2019年下半年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考前預(yù)測(cè)試卷二

編輯推薦：2019年下半年銀行從業(yè)資格考試各科目考前預(yù)測(cè)試卷二匯總

一、單選題

1、境內(nèi)個(gè)人參與境外上市公司員工持股計(jì)劃、認(rèn)股期權(quán)計(jì)劃等所涉及外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)通過(guò)所屬公司或境內(nèi)代理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向(　　)申請(qǐng)獲準(zhǔn)后辦理。

A、外匯局

B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D、商務(wù)部

2、( )對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。

A、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

C、財(cái)政部

D、中國(guó)人民銀行

3、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，商業(yè)銀行對(duì)于銷(xiāo)售的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括(　　)。

A、本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)

B、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的利益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

C、本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

D、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

4、因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于(　　)。

A、可撤銷(xiāo)合同

B、有效合同

C、無(wú)效合同

D、效力待定合同

5、( )的原則是對(duì)投資理財(cái)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益的最佳詮釋。

A、風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越大

B、高收益，高風(fēng)險(xiǎn)，低收益，低風(fēng)險(xiǎn)

C、理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎

D、分散投資

6、下列基金中，收益最高的是(　　)。

A、債券型基金

B、貨幣市場(chǎng)型基金

C、股票型基金

D、混合型基金

7、出現(xiàn)(　　)情形時(shí)，期貨交易所會(huì)采取強(qiáng)行平倉(cāng)的措施。

A、會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時(shí)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足

B、會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零

C、持倉(cāng)量低于其限倉(cāng)規(guī)定

D、持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定

8、下列關(guān)于家庭生命周期的描述中，不正確的有( )。

A、家庭形成期是從結(jié)婚到子女?huà)雰浩?/p>

B、家庭衰老期的特征為房貸余額逐年減少

C、家庭成熟期的事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到頂峰

D、家庭成長(zhǎng)期的特征是積累資產(chǎn)逐年增加，注重投資風(fēng)險(xiǎn)管理

9、某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元，以后每年的分紅將按5%的速度逐年遞增，假設(shè)王先生期望的投資回報(bào)率為15%，那么王先生最多會(huì)以每股(　　)元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)該公司的股票。

A、30

B、40

C、50

D、60

10、擔(dān)保人存在以下(　　)情況的，向其銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。

A、投保人年齡超過(guò)60周歲(含)

B、期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)55周歲(含)

C、期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)50周歲(含)

D、投保人年齡超過(guò)65周歲(含)

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二、多選題

1、下列可視為永續(xù)年金的有(　　)。

A、存本取息

B、零存整取

C、整存零取

D、利滾利

E、持續(xù)分紅的股票

2、某投資者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)會(huì)上漲。市場(chǎng)上存在以該金融資產(chǎn)為標(biāo)的的金融期權(quán)。根據(jù)自己的預(yù)期，該投資者可能會(huì)采取的投資策略有(　　)。

A、賣(mài)出看跌期權(quán)

B、買(mǎi)入看跌期權(quán)

C、賣(mài)出看漲期權(quán)

D、買(mǎi)入看漲期權(quán)

E、保持不變

3、理財(cái)師在接觸客戶(hù)、提供服務(wù)和開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中的工作原則包括( )。

A、樹(shù)立以客戶(hù)為中心的思想

B、熟練掌握和應(yīng)用與客戶(hù)溝通、服務(wù)的技巧

C、著重樹(shù)立個(gè)人品牌形象，建立好自己的職業(yè)生涯

D、必須牢記了解客戶(hù)及其需求不是一時(shí)一地的事情，切不可急功近利

E、確保銀行等金融機(jī)構(gòu)的合理利潤(rùn)

4、下列屬于封閉式基金特征的有(　　)。

A、在證券交易所按市價(jià)買(mǎi)賣(mài)

B、有固定存續(xù)期限

C、所募集到的資金可全部用于投資

D、單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次

E、基金的資金份額具有可變性

5、下列表述中，屬于養(yǎng)老保險(xiǎn)年金特點(diǎn)的有(  )。

A、年金的現(xiàn)值與遞延期無(wú)關(guān)

B、年金的終值與遞延期無(wú)關(guān)

C、年金的第一次收付發(fā)生在若干期以后

D、有現(xiàn)值

E、沒(méi)有終值

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三、判斷題

1、QDII即合格境外機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。(　　)

2、電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少10秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險(xiǎn)并參考該基金的銷(xiāo)售文件。(　　)

3、銀行理財(cái)人員可以將低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推薦給高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶(hù)。(　　)

4、民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。(  )

5、如果一個(gè)項(xiàng)目的NPV是正數(shù)，說(shuō)明收入現(xiàn)金流的現(xiàn)值大于支出現(xiàn)金流的現(xiàn)值，項(xiàng)目有正的收益，因此應(yīng)該接受它。(  )

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參考答案及解析：

一、單選題

1、答案：A

解析：境內(nèi)個(gè)人參與境外上市公司員工持股計(jì)劃、認(rèn)股期權(quán)計(jì)劃等所涉外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)通過(guò)所屬公司或境內(nèi)代理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向外匯局申請(qǐng)獲準(zhǔn)后辦理。

2、答案：A

解析：2011年8月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式公布《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，首次對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。

3、答案：C

解析：保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：“本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”

4、答案：A

解析：簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時(shí)顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)。

5、答案：C

解析：“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”的原則是對(duì)投資理財(cái)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益的最佳詮釋。

6、答案：C

解析：一般而言，各類(lèi)基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金。

7、答案：D

解析：強(qiáng)行平倉(cāng)的幾種情形：會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足;持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定;因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰;根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)。

8、答案：B

解析：家庭衰老期的特征為無(wú)大額、長(zhǎng)期負(fù)債，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。

9、答案：C

解析：期末增長(zhǎng)型永續(xù)年金現(xiàn)值的公式(r>g)為：PV=C/(r-g)=5/(15%-5%)=50(元)。

10、答案：D

解析：投保人存在以下情況的，向其銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單：(1)投保人填寫(xiě)的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入。(2)投保人年齡超過(guò)65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲。

二、多選題

1、答案：A,E

解析：永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無(wú)到期日，其股利可視為永續(xù)年金;未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。

2、答案：A,D

解析：當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買(mǎi)的期權(quán)，叫做看漲期權(quán)。當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買(mǎi)的期權(quán)，叫做看跌期權(quán)。

3、答案：A,B,D

解析：理財(cái)師在接觸客戶(hù)、提供專(zhuān)業(yè)理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)和開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)過(guò)程中，注意如下幾點(diǎn)工作原則：①樹(shù)立以客戶(hù)為中心的思想，真正認(rèn)識(shí)到了解客戶(hù)、與其建立長(zhǎng)期互信友好關(guān)系的重要性，一切工作從了解客戶(hù)和客戶(hù)的理財(cái)需求出發(fā)，以此為自己工作和專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的基礎(chǔ)和前提。②熟練掌握和應(yīng)用與客戶(hù)溝通、服務(wù)的技巧。③必須牢記了解客戶(hù)及其需求不是一時(shí)一地的事情，切不可急功近利，這是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工作。

4、答案：A,B,C,D

解析：封閉式基金的額度固定，一般不能再增加發(fā)行。

5、答案：B,C,D

解析：遞延年金終值與遞延期無(wú)關(guān)，因此遞延年金終值的計(jì)算不需要考慮遞延期。遞延年金是指第一次等額收付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金。

三、判斷題

1、答案：錯(cuò)

解析：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。

2、答案：錯(cuò)

解析：電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險(xiǎn)并參考該基金的銷(xiāo)售文件。

3、答案：對(duì)

解析：理財(cái)師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶(hù)，其中最為客觀的一個(gè)判斷標(biāo)準(zhǔn)就是將理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)建立對(duì)應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額進(jìn)行適當(dāng)?shù)牡燃?jí)設(shè)置，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)匹配，避免誤導(dǎo)銷(xiāo)售。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，銀行理財(cái)人員可以向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)低于或等于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

4、答案：對(duì)

解析：民事法律行為是自然人或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。具有如下特征：(1)民事法律行為是一種合法行為。民事法律行為必須具有合法性，才能為國(guó)家法律所確認(rèn)和保護(hù)，從而能夠產(chǎn)生行為人預(yù)期的民事法律后果。(2)民事法律行為是以行為人的意思表示作為構(gòu)成要素。(3)民事法律行為能夠?qū)崿F(xiàn)設(shè)立、變更或者消滅民事法律關(guān)系的后果。

5、答案：對(duì)

解析：凈現(xiàn)值(NPV)等于所有的未來(lái)收入現(xiàn)金流的現(xiàn)值減去現(xiàn)在和未來(lái)支出現(xiàn)金流的現(xiàn)值的差額。如果一個(gè)項(xiàng)目的NPV是正數(shù)，說(shuō)明收入現(xiàn)金流的現(xiàn)值大于支出現(xiàn)金流的現(xiàn)值，項(xiàng)目有正的收益，因此應(yīng)該接受它;反之，如果一個(gè)項(xiàng)目的NPV是負(fù)數(shù)，就應(yīng)該拒絕采納它。

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