2019注冊國際理財規(guī)劃師模擬試題：個人理財實務(wù)（4）

因為注冊國際理財規(guī)劃師的考試中更側(cè)重于對考生實際操作能力的考察，因此我們在復(fù)習(xí)時應(yīng)該對于實務(wù)操作能力傾注更大的精力，今天環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道根據(jù)2019年最新的命題方向為大家整理了專題練習(xí)“2019注冊國際理財規(guī)劃師模擬試題：個人理財實務(wù)”，請考生認真完成以下試題。

第四章 銀行理財產(chǎn)品理財

一、單項選擇題

1.下列理財產(chǎn)品中，對投資者而言，投資風(fēng)險最低的是(A)。

A.保本浮動收益類理財產(chǎn)品 B.保證最低收益類理財產(chǎn)品

C.非保本浮動收益類理財產(chǎn)品 D.保證固定收益類理財產(chǎn)品

2.以下不屬于銀行理財產(chǎn)品的是(A)。

A.定期存款 B.貨幣型理財產(chǎn)品

C.債券型理財產(chǎn)品 D.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

3.某投資者購買10萬元甲銀行期限為3個月(90天)的人民幣債券理財計劃，到期一次性還本付息，預(yù)期本產(chǎn)品的年化收益率為2.75%，則投資者到期可獲得的理財收益為(A)。(一年按360天計算)

A.687.5元 B.275元 C.2 750元 D.68.75元

[解析]債券型理財產(chǎn)品的理財收益=理財金額×年化收益率×實際理財天數(shù)/360=10萬元×2.75%×90÷360=687.5元。

4.某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的名義收益率為3%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～3%;一年中有300天掛鉤利率為0～3%，其他時間則高于3%，則該外匯理財產(chǎn)品的實際收益率為(D)。

A.3% B.2.45% C.3.2% D.2.5%

[解析]若掛鉤外匯走勢方向最終符合投資者看好的預(yù)期，投資者將在投資期末獲得既定潛在回報，否則投資者將獲得最低回報(有時可能為零)。本題中該理財產(chǎn)品一年中有300天中掛鉤利率在0-3%之間，則它一年中有300天獲得了3%的收益率，其他時間的收益為零，因此其實際收益率=3%×300/360=2.5%。

5.我國QDII基金在我國(B　)設(shè)立，從事(B)投資。

A.境內(nèi)，境內(nèi) B.境內(nèi)，境外 C.境外，境內(nèi) D.境外，境外

[解析]QDII是Qualified domestic institutional investor (合格的境內(nèi)機構(gòu)投資者)的首字縮寫。它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國有關(guān)部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。

二、多項選擇題

1.銀行理財產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險類型有(ABCDE)。

A.政策風(fēng)險 B.信用風(fēng)險 C.匯率風(fēng)險

D.提前終止風(fēng)險 E.通貨膨脹風(fēng)險

[解析]銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險可以分為以下幾類：政策風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終止風(fēng)險、銷售風(fēng)險、操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、延期風(fēng)險、不可抗力及意外事件風(fēng)險。

2.保本浮動收益產(chǎn)品有(ABD)。

A.保本信托產(chǎn)品 B.保本掛鉤股票

C.結(jié)構(gòu)性存款 D.商品指數(shù)

[解析]保本浮動收益類理財產(chǎn)品又被稱為“結(jié)構(gòu)性存款”，具體的保本浮動收益分很多種，比如保本信托產(chǎn)品，保本掛鉤股票、商品指數(shù)等。

3.銀行理財產(chǎn)品說明書中產(chǎn)品目標客戶信息項目應(yīng)該包括的基本信息有 (ABCD)。

A.客戶風(fēng)險承受能力 B.客戶資產(chǎn)規(guī)模和客戶等級

C.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū) D.資金門檻和最小遞增金額

4.銀行理財產(chǎn)品的主要特點有(ABD)。

A.流動性較低 B.收益具有不確定性

C.收益有保障 D.投資風(fēng)險與該產(chǎn)品的投資方式直接相關(guān)

5.理財客戶購買信托產(chǎn)品時，需要考慮的風(fēng)險因素包括(BCDE)。

A.通貨膨脹風(fēng)險 B.投資項目風(fēng)險

C.項目主體風(fēng)險 D.信托公司風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

[解析]通貨膨脹風(fēng)險屬于系統(tǒng)類風(fēng)險，是金融市場所有的理財產(chǎn)品都會面臨的風(fēng)險，是不可分散和轉(zhuǎn)移的風(fēng)險，因此A項是不需要考慮的。

三、判斷題

1.保證收益類理財產(chǎn)品就是存款。(×)

2.國內(nèi)理財產(chǎn)品一般沒有購買起點金額的限制，大多數(shù)投資者可以放心購買。(×)

3.銀行理財產(chǎn)品都是由銀行自己開發(fā)的。(√)

4.在通貨膨脹期間，儲蓄類理財產(chǎn)品的實際收益率可能是負的。(√)

5.保本浮動收益類理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃。(×)

四、簡答題

銀行理財產(chǎn)品與儲蓄存款有什么區(qū)別?

答：與儲蓄存款相比，銀行理財產(chǎn)品在流動性、收益、風(fēng)險、交易方式、產(chǎn)品類型等方面都有很大差別，更加側(cè)重于“投資”的功能。

(1)流動性較低。銀行理財產(chǎn)品的流動性相對較差，在銷售合同中，通常銀行會事先約定能否提前終止、終止的日期和條件，以及如果投資者提前終止可能需要支付的費用或承擔(dān)的損失。相比而言，儲蓄存款的流動性很強，個人可以隨時支取，而且本金有保障，利息也是按照約定利率計算的。 (2)收益具有不確定性。在收益方面，銀行理財產(chǎn)品的收益率是不確定的，每個銀行的理財產(chǎn)品都由其自行定價，在個人購買這些產(chǎn)品時看到的收益率只是“預(yù)期收益率”，最終實現(xiàn)的收益率要根據(jù)理財期間得到的結(jié)果而定。而儲蓄存款的利息率是確定的，儲蓄存款到期時，銀行會按照約定利率計息，因此，儲蓄存款的收益是確定的。 (3)投資風(fēng)險與該產(chǎn)品的投資方式直接相關(guān)。在投資風(fēng)險上，理財產(chǎn)品的風(fēng)險要視其投資方式和投資實際達到的結(jié)果而定。例如，利率掛鉤型產(chǎn)品包含利率風(fēng)險、匯率掛鉤型產(chǎn)品包含匯率風(fēng)險、信用掛鉤型產(chǎn)品包含信用風(fēng)險等，這些風(fēng)險是需要由選擇了相關(guān)理財產(chǎn)品的投資者自己承擔(dān)的。而儲蓄存款相對是非常安全的。

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