2019年銀行從業(yè)資格個人理財備考習題-多選題(第五章)

1、使用調(diào)查問卷工具的優(yōu)點有(　)。

A、簡便易行

B、有的放矢

C、容易量化

D、有針對性

E、客戶接受度高

2、在生命周期的形成期，適合配置的金融資產(chǎn)有(　)。

A、股票基金

B、貨幣基金

C、債券基金

D、浮動收益類理財產(chǎn)品

E、流動性高的銀行理財產(chǎn)品

3、許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對客戶消費行為進行分析，從而掌握客戶一定的消費習慣和特征，并采取相應的針對措施，包括(　)。

A、購買情況

B、購買方式

C、購買地點

D、購買頻率

E、購買金額

4、按照客戶的人際風格，把客戶分為(　)。

A、貓頭鷹型

B、鴿子型

C、孔雀型

D、老鷹型

E、小鳥型

5、一般把客戶的經(jīng)濟目標分為(　)。

A、現(xiàn)金與債務管理

B、家庭財務保障

C、投資規(guī)劃

D、人生價值目標

E、遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃

6、根據(jù)西方心理學家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分為(　)。

A、生理需求

B、安全需求

C、愛和歸屬感的需求

D、被尊重的需求

E、自我實現(xiàn)的需求

7、理財師職業(yè)道德的要求有(　)。

A、必須專業(yè)勝任、勤勉盡職

B、經(jīng)過嚴格的專業(yè)學習和訓練

C、不必要達到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格

D、具備一定的專業(yè)知識和技能

E、能盡其所能分析、了解客戶

8、零售業(yè)務的特點有(　)。

A、利潤貢獻度大

B、成本貢獻度小

C、資本回報率高

D、投資性風險小

E、抵御經(jīng)濟周期影響力強

參考答案

1、【正確答案】 ABCDE

【答案解析】本題考查問卷調(diào)查。調(diào)查問卷工具的使用，其優(yōu)勢包括：簡便易行，有的放矢、有針對性采集信息，容易量化，客戶接受度高;調(diào)查問卷使用主要難點是問卷問題的設(shè)計需要精確科學，否則容易誤導客戶;客戶有時不愿意填寫或不認真填寫。參見教材P181。

2、【正確答案】 ABE

【答案解析】本題考查生命周期與客戶需求。形成期建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品等。參見教材P178。

3、【正確答案】 ADE

【答案解析】本題考查不同的客戶分類方法。許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對客戶消費行為進行分析，從而掌握客戶一定的消費習慣和特征，并采取相應的針對措施;許多企業(yè)主要從三方面收集數(shù)據(jù)、進行分析，即購買情況、購買頻率和購買金額。參見教材P176。

4、【正確答案】 ABCD

【答案解析】本題考查不同的客戶分類方法。按照客戶的人際風格把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。參見教材P175。

5、【正確答案】 ABCE

【答案解析】本題考查經(jīng)濟目標。在理財規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟目標(即常說的理財目標)概括為以下幾個方面：現(xiàn)金與債務管理;家庭財務保障;子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃;投資規(guī)劃;稅務規(guī)劃;遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。參見教材P173。

6、【正確答案】 ABCDE

【答案解析】本題考查馬斯洛需求層次理論。根據(jù)西方心理學家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。參見教材P172。

7、【正確答案】 ABDE

【答案解析】本題考查理財服務規(guī)范和質(zhì)量的要求。在理財師資格認證標準4E中，職業(yè)道德(Ethics) 為其中之一。在理財師職業(yè)道德的諸多要求中，其中之一就是理財師必須專業(yè)勝任、勤勉盡職，也就是說理財師應該經(jīng)過嚴格的專業(yè)學習和訓練，達到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格、具備一定的專業(yè)知識和技能，并且在工作中盡其所能地去分析、了解客戶，確立客戶的需求和理財目標;在此基礎(chǔ)之上提供專業(yè)投資理財建議、推薦合適的產(chǎn)品。參見教材P168。

8、【正確答案】 ACE

【答案解析】本題考查企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢。零售業(yè)務具有利潤貢獻度大、資本回報率高、抵御經(jīng)濟周期影響力強的特點，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務。參見教材P166。

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