2020年銀行從業(yè)資格《個人理財》第一章考點：個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展

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【考點4】個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展

一、國外個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展

二、國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展與狀況

與發(fā)達國家的個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展歷史相比，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)起步較晚，發(fā)展歷程短。

1.萌芽時期：20世紀80年代末到90年代

表現(xiàn)：商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)，但大多數(shù)的居民還沒有理財意識和概念。

2.形成時期：21世紀初-2005年

表現(xiàn)：理財產(chǎn)品、理財環(huán)境、理財觀念和意識以及理財師專業(yè)隊伍的建設(shè)均取得了顯著的進步。

3.迅速擴展時期：2005年9月下發(fā)兩個辦法

《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理。

《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理提出了指導(dǎo)意見。

表現(xiàn)：客戶對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。

【注意】

1.針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的實際情況，銀監(jiān)會于2009年7月下發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的投資管理活動進行規(guī)范。

2.銀監(jiān)會于2009年12月下發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》，從市場健康發(fā)展和維護當事人合法權(quán)益角度對銀行和信托合作行為進行規(guī)范。

3.2011年8月28日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》(銀監(jiān)會令[2011]5號)，首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。

4.總體上，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。

總結(jié)：個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展

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