2020年上半年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》教材特點(diǎn)概覽
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個(gè)人理財(cái)教材章節(jié)內(nèi)容
| 章 | 節(jié) | 內(nèi)容掌握 |
| 第一章 個(gè)人理財(cái)概述 | 第一節(jié)個(gè)人理財(cái)相關(guān)定義 | （一）熟悉個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)主體；（二）了解銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類；（三）了解國(guó)外和國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與狀況；（四）了解理財(cái)師的隊(duì)伍狀況和職業(yè)特征；（五）掌握理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格要求；（六）掌握合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)及理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任。 |
| 第二節(jié)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因 | ||
| 第三節(jié)理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格和要求 | ||
| 第二章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī) | 第一節(jié)理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí) | （一）熟悉中國(guó)的法律體系；（二）熟悉《民法通則》、《合同法》中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；（三）掌握《物權(quán)法》、《婚姻法》中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；（四）熟悉《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》、《合伙企業(yè)法》中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；（五）熟悉商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品及銷售相關(guān)的法律法規(guī)。 |
| 第二節(jié)理財(cái)規(guī)劃中的法律法規(guī) | ||
| 第三節(jié)理財(cái)產(chǎn)品及銷售相關(guān)法律法規(guī) | ||
| 第三章 理財(cái)投資市場(chǎng)概述 | 第一節(jié)金融市場(chǎng)概述 | （一）掌握金融市場(chǎng)的特點(diǎn)、功能及分類；（二）掌握貨幣市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；（三）掌握債券市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；（四）掌握股票市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；（五）掌握金融衍生品市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；（六）掌握外匯市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；（七）掌握保險(xiǎn)市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；（八）熟悉另類投資品市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用。 |
| 第二節(jié)金融市場(chǎng)分類 | ||
| 第三節(jié)理財(cái)投資市場(chǎng)介紹 | ||
| 第四章 理財(cái)產(chǎn)品概述 | 第一節(jié)銀行理財(cái)產(chǎn)品 | （一）熟悉銀行理財(cái)產(chǎn)品的要素類型、分類及特點(diǎn)；（二）掌握基金的分類及特點(diǎn)；（三）掌握保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類及特點(diǎn)；（四）掌握國(guó)債的分類及特點(diǎn)；（五）掌握信托產(chǎn)品的分類及特點(diǎn)；（六）熟悉貴金屬產(chǎn)品的分類及特點(diǎn)；（七）了解券商資產(chǎn)管理計(jì)劃；（八）熟悉股票、中小企業(yè)私募債、基金子公司產(chǎn)品和合伙制私募基金等理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容。 |
| 第二節(jié)銀行代理理財(cái)產(chǎn)品 | ||
| 第三節(jié)其他理財(cái)產(chǎn)品 | ||
| 第五章 客戶分類與需求分析 | 第一節(jié)了解客戶需求的重要性 | （一）熟悉理財(cái)師了解客戶的重要性及主要內(nèi)容；（二）熟悉不同的客戶分類方法；（三）掌握生命周期理論及其與客戶需求的關(guān)系；（四）掌握理財(cái)師了解客戶的方法。 |
| 第二節(jié)了解客戶的主要內(nèi)容 | ||
| 第三節(jié)客戶分類與客戶需求分析 | ||
| 第四節(jié)了解客戶的方法 | ||
| 第六章 理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法 | 第一節(jié)貨幣時(shí)間價(jià)值的基本概念 | （一）熟悉貨幣時(shí)間價(jià)值及其影響因素；（二）掌握貨幣時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)、現(xiàn)值與終值、72法則和有效利率的計(jì)算方法及運(yùn)用；（三）掌握規(guī)則現(xiàn)金流與不規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算方法及運(yùn)用；（四）掌握復(fù)利與年金系數(shù)表的計(jì)算方法及運(yùn)用；（五）了解財(cái)務(wù)計(jì)算器和Excel在理財(cái)規(guī)劃中的使用；（六）了解不同理財(cái)工具的特點(diǎn)及比較；（七）熟悉貨幣時(shí)間價(jià)值在理財(cái)規(guī)劃中的使用。 |
| 第二節(jié)規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算 | ||
| 第三節(jié)不規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算 | ||
| 第四節(jié)理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具 | ||
| 第七章 理財(cái)師的工作流程和方法 | 第一節(jié)概述 | （一）掌握理財(cái)師工作流程的基本步驟；（二）掌握接觸客戶、獲得客戶信任的要點(diǎn)；（三）了解理財(cái)師應(yīng)該告知客戶的相關(guān)信息；（四）理解在了解客戶信息時(shí)的心態(tài)和技巧要點(diǎn)；（五）理解確定客戶目標(biāo)的相關(guān)內(nèi)容、原則以及步驟要點(diǎn)；（六）掌握在為客戶制定理財(cái)規(guī)劃書時(shí)的內(nèi)容，以及提交理財(cái)規(guī)劃書時(shí)的要點(diǎn)；（七）理解理財(cái)規(guī)劃書執(zhí)行過(guò)程中的原則及其注意事項(xiàng)；（八）掌握客戶檔案管理的相關(guān)要點(diǎn)；（九）理解后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性和相關(guān)要點(diǎn)；（十）理解實(shí)施方案和評(píng)估服務(wù)的要點(diǎn)；（十一）理解不定期評(píng)估和方案調(diào)整中的要點(diǎn)；（十二）了解從跟蹤服務(wù)到綜合規(guī)劃螺旋式上升的路徑。 |
| 第二節(jié)接觸客戶、建立信任關(guān)系 | ||
| 第三節(jié)分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀 | ||
| 第四節(jié)明確客戶的理財(cái)目標(biāo) | ||
| 第五節(jié)制定理財(cái)規(guī)劃方案 | ||
| 第六節(jié)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行 | ||
| 第七節(jié)后續(xù)跟蹤服務(wù) | ||
| 附1：理財(cái)師金融服務(wù)技巧 | （一）了解理財(cái)師的商務(wù)禮儀與溝通技巧；（二）熟悉工作計(jì)劃與時(shí)間管理的方法及重要性；（三）了解電話溝通的技巧；（四）了解金融產(chǎn)品服務(wù)推薦流程與話術(shù) | |
| 附2：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī) | （一）相關(guān)法律：中華人民共和國(guó)民法通則、中華人民共和國(guó)合同法、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國(guó)證券法、中華人民共和國(guó)證券投資基金法、中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法、中華人民共和國(guó)信托法、中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法、中華人民共和國(guó)物權(quán)法等；（二）相關(guān)行政法規(guī)：中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例、期貨交易管理?xiàng)l例；（三）相關(guān)部門規(guī)章及解釋：商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法、證券投資基金銷售管理辦法、保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法、關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知、個(gè)人外匯管理辦法、個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則等。 |
本科目共七章和附錄1，附錄2。可以分為兩部分：
第一部分是前六章，主要從不同的方面介紹了銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)。
第一章從總體上對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行闡述，主要包括銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及影響因素。同時(shí)介紹了銀行個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)和實(shí)際應(yīng)用。
第二章是重點(diǎn)，從宏觀角度介紹了與理財(cái)相關(guān)的各類法律法規(guī)與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定。
第三章和詳細(xì)上對(duì)理財(cái)投資市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，包括銀行自身的理財(cái)產(chǎn)品和銀行代理的理財(cái)產(chǎn)品。
第四章是重點(diǎn)，重點(diǎn)講述了銀行理財(cái)產(chǎn)品的要素類型、分類及特點(diǎn)。熟悉銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類是從事理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的基礎(chǔ)。
第五章熟悉理財(cái)師了解客戶的重要性及主要內(nèi)容及客戶。
第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的重要內(nèi)容，本章從流程、特點(diǎn)及客戶分析等方面對(duì)理財(cái)顧問(wèn)做了具體的介紹分析。
第二部分是第7章、附錄1、附錄2。主要講述了對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品、從業(yè)人員及投資者的管理。分別是法律管理、理財(cái)業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理及投資者教育等。其中以個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律要求和理財(cái)業(yè)務(wù)的管理為重點(diǎn)。
綜合以上幾章內(nèi)容，以第二章和第四章最為重點(diǎn)。
通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)基本知識(shí)和技能的掌握程度，包括測(cè)查對(duì)理財(cái)投資市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識(shí)技能的運(yùn)用；測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財(cái)計(jì)算工具等的掌握程度，綜合運(yùn)用本科目知識(shí)技能，合法、合規(guī)地做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
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