2019年銀行從業(yè)資格個人理財模擬練習題-單選題(11-20)

第11題按照個人理財產品的主要構成要素對個人理財產品風險進行分類，不包括()。

A.理財過程中的信用風險

B.理財資金的投資管理風險

C.支付條款中的支付結構風險

D.基礎資產的市場風險

正確答案:A

解析：按照個人理財產品的主要構成要素，可以分為三個類型，一是表明理財資金最終運用方向的基礎資產風險;二是支付條款中蘊含的支付結構風險;三是理財機構的投資管理風險。

第12題王教授到國外講學獲得報酬1萬美元。他應當在年度終了后()日內納稅。

A.7

B.10

C.15

D.30

正確答案:D

解析：從中國境外取得所得的納稅義務人，應當在年度終了后30日內，將應納的稅款繳入國庫，并向稅務機關報送納稅申報表。

第13題理財價值觀就是客戶對不同理財目標的優(yōu)先順序的主觀評價，下列關于理財價值觀的說法，錯誤的是(　　)。

A.理財價值觀因人而異

B.理財規(guī)劃師的責任在于改變客戶錯誤的價值觀

C.客戶在理財過程中會產生義務性支出和選擇性支出

D.根據(jù)對義務性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀

正確答案:B

解析：理財價值觀因人而異，沒有對錯標準。理財規(guī)劃師的責任不在于改變客戶的價值觀.而是讓客戶了解在不同價值觀下的財務特征和理財方式。投資者在理財過程中會產生義務性和選擇性支出。

第14題個人理財業(yè)務中違反法律、法規(guī)應承擔的法律責任不包括()。

A.道義責任

B.刑事責任

C.民事責任

D.行政責任

正確答案:A

解析：個人理財業(yè)務中違反法律、法規(guī)應承擔的法律責任主要有刑事責任、民事責任和行政責任。

第15題保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

正確答案:B

解析：保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險兼業(yè)代理人應在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜。

第16題王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為(　　)元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

正確答案:B

解析：這里PV=10000，r=10%，m=4，t=1，計算可得FV=11038元。

第17題買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為(　　)。

A.即期收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.提前贖回收益率

正確答案:C

解析：持有期收益率是指投資者在持有投資對象一段時間內所獲得的收益率，它等于這段時間內所獲得的收益額與初始投資之間的比率。

第18題商業(yè)銀行的經營以()為第一要旨。

A.安全性原則

B.流動性原則

C.效益性原則

D.風險性原則

正確答案:A

解析：《商業(yè)銀行法》第4條規(guī)定，安全性原則是指商業(yè)銀行所做的任何資產業(yè)務須以安全為第一要旨。

第19題中國銀監(jiān)會有權對金融機構以及其他單位和個人的()行為進行監(jiān)測監(jiān)督。

A.有關存款準備金管理規(guī)定的行為

B.有關銀行間同業(yè)拆借市場管理規(guī)定的行為

C.有關反洗錢規(guī)定的行為

D.有關金融機構設立分支機構的行為

正確答案:D

解析：金融機構設立分支機構的監(jiān)管屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責，其他選項則為中國人民銀行的監(jiān)管職責。

第20題我國短期政府債券一般采取(　　)發(fā)行。

A.按面值

B.平價方式

C.貼現(xiàn)方式

D.溢價方式

正確答案:C

解析：短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行(或稱折價發(fā)行)，即債券發(fā)行價格低于債券票面金額，償還時同樣按票面金額償還。

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