2019年下半年初級銀行從業(yè)資格《風險管理》考前16天試題

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一、單選題

1、()是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經濟資本

D.實收資本

2、風險管理最根本的動力來源是()。

A.資本

B.利潤

C.股本

D.風險

3、某國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預計一段時間內，存在一些可能影響其償債能力或導致對該國家或地區(qū)投資遭受損失的不利因素。則該國家或地區(qū)的國別風險屬于()。

A.低國別風險

B.較低國別風險

C.較高國別風險

D.高國別風險

二、多選題

1、近年來，隨著我國商業(yè)銀行問競爭日趨激烈、來自企業(yè)的"脫媒"行為、互聯(lián)網(wǎng)金融等產品創(chuàng)新對銀行傳統(tǒng)業(yè)務的沖擊，以及()的建立和發(fā)展等，促使商業(yè)銀行的經營行為和方式發(fā)生了重大轉變。

A.資金拆借市場

B.債券交易市場

C.外匯交易市場

D.黃金交易市場

E.票據(jù)交易市場

2、資金業(yè)務的業(yè)務范圍包括()。

A.資金管理

B.資金存放

C.債券買賣

D.黃金買賣

E.金融衍生產品交易

3、一般來說，商業(yè)銀行的客戶類型主要包括()。

A.自然人/零售客戶(包括小微企業(yè))

B.主權國家或經濟實體區(qū)域及其中央銀行、公共部門實體

C.公司(包括中小企業(yè))、合伙制企業(yè)、獨資企業(yè)及其他非自然人

D.銀行類金融機構和非銀行類金融機構

E.多邊開發(fā)銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織

三、判斷題

1、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束共同構成商業(yè)銀行有效管理和控制風險的內部保障。()

2、現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機管理主要采用"化敵為友"的方法，以降低利益持有人或公眾的持續(xù)對抗反應。()

3、銀行應當指定專門的部門負責市場風險管理工作。負責市場風險管理的部門應當職責明確，與承擔風險的業(yè)務經營部門保持相對獨立，向監(jiān)事會提供獨立的市場風險報告。()

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參考答案及解析：

一、單選題

1、參考答案：A

參考解析：賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。

2、參考答案：A

參考解析：資本是風險的最終承擔者，因而也是風險管理最根本的動力來源。

3、參考答案：B

參考解析：題中所述屬于較低國別風險。

二、多選題

1、參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：近年來，隨著我國商業(yè)銀行間競爭日趨激烈、來自企業(yè)的"脫媒"行為、互聯(lián)網(wǎng)金融等產品創(chuàng)新對銀行傳統(tǒng)業(yè)務的沖擊，以及資金拆借市場、債券交易市場、外匯交易市場、黃金交易市場和票據(jù)交易市場的建立和發(fā)展等，促使商業(yè)銀行的經營行為和方式發(fā)生了重大轉變。

2、參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：資金業(yè)務是指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產品交易等業(yè)務。

3、參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：一般來說，商業(yè)銀行的客戶主要包括以下類型：(1)主權國家或經濟實體區(qū)域及其中央銀行、公共部門實體，以及多邊開發(fā)銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織等。(2)銀行類金融機構和非銀行類金融機構。(3)公司(包括中小企業(yè))、合伙制企業(yè)、獨資企業(yè)及其他非自然入。(4)自然人/零售客戶(包括小微企業(yè))。

三、判斷題

1、參考答案：對

參考解析：監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束共同構成商業(yè)銀行有效管理和控制風險的外部保障。

2、參考答案：錯

參考解析：傳統(tǒng)上，危機管理主要采用"辯護或否認"的對抗戰(zhàn)略推卸責任，但往往招致更強烈的對抗行動。如今更加具有建設性的危機處理方法是"化敵為友"，敢于面對暫時性的危機或挑戰(zhàn)，勇于承擔責任并與內外部利益持有者協(xié)商解決問題，以緩解利益持有者的持續(xù)對抗。

3、參考答案：對

參考解析：銀行應當指定專門的部門負責市場風險管理工作。負責市場風險管理的部門應當職責明確，與承擔風險的業(yè)務經營部門保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。

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