2021年中級銀行從業(yè)資格《風險管理》思維導圖九：聲譽風險與戰(zhàn)略風險管理

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【考試內(nèi)容】

(一)熟悉聲譽風險識別、評估、監(jiān)測、報告、控制和緩釋的全流程管理；

(二)熟悉戰(zhàn)略風險識別、評估、監(jiān)測、報告、控制和緩釋的全流程管理。

第八章聲譽風險與戰(zhàn)略風險管理

8.1聲譽風險管理

8.1.1聲譽風險概述

聲譽風險評估要求主要包括：

1.商業(yè)銀行應(yīng)建立與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽風險管理體系；

2.商業(yè)銀行的聲譽風險管理體系應(yīng)包括有效的公司治理架構(gòu)、有效的聲譽風險管理政策、制度和流程以及對聲譽風險事件的有效管理；

3.商業(yè)銀行應(yīng)定期進行聲譽風險的情景分析，評估重大聲譽風險事件可能產(chǎn)生的影響和后果，并根據(jù)情景分析結(jié)果制定可行的應(yīng)急預(yù)案，開展演練；

4.對于已經(jīng)識別的聲譽風險，商業(yè)銀行應(yīng)當準確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失，并盡可能準確地計量聲譽風險對信用風險、流動性風險、操作風險等其他風險的影響；

5.商業(yè)銀行應(yīng)當充分考慮聲譽風險導致的流動性風險和信用風險等其他風險對資本水平的影響，并視情況配置相應(yīng)的資本。

有效的聲譽風險管理體系應(yīng)當重點強調(diào)以下內(nèi)容：

1.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；

2.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；

3.深入理解不同利益持有者對自身的期望值；

4.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化；

5.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預(yù)警；

6.努力建設(shè)學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；

7.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)；

8.利用自身的價值理念。道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；

9.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；

10.有明確記載的危機處理/決策流程。

建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助銀行減少各種潛在的風險損失，包括：

1.招募和保留最佳雇員；

2.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平；

3.減少進入新市場的阻礙；

4.維護客戶和供應(yīng)商的忠誠度；

5.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境；

6.增進和投資者的關(guān)系；

7.強化自身的可信度和利益持有者的信心；

8.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力；

9.對大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。

新媒體時代商業(yè)銀行聲譽風險的特點和管理難點

一、特點：關(guān)聯(lián)性、常態(tài)性、多樣性。

二、管理難點：監(jiān)測難度顯著能加、應(yīng)對時間大大縮短、管理的對象更加復(fù)雜、需要同時面臨新媒體和傳統(tǒng)媒體的共振壓力。

8.1.2聲譽風險管理的基本做法

1.明確董事會和高級管理層的責任；

2.建立清晰的聲譽風險管理流程；

3.采取恰當?shù)穆曌u風險管理方法。

商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評估的聲譽風險事件包括：市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期；商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益；監(jiān)管機構(gòu)責令整改的不利信息/事件；影響客戶或公眾的政策性變化等。

有效的聲譽風險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程以及先進的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。

聲譽風險管理最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

聲譽風險管理的具體做法：強化聲譽風險管理培訓；確保實現(xiàn)承諾；確保及時處理投訴和批評；盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；增強對客戶/公眾的透明度；將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責任和經(jīng)營目標結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的另一個重要層面；保持與媒體的良好接觸；制定危機管理規(guī)劃。

8.1.3聲譽危機管理規(guī)劃

聲譽危機管理的主要內(nèi)容包括：預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃；提高日常解決問題的能力；危機現(xiàn)場處理；提高發(fā)言人的溝通技能；危機處理過程中的持續(xù)溝通；管理危機過程中的信息交流；模擬訓練和演練。

8.2戰(zhàn)略風險管理

戰(zhàn)略風險管理具有雙重內(nèi)涵：

一是商業(yè)銀行針對政治、經(jīng)濟、社會、科技等外部環(huán)境和內(nèi)部可利用資源，系統(tǒng)識別和評估商業(yè)銀行既定的戰(zhàn)略目標。發(fā)展規(guī)劃和實施方案中的潛在風險，并采取科學的決策方法和風險管理措施來避免或降低可能的風險損失；

二是商業(yè)銀行從長期、戰(zhàn)略的高度，良好規(guī)劃和實施信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險以及聲譽風險管理，確保商業(yè)銀行健康、持久運營。

8.2.1戰(zhàn)略風險概述

有關(guān)戰(zhàn)略風險的評估要求主要包括：

1.商業(yè)銀行應(yīng)當建立與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的戰(zhàn)略風險管理體系，對戰(zhàn)略風險進行有效的識別、評估、監(jiān)測、控制和報告；

2.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理框架應(yīng)當包括董事會及其下設(shè)委員會的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實施管理和監(jiān)督體系；

3.商業(yè)銀行應(yīng)當充分評估戰(zhàn)略風險可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風險配置資本。

戰(zhàn)略風險管理的益處：

1.比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善的處理風險事件；

2.全面、系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會；

3.對主要風險提早做好準備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴重損失；

4.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導致流動性風險；

5.優(yōu)化經(jīng)濟資本配置，并降低資本使用成本；

6.強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程；

7.避免附加的強制性監(jiān)管要求，減少法律爭議/訴訟事件。

戰(zhàn)略風險管理前提假設(shè)：

1.準確預(yù)測未來風險時間的可能性是存在的；

2.預(yù)防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失；

3.如果對未來風險加以有效管理和使用，風險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會。

8.2.2戰(zhàn)略風險管理基本做法

1.明確董事會和高級管理層的責任；

2.建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程；

3.采取恰當?shù)膽?zhàn)略風險管理方法。

戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在四個方面：戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏，以及整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。

戰(zhàn)略風險管理的最有效的方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正：

首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平，并盡可能的將預(yù)期風險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi)；

其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色；

最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面。

戰(zhàn)略風險管理的另一個重要工具是經(jīng)濟資本配置。

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