理財規(guī)劃師考試備考知識點：投資規(guī)劃

風險管理和保險規(guī)劃的工具：風險管理和保險規(guī)劃的工具是各種保險產(chǎn)品，包括人壽保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險產(chǎn)品。

投資規(guī)劃的概念：對客戶各類投資進行合理規(guī)劃，通過對投資方向和時間的恰當選取分散風險，從而保障財務目標實現(xiàn)。

投資規(guī)劃的工具：(一)股票(二)債券(三)基金(四)外匯(五)期貨(六)銀行理財產(chǎn)(七)黃金(八)房地產(chǎn)(九)書畫收藏

稅收籌劃的概念：稅收籌劃指的是在法律規(guī)定許可的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、投資、理財活動的事先籌劃和安排，盡可能地取得“節(jié)稅”的稅收利益。其要點在于“三性”：合法性、籌劃性和目的性。

退休養(yǎng)老規(guī)劃的概念：退休養(yǎng)老規(guī)劃就是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案。退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質(zhì)的生活是一個人一生中最重要的財務目標，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃就是整個個人財務規(guī)劃中不可缺少的部分。合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長生活的支出需要，保證自己的生活品質(zhì)，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個人的凈財富。

退休養(yǎng)老規(guī)劃的工具：

(一)社會養(yǎng)老保險

(二)企業(yè)年金

(三)商業(yè)養(yǎng)老保險

財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的概念：通常意義上的財產(chǎn)分配規(guī)劃是針對夫妻財產(chǎn)而言的，是對婚姻關系存續(xù)期間夫妻雙方的財產(chǎn)關系進行的調(diào)整，因此財產(chǎn)分配規(guī)劃也稱為夫妻財產(chǎn)分配規(guī)劃。而財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證財產(chǎn)安全承繼而設計的財務方案，是當事人在其健在時通過選擇適當?shù)倪z產(chǎn)處理工具和制定合理的遺產(chǎn)分配方案，對其擁有或控制的財產(chǎn)進行安排，確保這些財產(chǎn)能夠按照自己的意愿實現(xiàn)特定目的，是從財務的角度對個人生前財產(chǎn)進行的整體規(guī)劃。同其他單項理財規(guī)劃一樣，財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃也是根據(jù)客戶的實際情況量身定制的理財服務，只是，規(guī)劃的制定不僅與客戶的財產(chǎn)狀況緊密相連，還要受客戶本人在家庭中的特定身份地位以及因此而需承擔的義務等各種因素的影響。

財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的工具：

(一)公證

(二)信托

(三)遺囑

(四)遺囑信托

(五)人壽保險信托

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