2019年銀行從業(yè)資格風險管理模擬練習-多選題(31-40)

31.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)的表述，正確的有( )。

A.核心業(yè)務系統(tǒng)存儲動態(tài)數(shù)據(jù)，風險管理信息系統(tǒng)存儲靜態(tài)數(shù)據(jù)

B.風險管理信息系統(tǒng)需要明確的、基于業(yè)務的規(guī)范標準和操作規(guī)律，與業(yè)務人員的日常工作緊密聯(lián)系

C.風險管理系統(tǒng)中采集的數(shù)據(jù)包括外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)

D.風險管理信息系統(tǒng)高度重視數(shù)據(jù)的來源、流程和時效

E.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責，風險管理系統(tǒng)必須設(shè)置不同的登陸級別

正確答案:B,C,D,E

解析:風險管理信息系統(tǒng)中，有些數(shù)據(jù)是靜態(tài)的，有些則是動態(tài)的，系統(tǒng)不能制約數(shù)據(jù)的特性，需要收集的風險信息/數(shù)據(jù)通常分為內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)。風險管理信息系統(tǒng)高度重視數(shù)據(jù)的來源、流程和時效，需要良好的IT構(gòu)架和技術(shù)支持，并且需要明確的、基于具體業(yè)務的規(guī)范標準和操作規(guī)程，與業(yè)務人員的日常工作緊密聯(lián)系。風險管理信息系統(tǒng)應當針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設(shè)置不同的登錄級別。所以，BCDE選項均正確。

32.下列關(guān)于外部審計和監(jiān)督檢查的關(guān)系，說法正確的有( )。

A.外部審計側(cè)重于金融機構(gòu)風險和合規(guī)性分析，銀行監(jiān)管側(cè)重于財務報表審計

B.外部審計和銀行監(jiān)管統(tǒng)一于非現(xiàn)場檢查

C.外部審計和銀行監(jiān)管都將審查銀行會計信息、管理信息以及相關(guān)記錄

D.外部審計意見和監(jiān)管意見同樣作為披露的內(nèi)容，并因此具有相對、客觀、公正的立場

E.外部審計報告是銀行監(jiān)管的重要資料，銀行監(jiān)管政策和重點也是外部審計所依據(jù)和關(guān)注的，二者的互相配合并形成合力是加強風險監(jiān)管，防范金融危機的有效保證

正確答案:C,D,E

解析:銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機構(gòu)風險和合規(guī)性分析，外部審計側(cè)重于財務報表審計;外部審計和銀行監(jiān)管的實施方式統(tǒng)一于現(xiàn)場檢查。

33.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶信用限額的說法中，正確的有( )。

A.當限額被超越時，商業(yè)銀行必須采取各種措施來降低風險

B.確定客戶信貸限額還要考慮商業(yè)銀行對該客戶的風險容忍度

C.在符合監(jiān)管要求的前提下，商業(yè)銀行可自行決定客戶具體的總信用額度

D.商業(yè)銀行在考慮對客戶授信時不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準備發(fā)放的新授信一并加以考慮

E.從理論上講，客戶損失限額或信用風險暴露是通過商業(yè)銀行分配至各個業(yè)務部門或分支機構(gòu)的經(jīng)濟資本，在客戶層面上繼續(xù)分配的結(jié)果

正確答案:A,B,C,D,E

34.商業(yè)銀行風險管理流程主要包括下面( )環(huán)節(jié)。

A.風險控制

B.風險定義

C.風險計量

D.風險識別

E.風險監(jiān)測

正確答案:A,C,D,E

解析:《有效銀行核心監(jiān)管原則(2012)》強調(diào)，銀行監(jiān)管當局應當看到，銀行和銀行集團建立了與其規(guī)模及復雜程度相匹配的綜合的風險管理程序，以識別、評價、監(jiān)測、控制或緩解各項重大的風險。商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要步驟。

35.下列選項中，屬于商業(yè)銀行市場風險控制手段的有( )。

A.壓力測試

B.交易限額管理

C.風險限額管理

D.止損限額管理

E.市場風險對沖

正確答案:B,C,D,E

解析:壓力測試屬于市場風險計量方法。B、C、D三項都是限額管理，E項是市場風險控制手段。

36.風險管理的三道防線包括( )。

A.前臺業(yè)務人員

B.風險管理職能部門

C.監(jiān)事會

D.內(nèi)部審計

E.外部監(jiān)督

正確答案:A,B,D

解析:風險管理的三道防線是前臺業(yè)務人員、風險管理職能部門和內(nèi)部審計。

37.下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有( )。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力

正確答案:A,B,C,D,E

解析:資本的作用包括：資本為商業(yè)銀行提供融資、吸收和消化損失、限制商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔、維持市場信心、為商業(yè)銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力。

38.戰(zhàn)略風險管理的作用有( )。

A.比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善地處理風險事件

B.全面、系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會

C.對主要風險提早做好準備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴重損失

D.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導致的流動性風險

E.優(yōu)化經(jīng)濟資本配置，并降低資本使用成本

正確答案:A,B,C,D,E

解析:此外還包括強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程以及避免附加的強制性監(jiān)管要求，減少法律爭議/訴訟事件。

39.影響中國商業(yè)銀行體系流動性風險的宏觀經(jīng)濟因素主要包括( )。

A.貸款投放

B.外匯占款

C.現(xiàn)金支取

D.存款增速

E.財政存款

正確答案:A,B,C,E

解析:中國商業(yè)銀行體系的流動性在宏觀影響因素、貨幣政策傳導上具有自身獨有的特點。宏觀經(jīng)濟因素主要包括外匯占款、貸款投放、現(xiàn)金支取和財政存款四個因素。

40.下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說法，正確的有( )。

A.國家控制的企業(yè)問因為彼此同受國家控制而成為關(guān)聯(lián)方

B.橫向多元化集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務重組

C.縱向一體化集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

D.與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風險具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征

E.集團法人客戶內(nèi)部進行關(guān)聯(lián)交易的基本動機之一是實現(xiàn)整個集團公司的統(tǒng)一管理和控制

正確答案:B,C,D,E

解析:國家控制的企業(yè)不一定是關(guān)聯(lián)方，不是因為同受國家控制因此就成為關(guān)聯(lián)方。

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