2019年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》高頻考點35：理財規(guī)劃方案

編輯推薦：2019年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》高頻考點整理匯總

考點：理財規(guī)劃方案

理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。

理財規(guī)劃方案的內(nèi)容

1.家庭收支、債務(wù)規(guī)劃

2.風(fēng)險管理規(guī)劃

3.退休養(yǎng)老規(guī)劃

4.教育規(guī)劃

5.投資規(guī)劃

6.稅務(wù)規(guī)劃

7.財富分配和傳承規(guī)劃

家庭收支和債務(wù)規(guī)劃

1.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容

家庭消費支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理;債務(wù)管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。

2.家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容是債務(wù)管理

3.現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務(wù)流動性的管理。

財富保障與規(guī)劃

一般情況下，家庭風(fēng)險管理規(guī)劃主要是指財產(chǎn)保險、人身和重大疾病保險計劃。

退休養(yǎng)老規(guī)劃

根據(jù)客戶的財務(wù)資源對客戶未來可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應(yīng)的儲蓄、投資計劃。

退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。

教育投資規(guī)劃

教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。

子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容：包括對教育費用需求的定量分析，通過儲蓄和投資積累教育專項資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。

年輕客戶群體自身的進(jìn)一步的進(jìn)修和學(xué)習(xí)費用的規(guī)劃。

投資規(guī)劃

稅務(wù)規(guī)劃

財產(chǎn)傳承規(guī)劃

2019年下半年銀行從業(yè)資格考試時間為10月26-27日。至于什么時候報名呢？考生們可以訂閱“ 免費預(yù)約短信提醒”，屆時會收到2019年下半年銀行從業(yè)資格考試報名時間等信息。

以上內(nèi)容為2019年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》高頻考點：理財規(guī)劃方案。查看更多復(fù)習(xí)資料您可以登陸環(huán)球網(wǎng)校銀行職業(yè)資格頻道，同時小編為考生們上傳了2019年銀行從業(yè)資格考試相關(guān)考試備考相關(guān)等資料，考生們可以點擊“免費下載”按鈕下載！