《法律法規(guī)與綜合能力》精選試題演練(四)

銀行職業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力真題回顧

　　9.商業(yè)銀行要保護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要保護( )的利益。

　　A.董事B.大股東C.重要股東D.中小股東

　　10.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)不得少于( )人。

　　A.2B.3 C.5D.6

　　11.( )代表股東大會行使監(jiān)督職能。

　　A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.董事長

　　12.監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于( )名。

　　A.1B.2 C.3D.5

　　13.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的建設要遵循一定的原則，其中( )是指，即內(nèi)部控制要具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權力，內(nèi)部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正。

　　A.審慎原則B.獨立原則C.及時原則D.有效原則

　　14.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施中，( )是指各級職能管理部門審查每天、每周或每月收到的經(jīng)營管理情況和特別情況專項報表或報告，提出問題，要求采取糾正整改措施。

　　A.高層檢查B.行為控制C.實物控制D.驗證與核實

　　15.關于商業(yè)銀行資本的描述，以下各項中正確的是( )。

　　A.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和

　　B.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

　　C.經(jīng)濟資本指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權益

　　D.經(jīng)濟資本直接與銀行所承擔的風險掛鉤，也稱為風險資本

　　16.( )用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失。

　　A.經(jīng)濟資本B.監(jiān)管資本C.會計資本D.核心資本

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　　17.監(jiān)管當局要求銀行必須持有的資本是( )。

　　A.會計資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟資本D.風險資本

　　18.保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是( )。

　　A.核心資本B.資本充足率C.附屬資本D.風險加權資產(chǎn)

　　19.若某銀行風險加權資產(chǎn)為10000億元，則根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，其核心資本不得( )。

　　A.低于400億元 B.低于800億元 C.高于400億元 D.高于800億元

　　20.下列關于《巴塞爾新資本協(xié)議》的說法不正確的是( )。

　　A.在信用風險和操作風險的基礎上，新增了對市場風險的資本要求

　　B.即《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》

　　C.對于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計量標準作出了卓有成效的努力

　　D.在最低資本要求的基礎上，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”

　　21.以下各項中不屬于資本監(jiān)管新三大支柱的是( )。

　　A.市場約束B.最低監(jiān)管資本要求

　　C.資本充足率監(jiān)督檢查D.審慎性監(jiān)督管理談話

　　22.市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠( )的利益驅動。

　　A.監(jiān)管機構B.利益相關者C.高級管理層D.風險管理部門

　　23.中國銀監(jiān)會規(guī)定，在其他國家或地區(qū)(含中國香港、中國澳門等)設有業(yè)務活躍的經(jīng)營性機構、國際業(yè)務占相當比重的大型商業(yè)銀行，應自2010年底起開始實施《巴塞爾新資本協(xié)議》，如果屆時不能達到中國銀監(jiān)會規(guī)定的最低要求，經(jīng)批準可暫緩實施《巴塞爾新資本協(xié)議》，但不得遲于( )。

　　A.2015年初B.2015年底C.2013年初D.2013年底

　　24.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括( )。

　　A.少數(shù)股權B.盈余公積C.資本公積D.次級債務

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　　25.銀行的附屬資本不得( )銀行核心資本的( )。

　　A.超過，100% B.低于，1/3C.低于，50%D.超過，50%

　　26.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1 500億元人民幣，則其資本充足率為( )。

　　A.10.0%B.8.0%C.6.7%D.3.3%

　　27.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資本的是( ) 。

　　A.重估儲備 B.一般準備

　　C.長期次級債務和優(yōu)先股 D.普通股

　　28.商業(yè)銀行經(jīng)國家有關部門批準可對固定資產(chǎn)進行重估，若中國銀監(jiān)會認為重估作價是審慎的，這類重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過( )。

　　A.附屬資本的70%B.重估儲備的70%

　　C.附屬資本的50%D.重估儲備的50%

　　29.下列關于商業(yè)銀行次級債券的說法，不正確的是( )。

　　A.清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后

　　B.清償順序先于商業(yè)銀行的股權資本

　　C.可按照有關規(guī)定將符合條件的次級債務計入銀行附屬資本

　　D.可按照有關規(guī)定將符合條件的次級債務計入銀行核心資本

　　30.經(jīng)中國銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無擔保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質押的長期次級債務工具可列入附屬資本，在距到期日前最后( )，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣( )。

　　A.3年，20%B.3年，10%

　　C.5年，20%D.5年，10%

　　31.如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當局的要求相差很遠，就必須采用( )的形式來籌集資本。

　　A.發(fā)行優(yōu)先股B.發(fā)行普通股或非累積優(yōu)先股

　　C.提高留存利潤D.發(fā)行可轉換債券

　　32.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的( )原則。

　　A.合法合規(guī)B.信息充分披露 C.維護客戶利益 D.風險可控

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　　二、多項選擇題

　　1.下列關于銀行風險的說法中正確的有( )。

　　A.從本質上看，銀行就是經(jīng)營管理風險的機構

　　B.銀行的自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負債經(jīng)營

　　C.銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能;

　　D.銀行風險的外部負效應較小

　　E.銀行風險是指其資產(chǎn)和實際收益蒙受損失的可能性

　　2.市場風險包括( )。

　　A.利率風險B.匯率風險C.違約風險

　　D.商品價格風險E.流動性風險

　　3.操作風險分為( )。

　　A.人員風險B.系統(tǒng)風險C.流程風險

　　D.外部事件引發(fā)的風險E.利率風險

　　4.商業(yè)銀行操作風險的表現(xiàn)包括( )。

　　A.內(nèi)部欺詐B.業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈 C.工作場所安全性有問題

　　D.實物資產(chǎn)損壞E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善

　　5.國家風險分為( )。

　　A.政治風險B.社會風險C.經(jīng)濟風險

　　D.道德風險E.戰(zhàn)略風險

　　6.以下關于合規(guī)風險定義正確的有( )。

　　A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險

　　B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

　　C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務損失的風險

　　D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受聲譽損失的風險

　　E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產(chǎn)的風險

　　7.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要來自( )。

　　A.銀行戰(zhàn)略目標的整體兼容性

　　B.為這些目標而動用的資源

　　C.為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略

　　D.銀行戰(zhàn)略目標實施的階段性成果

　　E.戰(zhàn)略實施過程的質量

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　　8.下列關于銀行風險管理發(fā)展階段的說法正確的有( )。

　　A.從總體上來看，銀行風險管理經(jīng)歷了負債風險管理階段、資產(chǎn)風險管理階段、資產(chǎn)負債風險管理階段和全面風險管理階段

　　B.20世紀60年代以前，銀行的風險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務的風險管理，強調保持銀行資產(chǎn)的流動性

　　C.20世紀60年代以后，西方銀行變被動負債為積極性的主動負債，銀行風險管理的重點轉向負債風險管理

　　D. 20世紀70年代，資產(chǎn)負債風險管理理論應運而生，突出強調了對資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務風險的協(xié)調管理

　　E.1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺，標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風險管理轉向信用風險、市場風險、操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創(chuàng)新并舉的全面風險管理階段

　　9.銀行全面風險管理的核心包括( )。

　　A.全球的風險管理體系 B.全面的風險管理范圍 C.全程的風險管理過程

　　D.全新的風險管理方法 E.全員的風險管理文化

　　10.下列關于銀行公司治理主體的說法中正確的有( )。

　　A.商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率低于法定標準時，應支持董事會提出的提高資本充足率的措施

　　B.在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動性困難時，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款應提前償還

　　C.股東大會負責銀行和業(yè)務經(jīng)營活動的指揮與管理，承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責任

　　D.為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事

　　E.監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成

　　11.商業(yè)銀行在處理與利益相關者之間的關系時應遵循的基本原則包括( )。

　　A.銀行應與利益相關者積極合作

　　B.銀行應為維護利益相關者的權益提供必要的條件

　　C.銀行應向存款人及其他債權人提供必要的信息，以便其對銀行的經(jīng)營狀況和財務狀況作出判斷和進行決策

　　D.銀行應鼓勵職工通過與董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理人員的直接溝通和交流

　　E.銀行應關注所在社區(qū)的福利、環(huán)境保護、公益事業(yè)等問題

　　12.商業(yè)銀行應披露的公司治理信息有( )。

　　A.年度內(nèi)召開股東大會情況

　　B.董事會、監(jiān)事會、高級管理層成員的構成及其工作情況

　　C.獨立董事的工作情況

　　D.職工監(jiān)事的工作情況

　　E.銀行部門與分支機構設置情況

　　13.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的建設要遵循的原則有( )。

　　A.全面原則

　　B.審慎原則

　　C.有效原則

　　D.獨立原則

　　E.經(jīng)濟原則

　　14.關于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本說法正確的有( )

　　A. 銀行通常在三個意義上使用“資本”這個概念，即財務會計、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風險管理，所對應的概念分別是經(jīng)濟資本、監(jiān)管資本和風險資本

　　B. 賬面資本指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權益

　　C. 監(jiān)管資本，指銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

　　D. 經(jīng)濟資本，指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量

　　E.經(jīng)濟資本直接與銀行所承擔的風險掛鉤，因此也稱為風險資本

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　　15.《巴塞爾資本協(xié)議》主要有四部分內(nèi)容，下列相關說法中正確的有( )。

　　A.確定了資本的構成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%

　　B.根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%和80%四個風險檔次

　　C.通過設定一些轉換系數(shù)，將表外授信業(yè)務也納入資本監(jiān)管

　　D.規(guī)定銀行的資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得低于9%

　　E.規(guī)定核心資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得低于4%

　　16.《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括( )。

　　A.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標

　　B.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求

　　C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

　　D.引入計量信用風險的內(nèi)部評級法

　　E.根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%和100%四個風險檔次

　　17.《巴塞爾新資本協(xié)議》在資本充足率計算公式中全面反映了( )。

　　A.信用風險B.市場風險C.操作風險

　　D.流動性風險E.聲譽風險

　　18.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括( )。

　　A.資本充足率 B.資本構成

　　C.風險敞口及風險管理策略 D.盈利能力

　　E.管理水平及過程

　　19.提高資本充足率的方法主要有( )。

　　A.發(fā)行可轉換債券

　　B.提高留存利潤

　　C.發(fā)行混合資本債券

　　D.發(fā)行長期次級債券

　　E.貸款證券化

　　20.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新需要遵循的基本原則有( )。

　　A.知識產(chǎn)權保護原則

　　B.成本最低原則

　　C.風險最小原則

　　D.信息全面披露原則

　　E.維護客戶利益原則

　　21.銀行金融創(chuàng)新四個認識原則包括( )。

　　A.認識你的客戶 B.認識你的業(yè)務 C.認識你的交易對手

　　D.認識你的收益 E.認識你的風險

　　22.為了在金融創(chuàng)新中保護客戶利益，銀行應做的工作有( )。

　　A.遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則

　　B.向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露

　　C.引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

　　D. 公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突

　　E.提高客戶的金融素質

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　　三、判斷題

　　1.銀行資產(chǎn)的流動性風險是指銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化使其發(fā)生不規(guī)則波動，對其產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關損失的可能性。( )

　　2.國家風險通常是由債權人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。( )

　　3.銀行通常將聲譽風險看作是對市場價值最大的威脅。( )

　　4.法律風險包括且僅包括因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付罰款、罰金或者進行懲罰性賠償所導致的風險敞口。

　　5.商業(yè)銀行要建立和保持書面程序，以持續(xù)對各類風險進行有效的識別與評估。在此基礎上，銀行將確定風險是否可接受，在風險可接受時，要制定詳細的內(nèi)部控制方案，其中要規(guī)定控制風險的相關職責與權限，以及控制風險的策略、方法、資源需求和時限要求。

　　6.資本盈利能力是影響高負債經(jīng)營的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。

　　7.資本是風險的第一承擔者，因而也是風險管理最根本的動力來源。

　　8.現(xiàn)代銀行的風險管理體系中，風險管理作為自上而下的過程，都是由代表資本的股東大會推動并承擔最終責任的。

　　9.混合資本債券對銀行收益和凈資產(chǎn)的請求權次于長期次級債務、其他債務及股權投資。

　　10.經(jīng)中國銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的長期次級債務工具均可列入附屬資本。

　　11.在降低風險加權總資產(chǎn)方面，由于縮小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竽見影的效果，因此，在需要時，銀行會主動采用這種方法。

　　12.商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。

　　13.銀行金融創(chuàng)新應以產(chǎn)品為中心，以盈利為導向。( )

　　14.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，要嚴格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充分保護。

　　15. “買者自負”的原則主要指金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊涵的風險，對自己的投資決策負責，而產(chǎn)品提供方對買方的購買行為不負有任何責任。

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　　參考答案：

　　一、多項選擇題

　　D/ C/ A/ B/ C/ C/ C/ A/ D/ B/ B/ B/ D/ B/ D/ A/ B/

　　B/ A / A/ D/ B/ D/ D/ A/ A/ D/ B/ D/ C/ B/ B/

　　二、多項選擇題

　　ABC/ ABD/ ABCD/ ABCDE/ ABC/ ABCD/ ABCE/ BCD/

　　ABCDE/ ABDE/ ABCDE/ ABCE/ ABCDE/ BCDE/ ACE/

　　BD/ ABC/ ABCDE/ ACD/ AE/ ABCE/ ABCDE/

　　三、判斷題

　　×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/

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