2019年銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)模擬練習(xí)題-單選題(1-10)

第1題從法律角度看，保險(xiǎn)是一種(　　)行為。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

正確答案:C

解析：保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。因而保險(xiǎn)是一種合同行為。

第2題按照《個(gè)人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是()。

A.銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，相關(guān)材料至少保存5年備查

B.境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，超過(guò)規(guī)定金額時(shí)，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備

C.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項(xiàng)目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出

D.境外個(gè)人未使用的境外匯人外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

正確答案:B

解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第15條規(guī)定，境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理;超過(guò)規(guī)定金額的，可以憑原兌換單在銀行辦理。

第3題商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括()。

A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格

正確答案:D

解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件包括：(1)對(duì)與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的認(rèn)識(shí)和了解。(2)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則。(3)掌握所推介產(chǎn)品的特征，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解。(4)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)。(5)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。(6)具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。

第4題理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，客戶根據(jù)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由()承擔(dān)。

A.客戶

B.銀行

C.銀行與客戶協(xié)商

D.銀行與客戶共同

正確答案:A

解析：在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)自行判斷并決定是否按其服務(wù)方案管理和運(yùn)用資金，承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

第5題下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是()。

A.某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行

B.某汽車金融公司向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)向汽車消費(fèi)者提供貸款

C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊(cè)為“××零售銀行”

D.某外資銀行打算在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)

正確答案:C

解析：《商業(yè)銀行法》第11條條規(guī)定，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

第6題商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括()。

A.掌握所推介產(chǎn)品的特征

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格

正確答案:D

解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件包括：(1)對(duì)與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的認(rèn)識(shí)和了解。(2)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則。(3)掌握所推介產(chǎn)品的特征，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解。(4)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)。(5)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。(6)具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。

第7題買賣雙方簽訂的在確定的將來(lái)時(shí)間按確定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的非標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是(　　)。

A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議

B.金融期貨協(xié)議

C.金融期權(quán)協(xié)議

D.金融互換協(xié)議

正確答案:A

解析：金融遠(yuǎn)期合約是雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的非標(biāo)準(zhǔn)化合約。注意這里的“非標(biāo)準(zhǔn)化”。

第8題下面不屬于短期政府債券的特征是(　　)。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)小

B.面額小

C.收入免稅

D.流動(dòng)性好

正確答案:B

解析：短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低、收入免稅的特點(diǎn)。故選B。

第9題證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，從而可以充分分散基金所持有的證券組合的(　　)。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:C

解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱微觀風(fēng)險(xiǎn)，是由于證券本身因素引起的收益的不確定性，可通過(guò)增加資產(chǎn)組合中資產(chǎn)的數(shù)目而最終消除，即可分散。

第10題下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說(shuō)法，不正確的是()。

A.總額差異的重要性大于細(xì)目差異

B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻

C.依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析

D.如果實(shí)在無(wú)法降低支出則設(shè)法修改預(yù)算

正確答案:D

解析：差異分析應(yīng)注意的要點(diǎn)如下：總額差異的重要性大于細(xì)目差異;要定出追蹤的差異金額或比率門檻;依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析;剛開始做預(yù)算若差異很大，應(yīng)每月選擇一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目改善;如果實(shí)在無(wú)法降低支出，就要設(shè)法增加收入。

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