2020年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第一章考點(diǎn)：理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格

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【考點(diǎn)8】理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格

一、4E執(zhí)業(yè)資格

國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。

1.教育

按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。

•美國(guó)金融理財(cái)師要求學(xué)員完成經(jīng)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)認(rèn)可的大學(xué)教育或與大學(xué)教育程度相當(dāng)?shù)睦碡?cái)培訓(xùn)項(xiàng)目。

•中國(guó)臺(tái)灣理財(cái)顧問(wèn)認(rèn)證協(xié)會(huì)要求臺(tái)灣理財(cái)顧問(wèn)必須具備大學(xué)學(xué)歷。

2.考試

•中國(guó)臺(tái)灣理財(cái)顧問(wèn)認(rèn)證協(xié)會(huì)要求學(xué)員參加六個(gè)科目的考試且全部合格，分科目記分，未能一次通過(guò)者，已通過(guò)科目成績(jī)保留五年。

•中國(guó)香港的金融理財(cái)師要求學(xué)員必須通過(guò)三個(gè)階段的資格認(rèn)證考試。

3.工作經(jīng)驗(yàn)

【注】理財(cái)師專業(yè)資格證書不僅僅是從業(yè)人員專業(yè)知識(shí)水平和能力的證明，它同時(shí)表明持證人良好的從業(yè)記錄和一定的工作經(jīng)驗(yàn)。

4.職業(yè)道德

(1)職業(yè)道德的重要性

①職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。

②職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證。

③嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹(shù)立理財(cái)師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任。

(2)職業(yè)道德準(zhǔn)則

①遵紀(jì)守法：《合同法》《婚姻法》《個(gè)人所得稅法》《信托法》《保險(xiǎn)法》《反洗錢法》

②保守秘密：理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個(gè)人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。

③正直守信：理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶利益。

④客觀公正：理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在提供服務(wù)過(guò)程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。

⑤勤勉盡職：要求理財(cái)師在開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中，要勤懇周到、及時(shí)有效地完成工作。

事前：進(jìn)行充分的調(diào)查、分析和計(jì)劃

事中：要進(jìn)行充分的溝通、協(xié)調(diào)，并根據(jù)客戶實(shí)際需求進(jìn)行合理的調(diào)整

事后：要進(jìn)行合理的跟蹤與監(jiān)控

⑥專業(yè)勝任：理財(cái)師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時(shí)刻保證專業(yè)知識(shí)的再學(xué)習(xí)和再提升，以實(shí)現(xiàn)自身的專業(yè)知識(shí)與時(shí)俱進(jìn)，保證自己成為一名合格勝任的理財(cái)師。

二、合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)

符合了“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，一般來(lái)說(shuō)理財(cái)從業(yè)人員就可以持證上崗、成為一名理財(cái)師了。但是，要成為一名合格的理財(cái)師，還需要具備過(guò)硬的“本領(lǐng)”或職業(yè)素養(yǎng)，“持證”只是基本要求。

1.理財(cái)師的工作職責(zé)與定位

理財(cái)師是提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)或理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的專業(yè)人士。

在銀行，理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)師向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

2.合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)

合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)也可以概括為三點(diǎn)：品德、服務(wù)和專業(yè)能力。國(guó)外有人把對(duì)合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個(gè)方面，用5Cs代表，即堅(jiān)持以客戶為中心(Client)、溝通交流能力(Communication)、協(xié)調(diào)能力(Coordination)、專業(yè)水平(Competence)和高尚的職業(yè)操守(CommitmenttoEthics)。

三、理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任

1.理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

2.理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

3.理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者

4.理財(cái)師是客戶聲音的反饋者

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