的發(fā)展趨勢(shì)是()【多選題】

A.投資組合保險(xiǎn)策略的逐步嘗試

B.動(dòng)態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多

C.POP的逐步繁榮

D.另類投資的逐步興起

E.同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的逐步拓展

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)的發(fā)展趨勢(shì)是：(1)同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的逐步拓展，將原有外資機(jī)構(gòu)和中資商業(yè)銀行之間的“銀銀”合作模式映射到國(guó)內(nèi)大型銀行和中小銀行之間的同業(yè)理財(cái)模式。(2)投資組合保險(xiǎn)策略的逐步嘗試，產(chǎn)品的穩(wěn)健與否并不在于是否參與了高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投資，而是在于投資組合的合理配置。(3)動(dòng)態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多，投資方向和投資組合靈活多變和高流動(dòng)性是該類產(chǎn)品的主要優(yōu)勢(shì)。然而，該類產(chǎn)品的信息透明度問題值得關(guān)注。(4)POP(ProductofProduct)的逐步繁榮，通過不同類型銀行理財(cái)產(chǎn)品之間的投資組合構(gòu)建來滿足不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力投資者的投資需求。(5)另類投資的逐步興起，藝術(shù)品和飲品(酒與茶)已逐步進(jìn)入銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的投資視野，未來的低碳概念、不動(dòng)產(chǎn)和自然資源的投資將會(huì)成為下一個(gè)熱點(diǎn)。

3、不良貸款早期預(yù)警信號(hào)中，屬于宏觀方面的是()?！径噙x題】

A.宏觀經(jīng)濟(jì)變化

B.經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整

C.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常

D.報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)重大變化

正確答案：A、B

答案解析：不良貸款早期預(yù)警信號(hào)可以分為宏觀和微觀兩大類：(1)宏觀的早期預(yù)警信號(hào)主要包括宏觀經(jīng)濟(jì)變化、經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整和行業(yè)景氣度變化等方面(選項(xiàng)AB正確)；(2)微觀的早期預(yù)警信號(hào)主要包括借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常、報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常、經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)重大變化、組織結(jié)構(gòu)或人員出現(xiàn)異常變動(dòng)以及其他外部特殊因素等方面。

4、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括()?！径噙x題】

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.表見代理

正確答案：A、C、D

答案解析：《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。

5、銀行內(nèi)部控制的流程包括()。【多選題】

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

C.內(nèi)部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：銀行內(nèi)部控制的流程：(1)內(nèi)部控制環(huán)境。(2)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估。(3)內(nèi)部控制措施。(4)信息交流與反饋。(5)監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。

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三、判斷題

1、大額存單的投資人只能是機(jī)構(gòu)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

答案解析：大額存單的投資人包括個(gè)人、非金融企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體等非金融機(jī)構(gòu)投資人。

2、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)自律組織，在華外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可以申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

答案解析：凡經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。

3、以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。()【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

答案解析：以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司；以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為總公司和分公司。

4、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖欠、拒絕支付存款本金和利息?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

答案解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖欠、拒絕支付存款本金和利息。

5、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的績(jī)效考評(píng)結(jié)果掛鉤機(jī)制。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

答案解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的績(jī)效考評(píng)結(jié)果掛鉤機(jī)制。

溫馨提示：2021年上半年銀行從業(yè)資格考試定于6月5日、6日舉行，報(bào)名成功人員，可提前填寫 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，屆時(shí)我們會(huì)及時(shí)提醒2021年上半年銀行從業(yè)資格考試時(shí)間，請(qǐng)及時(shí)預(yù)約。未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)打印準(zhǔn)考證的，將不能參加考試。

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