2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:債券市場

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2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:債券市場

　　債券市場

　　債券是債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任。

　　1、債券的特征

　?、賰斶€性 ②流動性 ③安全性 ④收益性

　　2、債券的收益來源：

　?、倮⑹找?②資本利得③債券利息的再投資收益

　　3、債券的分類

　?、俑鶕?jù)發(fā)行主體不同：政府債券、金融債券、公司債券

　?、诎雌谙薏煌憾唐趥?、中期債券和長期債券

　　③按利息的支付方式不同：附息債券、一次性還本付息債券和貼現(xiàn)債券

　　④按募集方式分類：可分為公募債券和私募債券

　　4、債券市場的功能

　　① 融資功能② 價格發(fā)現(xiàn)功能③宏觀調(diào)控功能

　　5、債券的發(fā)行

　　可發(fā)行公司債的三類公司：① 股份有限公司②有限責任公司③國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。

　　決定債券投資價值的三大條件：① 發(fā)行利率②發(fā)行期限③發(fā)行價格。

　　債券發(fā)行分為三種情況：① 平價發(fā)行(按面值發(fā)行，按面值償還，按期支付利息)②溢價發(fā)行(發(fā)行價高于面值，按面值償還)③貼現(xiàn)發(fā)行/折價發(fā)行(發(fā)行價低于面值，到期按面值償還)

　　6、債券的交易

　　債券交易價格取決于：①公眾對該債券的評價②市場利率③對通脹率的預期。

　　債券的價格與到期收益率成反比。債券價格越高，到期收益率越低;反之則相反。在其他條件相同的情況下，年限越長的債券，價格變動幅度越大。

　　債券的價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券價格下降;反之則相反。

　　7、債券市場在個人理財中的運用

　　利率/風險：國債<金融債<企業(yè)債

　　債券類產(chǎn)品適合風險承受能力相對較低的客戶。

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