2020年銀行從業(yè)資格《個人理財》第五章知識點：客戶分類

相關(guān)推薦：2020年銀行從業(yè)資格《個人理財》第五章知識點匯總

【知識點6】客戶分類

按外在屬性分類，如企業(yè)主、個人客戶和政府客戶；大、中、小客戶。按內(nèi)在屬性分類如下幾個方面。

(一)按財富觀分類

(1)儲藏者：量人為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習慣，仔細分析投資方案。

(2)積累者：擔心財富不夠用，致力于積累財富；量出為人，開源重于節(jié)流；有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。

(3)修道士：嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔心財務保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入。

(4)揮霍者：喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動型消費者。

(5)逃避者：討厭處理錢的事也不求助老師；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。

(二)按風險態(tài)度分類

(1)風險厭惡型：對待風險態(tài)度消極，非常注重資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。

(2)風險偏好型：對待風險投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔高風險，重視風險分析和規(guī)避，不因風險的存在而放棄投資機會；投資應遵循組合設(shè)計、設(shè)置風險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務狀況。

(3)風險中立型：介于前兩類投資者之間，期望獲得較高收益，但對于高風險也望而生畏；投資應以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化。

(三)按交際風格分類

(1)貓頭鷹型：彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實，具有很強的責任心，注重精確，講求完美；但是自我封閉，缺乏情趣，不肆張揚，離群索居，有時甚至會顯得有點郁郁寡歡。

(2)鴿子型：具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴；但是猶豫不決和缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩不肆聲張，往往處于被動的狀態(tài)。

(3)孔雀型：具有口齒伶俐的個性特點，魅力十足，殷勤隨和，樂于助人，口才雄辯，擅長交際；但是缺乏耐心，以偏概全，言語犀利傷人，有時還會做出一些不理智的舉動。

(4)老鷹型：有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務實，從不繞彎子；但是，固執(zhí)己見，獨斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細節(jié)。

(四)按消費行為分類

對客戶消費行為進行分析，從而掌握客戶一定的消費習慣和特征，并采取相應的針對措施；許多企業(yè)主要從三方面收集數(shù)據(jù)、進行分析，即購買情況、購買頻率和購買金額。

打算報考2020年銀行從業(yè)資格考試的您是否了解什么時候報名?為了方便考生及時獲取2020年上半年銀行從業(yè)資格報名時間，環(huán)球網(wǎng)校提供 免費預約短信提醒2020年上半年銀行從業(yè)資格考試報名時間通知，請及時預約。

以上內(nèi)容為2020年銀行從業(yè)資格《個人理財》第五章知識點：客戶分類。查看更多復習資料您可以點擊下方免費下載按鈕下載更多備考資料哦，小編不斷更新資料中！