初級銀行《個人理財》模擬試題及答案

　　【摘要】2018年銀行從業(yè)資格考試即將開始，為了提前備考，環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)頻道小編整理“初級銀行《個人理財》模擬試題及答案”供考生參考，希望能給各位提供幫助。環(huán)球網(wǎng)校更多2018年銀行職業(yè)資格考試報考相關(guān)信息請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校銀行職業(yè)資格頻道。

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　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的____A___。

　　A.需求的分散性與低風(fēng)險性

　　B.需求的廣泛性與動態(tài)性

　　C.需求的交融性與開放性

　　D.需求的差異性與層次性

　　2.CRM的靈魂是____B___。

　　A.數(shù)據(jù)挖掘

　　B.數(shù)據(jù)倉庫 C. 智能軟件

　　D.信息存儲技術(shù)

　　3.下面選項(xiàng)中，不是數(shù)據(jù)倉庫的基本特征的是____D___。

　　A.集成性

　　B.數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)用是一個典型的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)

　　C.面向主題

　　D.易失性

　　4.不是數(shù)據(jù)挖掘的基本算法的選項(xiàng)是____B___。

　　A.遺傳算法

　　B.冒泡法

　　C.決策樹

　　D.聚類分析

　　5.銀行提高單個客戶利潤率的一個有效方法是____C___。

　　A.捆綁銷售

　　B.將客戶分類

　　C.交叉銷售

　　D.提高客戶滿意度

　　6.客戶細(xì)分理論所劃分的維度是____A___。

　　A.“客戶當(dāng)前價值”和“客戶增值價值”

　　B.“客戶當(dāng)前價值”和“客戶利潤價值”

　　C.“客戶未來價值”和“客戶利潤價值”

　　D.“客戶未來價值”和“客戶增值價值”

　　7.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)卡H適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少 于____B___。

　　A.10小時

　　B.20小時

　　C.30小時

　　D.40小時

　　8.商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照___C____管理和使用。

　　A. 商業(yè)銀行需要

　　B.理財人員意向

　　C.理財合同約定

　　D.客戶投資目標(biāo)

　　9.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次， 并且至少___A____提供一次(商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外)。

　　A.每月

　　B.每季度

　　C.每半年

　　D.每年

　　10.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，收費(fèi)標(biāo) 準(zhǔn)和收費(fèi)方式應(yīng)在____D___明示。

　　A.銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺上

　　B.公開媒體上

　　C.談判業(yè)務(wù)時口頭

　　D.與客戶簽訂的合同中

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員操守基本準(zhǔn)則包含的內(nèi)容包括____ABCD___等方面。

　　A.專業(yè)稱職

　　B.謹(jǐn)慎客觀

　　C.保守秘密

　　D.公正公平

　　2.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員從其崗位范圍看，大致包括____ACD___。

　　A.為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員

　　B.辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員

　　C.銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

　　D.其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員

　　3.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括____ABCD___。

　　A.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和 認(rèn)識

　　B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

　　C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解

　　D.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　4.下列關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有____ABC___。

　　A.應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動

　　B.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用

　　C.在理財顧問服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響

　　D.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法

　　5.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員操守基本準(zhǔn)則包含的內(nèi)容包括____ABCD___等方面。

　　A.正直誠信

　　B.勤勉盡責(zé)

　　C.遵紀(jì)守法

　　D.廉潔自律

　　三、判斷題

　　1.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員，從其崗位范圍看，大致包括以下幾類：為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員;銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員;其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。____T___

　　2.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工 作經(jīng)驗(yàn)。____T___

　　3.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于15小時。____F___

　　4.商業(yè)銀行應(yīng)針對理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的不同特點(diǎn)，分別制定理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度。____T___

　　5.商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。____F___

　　6.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于5次。___F____

　　7.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式應(yīng)在與客戶簽訂的合同中明示。___T____

　　8.商業(yè)銀行應(yīng)按月度準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。____F___

　　9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。____T___

　　10.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)時，應(yīng)調(diào)查了解客戶的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的，以及對相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力。____T___

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