2020年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第一章考點(diǎn)：個(gè)人理財(cái)相關(guān)定義

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【考點(diǎn)1】個(gè)人理財(cái)相關(guān)定義

一、個(gè)人理財(cái)定義

在分析個(gè)人和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計(jì)劃、建議行動(dòng)策略和方案以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。(國際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會)

個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃就是整理財(cái)務(wù)和個(gè)人信息，制訂一個(gè)策略方案，建設(shè)性地管理收人、資產(chǎn)和債務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)短期、長期的目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃過程成功的關(guān)鍵是注重和定期檢查計(jì)劃執(zhí)行情況，保證實(shí)現(xiàn)客戶的目標(biāo)。(美國注冊理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會)

個(gè)人理財(cái)就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、規(guī)劃目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)的過程。

二、財(cái)富管理與個(gè)人理財(cái)

1.投資與財(cái)富管理

投資/投資管理：為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或當(dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程。

財(cái)富管理：除資產(chǎn)配置外，財(cái)富管理還包含財(cái)富積累、財(cái)富保障和財(cái)富分配等內(nèi)容。

財(cái)富管理>投資管理

2.個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理

第一層含義：一整套科學(xué)系統(tǒng)的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的工具、方法和流程；

第二層含義：金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員使用個(gè)人理財(cái)專業(yè)化服務(wù)的工具、方法開發(fā)、服務(wù)客戶，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)的活動(dòng)或過程。

★商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。(《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》)

3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與財(cái)富管理業(yè)務(wù)

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)：為了實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營目標(biāo)對其客戶提供的個(gè)人理財(cái)專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，其范圍包含了財(cái)富管理業(yè)務(wù)甚至私人銀行業(yè)務(wù)。

財(cái)富管理業(yè)務(wù)：以客戶為中心，設(shè)計(jì)出一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險(xiǎn)、投資組合等一系列的金融服務(wù)。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)>財(cái)富管理業(yè)務(wù)

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