2019ACI注冊理財規(guī)劃師考試復習知識點精講：理財規(guī)劃的標準流程

理財規(guī)劃的標準流程可以分為六步：建立客戶關系、收集客戶信息、分析客戶財務狀況、制定理財方案、實施理財方案、持續(xù)理財服務。

第一步：建立客戶關系

作為理財規(guī)劃整個工作流程的第一個環(huán)節(jié)， “建立客戶關系”成功與否直接決定了理財規(guī)劃業(yè)務是否可以得以開展。建立客戶關系的方式多種多樣，包括但不限于電話交談、互聯(lián)網(wǎng)溝通、書面交流和面對面會談等。需要特別注意的是，在建立客戶關系的過程中，理財規(guī)劃師的溝通技巧顯得尤為重要。除了語言溝通技巧以外，理財規(guī)劃師還要懂得運用各種非語言的溝通技巧，包括眼神、面部表情、身體姿勢、手勢，等等。此外，理財規(guī)劃師作為專業(yè)人士，在與客戶交談時要盡量使用專業(yè)化的語言。而在涉及投資回報率等財務指標方面，則不應該給出過于確定的承諾，避免因達不到目標而承擔不必要的法律責任。

第二步：收集客戶信息

收集、整理和分析客戶的財務信息和與理財有關的非財務信息，是制定理財方案的關鍵一步。如果無法收集到準確的財務數(shù)據(jù)，理財規(guī)劃師就無法準確了解客戶的財務狀況和理財目標，也就不可能針對不同客戶提出切實可行的理財方案。

第三步：分析客戶財務狀況

客戶現(xiàn)行的財務狀況是達到未來財務目標的基礎，理財規(guī)劃師在提出具體的理財計劃之前必須客觀地分析客戶的現(xiàn)行財務狀況并對客戶未來的財務狀況進行預測。理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務狀況的分析主要包括客戶家庭資產(chǎn)負債表分析、客戶家庭現(xiàn)金流量表分析以及財務比率分析等。其中資產(chǎn)負債表分析主要是分析客戶家庭資產(chǎn)和負債在某一時點上的基本情況。現(xiàn)金流量表分析是指理財規(guī)劃師可以對客戶在某一時期的收人和支出進行歸納匯總，為進一步的財務現(xiàn)狀分析與理財目標設計提供基礎資料。需要分析的基本的財務比率包括：結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負債比率、即付比率、負債收入比率和流動性比率等。

第四步：制定理財方案

理財規(guī)劃師在進行理財規(guī)劃時，要綜合考慮每一具體項目的規(guī)劃，運用掌握的專業(yè)知識，結(jié)合客戶的實際情況，最后形成整體理財方案。因此，理財規(guī)劃師要確保已經(jīng)掌握客戶的所有相關信息，弄清客戶的理財目標和要求，保證客戶當前的財務安全。在此基礎上，理財規(guī)劃師才能針對客戶具體的理財目標提出具體的理財方案。

第五步：實施理財方案

為了確保理財計劃的執(zhí)行效果，理財規(guī)劃師應遵循三個原則：準確性、有效性、及時性。理財計劃要真正得到順利執(zhí)行還需要理財規(guī)劃師制定一個詳細的實施計劃。在這個實施計劃中，理財規(guī)劃師首先要確定理財計劃的實施步驟，然后根據(jù)理財計劃的要求確定匹配資金的來源，最后理財規(guī)劃師還需要列出理財計劃實施的時間表。

在執(zhí)行理財計劃這一步驟中，理財規(guī)劃師還需要注意以下的一些問題：①不論是在實施計劃制定的過程中，還是在完成之后，都應當積極主動地與客戶進行溝通和交流。讓客戶親自參與到實施計劃的制定和修改過程中來;②執(zhí)行理財計劃必須首先獲得客戶的執(zhí)行授權;③妥善保管理財計劃的執(zhí)行記錄。理財方案本身也不是一成不變的，執(zhí)行理財方案過程中當理財方案的假設前提發(fā)生變化或者客戶的財務情況發(fā)生重大變化時。理財方案需要隨時調(diào)整，因此，理財方案的制定和執(zhí)行都是一個動態(tài)的過程。

第六步：持續(xù)理財服務

理財服務并不是一次性完成的。在完成方案后很長時期內(nèi)，仍需要理財規(guī)劃師根據(jù)新情況來不斷地調(diào)整方案，幫助客戶更好地適應環(huán)境，達到預定的理財目標。持續(xù)理財服務包括定期對理財方案進行評估以及不定期的信息服務和方案調(diào)整。

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