2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考前2天沖刺模擬習(xí)題

1.匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)()的影響。

A消費(fèi)者

B股民

C貿(mào)易

D外匯賣家

2.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及()。

A凈資產(chǎn)

B資產(chǎn)

C銀行存款

D股票資產(chǎn)

3.教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為()和子女教育消費(fèi)兩種。

A個(gè)人教育消費(fèi)

B親人教育消費(fèi)

C企業(yè)教育消費(fèi)

D老人教育消費(fèi)

4.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是()。

A將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜

B在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C離職后將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)

D妥善保管客戶交易信息檔案

5.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實(shí)的基礎(chǔ)之上。以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)的是()。

A風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ)

B組織架構(gòu)基礎(chǔ)

C公司治理基礎(chǔ)

D風(fēng)險(xiǎn)文化基礎(chǔ)

6.我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動(dòng)，那么這屬于洗錢的()。

A培植階段

B處置階段

C融合階段

D清洗階段

7.下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬

C被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息

D公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

8.承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是()。

A貸款調(diào)查人員

B貸款評(píng)估人員

C貸款審查人員

D貸款發(fā)放人員

9.對(duì)借款人的限制說法不正確的是()。

A不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表

B一般不得用貸款從事股本權(quán)益性投資

C可以在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款

D不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

10.禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于()。

A臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)

B固定資產(chǎn)貸款或投資

C票據(jù)清算資金

D聯(lián)行匯差頭寸不足

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答案解析：

1.答案：D

解析：匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費(fèi)者，股民，貿(mào)易雖然都涉及對(duì)外部分也會(huì)受到匯率變動(dòng)的影響，但他們的交易內(nèi)容還包括國內(nèi)部分，對(duì)外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。

2.答案：A

解析：教材并未列出個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的具體構(gòu)成，做此題可參考資產(chǎn)負(fù)債表這一知識(shí)點(diǎn)。在會(huì)計(jì)科目中，資產(chǎn)負(fù)債表包含了資產(chǎn)，負(fù)債和所有者權(quán)益這幾個(gè)因素，資產(chǎn)減去負(fù)債得所有者權(quán)益。我們推斷，個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成應(yīng)與其相似。只不過內(nèi)容簡單一些，選項(xiàng)并未給出所有者權(quán)益這一概念。而個(gè)人資產(chǎn)比較簡單，其所有者權(quán)益實(shí)際就是個(gè)人凈資產(chǎn)，題干已經(jīng)出現(xiàn)資產(chǎn)，故肯定不選B。C包括的范圍太小，而D更是不正確。

3.答案：A

解析：本題考查了教育消費(fèi)的構(gòu)成。根據(jù)題干所進(jìn)行的劃分，它將教育消費(fèi)劃分為子女教育消費(fèi)和另一項(xiàng)，那么我們要選出的就應(yīng)該是與子女所對(duì)應(yīng)的對(duì)象；但是根據(jù)習(xí)慣說法，親人也包括子女，而個(gè)人指的是本人，跟子女對(duì)應(yīng)較好；教育消費(fèi)是家庭消費(fèi)的重要組成部分，一般來說，它包括對(duì)自身的教育消費(fèi)及對(duì)子女的教育消費(fèi)。除了在學(xué)校學(xué)習(xí)也包括參加培訓(xùn)，自學(xué)等很多方式。

4.答案：C

解析：即使離職后也不得向新單位透露原工作單位的客戶信息。

5.答案：C

解析：本題考查了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的構(gòu)成。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容，雖然其中也包括了風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，但與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系沒有直接的關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)治理，風(fēng)險(xiǎn)文化。而組織架構(gòu)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)也有很大的影響。一個(gè)合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風(fēng)險(xiǎn)，故也應(yīng)包括其中。進(jìn)而實(shí)現(xiàn)以最小成本獲取盡可能最大收益的行為總合。

6.答案：B

解析：洗錢活動(dòng)分為處置階段，培植階段和融合階段。處置階段是將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最易被偵查到的階段。

7.答案：C

解析：本題考查了空殼公司的特點(diǎn)。公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立，由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實(shí)所有人，沒有實(shí)際權(quán)力，為了保密起見，不可能讓被提名人知道公司所有信息，而被提名人對(duì)公司的真實(shí)所有人更是一無所知。空殼公司亦稱提名人公司(指為匿名公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu))。

8.答案：D

解析：貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。合同要按照法律規(guī)定，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，談判條件也要準(zhǔn)確的寫入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時(shí)將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時(shí)，承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任。

9.答案：C

解析：借款人享有權(quán)利，履行義務(wù)，同時(shí)也受到限制。借款人限制之一是：借款人不可以在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款的。這也是為了減小風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行運(yùn)營安全。

10.答案：B

解析：固定資產(chǎn)貸款或投資是中長期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。

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