2019年注冊理財規(guī)劃師考點復習輔導：理財規(guī)劃基礎

距離2019年3月aci注冊理財規(guī)劃師考試已經(jīng)結束，錯過三月份考試的考生可以開始著手進行復習準備應對六月份的第二次考試，因此為了考生們在復習中熟練掌握知識點，環(huán)球網(wǎng)校注冊理財規(guī)劃師頻道按照章節(jié)分布為您整理了2019年注冊理財規(guī)劃師考點復習輔導，幫助大家進行復習備考，請各位考生認真記憶以下知識點。

第一章 理財規(guī)劃基礎

第一節(jié) 理財規(guī)劃的概述

理財規(guī)劃(Financial Planning):是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質，最終達到終身的財務安全、自主和自由的過程。

理財規(guī)劃的定義強調(diào)：1、理財規(guī)劃是全方位的綜合性服務，而不是簡單的金融產(chǎn)品銷售。2、理財規(guī)劃強調(diào)個性化。3、理財規(guī)劃經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式出現(xiàn)，但理財規(guī)劃是一項長期規(guī)劃。4、理財規(guī)劃是動態(tài)規(guī)劃，決定了理財規(guī)劃服務不可能是一成不變的模式，通過不斷調(diào)整計劃。5、理財規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供。

一、理財規(guī)劃的目標

理財規(guī)劃目標的兩個層次：實現(xiàn)財務安全和追求財務自由(是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作)。財務安全主要有以下內(nèi)容：1、是否有穩(wěn)定、充足的收入;2、個人是否有發(fā)展?jié)摿?3、是否有充足的現(xiàn)金準備;4、是否有適當?shù)淖》?5、是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險;6、是否的適當、收益穩(wěn)定的投資;7、是否享受社會保障;8、是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。

2、理財規(guī)劃目標的具體內(nèi)容:

(1)必要的資產(chǎn)流動性 (2)合理的消費支出

(3)實現(xiàn)教育期望 (4)完備的風險保障

(5)合理的納稅安排 (6)積累財富

(7)安享晚年 (8)有效的財產(chǎn)分配與傳承

二、理財規(guī)劃的原則：

1、通觀全盤，整體規(guī)劃原則(整體規(guī)劃原則既包含規(guī)劃思想的整體性，也包含理財方案的整體性)

2、客戶家庭類型不同核心策略不同(青年—進攻型、中年攻守兼?zhèn)湫?、老年防守?)

3、建立現(xiàn)金保障原則(日常生活消費儲備和意外現(xiàn)金儲備)

日常消費儲備主要是為了應對家庭主要經(jīng)濟收入創(chuàng)造者因為失業(yè)或者其他原因失去勞動以力，或失去收入來源，往往會對整個家庭生活質量造成嚴重影響。

意外現(xiàn)金儲備是為了應對客戶家庭因為重大疾病、意外災難、突發(fā)事件等發(fā)生的計劃外開支而作的準備，用以預防可以發(fā)生的重大事故對家庭經(jīng)濟短期的沖擊。

4、風險管理優(yōu)于追求收益原則

5、消費投資和收入相匹配原則

6、開源與節(jié)流并舉原則

7、未雨綢繆，早做規(guī)劃原則

環(huán)球網(wǎng)校小編溫馨提醒：以上內(nèi)容就是環(huán)球網(wǎng)校注冊國際理財規(guī)劃師頻道為您整理匯總的“2019年注冊理財規(guī)劃師考點復習輔導：理財規(guī)劃基礎”，更多復習資料、模擬試題和歷年真題，請您點擊下面按鈕進入題庫免費下載。