2020年銀行從業(yè)資格《個人理財》第一章考點：銀行個人理財業(yè)務分類

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【考點3】銀行個人理財業(yè)務分類

【1】根據客戶類型進行理財業(yè)務分類

理財業(yè)務可分為理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。

【2】從客戶等級來看，理財客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶業(yè)務等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業(yè)務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業(yè)務客戶但少于私人銀行業(yè)務客戶。

【3】一般而言，理財業(yè)務是面向所有客戶提供的基礎性服務，財富管理業(yè)務是面向中高端客戶提供的服務，而私人銀行業(yè)務則是僅面向高端客戶提供的服務。

【4】私人銀行業(yè)務服務內容最為全面，除了提供金融產品外，更重要的是提供全面的服務。

【補充材料】

私人銀行業(yè)務介紹

私人銀行業(yè)務是一種高凈值客戶提供的金融服務，它不僅為客戶提供投資理財產品，還為客戶進行個人理財。

對于私人銀行，國際通用的定義是“私人銀行是金融機構為擁有高額凈財富的個人，提供財富管理、維護的服務，并提供投資服務與商品，以滿足個人的需求。

一般而言，私人銀行業(yè)務具有特征：

1.準入門檻高

2.綜合化服務

3.重視客戶關系

資產管理+客戶關系管理=私人銀行家

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