2020上半年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》每日一練(1月7日)

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試題部分

1、【單選題】當(dāng)個(gè)人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時(shí)，需要采取的必要措施是()。

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

2、【多選題】稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)()等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化的過(guò)程。

A.投資

B.經(jīng)營(yíng)

C.理財(cái)

D.捐贈(zèng)

E.薪酬

3、【多選題】客戶信息中的定量信息包括()。

A.家庭各類(lèi)資產(chǎn)額度

B.家庭各類(lèi)負(fù)債額度

C.家庭各類(lèi)收入額度

D.家庭各類(lèi)支出額度

E.家庭儲(chǔ)蓄額度

4、【多選題】定期評(píng)估是理財(cái)服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財(cái)師應(yīng)盡的責(zé)任，定期評(píng)估的頻率主要取決于()。

A.客戶的投資金額和占比

B.投資環(huán)境的變化

C.客戶的要求

D.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

E.客戶的投資風(fēng)格

5、【判斷題】風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者比風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者更需要經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估。

A.正確

B.錯(cuò)誤

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參考答案及解析

1、正確答案：D

答案解析：“天有不測(cè)風(fēng)云”，每個(gè)家庭在理財(cái)規(guī)劃中必須考慮風(fēng)險(xiǎn)管理，因?yàn)樨?cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)成為影響客戶實(shí)現(xiàn)不同人生階段理財(cái)目標(biāo)的不利因素。一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，所以人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。

2、正確答案：B、C、E

答案解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化的過(guò)程。

3、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：客戶信息包括了定量信息和定性信息。定量信息包括了以下幾個(gè)主要方面的信息：(1)家庭各類(lèi)資產(chǎn)額度(選項(xiàng)A正確)；(2)家庭各類(lèi)負(fù)債額度(選項(xiàng)B正確)；(3)家庭各類(lèi)收入額度(選項(xiàng)C正確)；(4)家庭各類(lèi)支出額度(選項(xiàng)D正確)；(5)家庭儲(chǔ)蓄額度(選項(xiàng)E正確)。

4、正確答案：A、D、E

答案解析：定期評(píng)估是理財(cái)服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財(cái)師應(yīng)盡的責(zé)任，定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：客戶的投資金額和占比(選項(xiàng)A正確)、客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度(選項(xiàng)D正確)以及客戶的投資風(fēng)格(選項(xiàng)E正確)。

5、正確答案：A

答案解析：客戶的投資風(fēng)格會(huì)影響定期評(píng)估的頻率。偏愛(ài)高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資產(chǎn)品的投資者，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者在投資過(guò)程中謹(jǐn)慎穩(wěn)重，注重長(zhǎng)期投資，因此，前者更需要經(jīng)常性的評(píng)估。

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