2020年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》第六章貸款業(yè)務(wù)易錯考點整理
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第六章:貸款業(yè)務(wù)
1.分類:①客戶類型:個人貸款;公司貸款②貸款期限:短期貸款;中長期貸款③有無擔(dān)保:信用貸款;擔(dān)保貸款
2.個人貸款分類:①個人住房貸款②個人消費貸款③個人經(jīng)營貸款④個人信用卡透支
3.公司貸款業(yè)務(wù):①流動資金貸款②固定資產(chǎn)貸款③并購貸款④房地產(chǎn)貸款⑤銀團(tuán)貸款⑥貿(mào)易融資⑦票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
4.流動資金貸款分為:①臨時流動資金貸款②短期流動資金貸款③中期流動資金貸款
5.固定資產(chǎn)貸款一般為中長期貸款,分為:①基本建設(shè)貸款②技術(shù)改造貸款③科技開發(fā)貸款④商業(yè)網(wǎng)點貸款
6.銀團(tuán)貸款又稱為辛迪加貸款。牽頭行承擔(dān)的份額原則上不少于總資產(chǎn)20%,分銷給其他銀團(tuán)份額不低于50%。
7.我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù):①國內(nèi)保理②發(fā)票融資③國內(nèi)信用證④國內(nèi)信用證項下的打包貸款⑤國內(nèi)信用證下買房融資
8.商業(yè)銀行為進(jìn)口商提供:①減免保證金開證②提貨擔(dān)保③進(jìn)口押匯
商業(yè)銀行為出口方提供:①打包放款②出口押匯③國際保理④福費廷⑤出口票據(jù)貼現(xiàn)
9.出口押匯在國際上也稱議付。
10.保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。優(yōu)勢在于融資功能。
11.福費廷是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn),包括:①出口商賣斷票據(jù),放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益②銀行買斷票據(jù),也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)票據(jù)的追索權(quán),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險
12.按出票人不同,票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)可分為:①銀行承兌匯票貼現(xiàn)②商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)
13.貸后管理的主要內(nèi)容:①監(jiān)督借款人的貸款使用情況②跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力③檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性
14.不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。(③④⑤為不良貸款)
①正常類貸款②關(guān)注類貸款③次級類貸款:還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠正常經(jīng)營收入無法償還,會造成一定損失④可疑類貸款:無法足額償還貸款,執(zhí)行擔(dān)保,可造成較大損失⑤損失類貸款:完成一切程序后,本息仍無法收回,只能收回極少部分
15.銀行承兌匯票期待自出票之日起最長不超過6個月。以真實的商品交易為基礎(chǔ)。
16.融資類保函:①借款保函②授信額度保函③有價證券保付保函④融資租賃保函⑤延期付款保函
17.非融資類保函:①投標(biāo)保函②預(yù)付款保函③履約保函④關(guān)稅保函⑤即期付款保函⑥經(jīng)營租賃保函
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