2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:執(zhí)行理財方案

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　　理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

　　1、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則

　　了解原則：須充分了解客戶真實需求，選擇與客戶情況、財務目標及方案實施一致的金融產品和服務

　　誠信原則：理財師應對提供給客戶的產品和服務進行深入的調查和恰當?shù)脑u估

　　連續(xù)性原則：理財師一方面應向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，保證服務連續(xù)性

　　2、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素

　　時間因素：要求理財師對具體工作按照輕重緩急進行排序，即編制一個具體的時間計劃，明確各項工作先后次序。

　　人員因素：方案實施計劃單靠理財師難以全部完成，還涉及許多其他領域的專業(yè)人士，如保險經(jīng)紀人、律師和會計師、證券公司的投資顧問等

　　資金成本因素：理財必然涉及客戶的資金調用和調整成本，須注意把握好三個原則。

　　涉及客戶資金調用，注意把握好三個原則：

　　事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質疑;

　　強調理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的;

　　從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

　　3、客戶檔案管理 理財師應當對會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等文件資料進行存檔管理，形成客戶檔案。

　　一方面，如果以后發(fā)生了針對理財師或者所在金融機構的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財師和所在機構能免于承擔不必要的法律責任。

　　另一方面，這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務水平和維護良好客戶關系管理的重要支持。

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