2017年二級理財規(guī)劃師《綜合評審》案例(1)

　　【摘要】2017年下半年理財規(guī)劃師考試即將開始考試，目前正在備考中，環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供"2017年二級理財規(guī)劃師《綜合評審》案例(1)”，請理財規(guī)劃師考生認(rèn)真閱讀下文。

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　　網(wǎng)友李先生今年32歲，妻子30歲，寶寶半歲，都在國企工作，有五險一金。目前有一套72平米房子，公積金貸款31.5萬，20年還清，已還本金15萬，月供1280元;本人月收入5100元，年終獎2.4萬-2.8萬;妻子月收入3500元;月生活費(fèi)2200-2500元;三人各買一份萬能險，年費(fèi)用共1.7萬。

　　目前有現(xiàn)金存款2萬，股票投入1萬、定投三只基金各500元，已定投12500元(現(xiàn)虧714元);

　　【目標(biāo)】3-4年內(nèi)還清貸款，購置一輛10萬左右的家用車;未來5-8年，換一套120平米的三居室;為孩子儲備教育基金。(環(huán)球網(wǎng)校提供二級理財規(guī)劃師《綜合評審》案例)

　　【理財規(guī)劃】

　　購車規(guī)劃：隨著孩子的成長，家庭用車的需求將會增加，因此，建議客戶1年以后購車。購置汽車不僅是一次性大額消費(fèi)，還伴隨著很多相關(guān)支出，如油費(fèi)、保險費(fèi)等等，因此建議客戶在購買前積累一定的資金。

　　孩子教育規(guī)劃：建議家庭沿用定期定投的方式，待還清貸款，且有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后，再做大額的教育規(guī)劃，可進(jìn)行基金定投和紙黃金定投。

　　保險規(guī)劃：家庭雖已購買保險，但是保險額度不能覆蓋房貸等風(fēng)險缺口，一旦出現(xiàn)意外將會給家庭帶來重大影響，因此，建議家庭補(bǔ)充定期壽險。

　　換房計劃：計劃可行，需要從現(xiàn)在起做準(zhǔn)備和積累。

　　雖然目前不用還清公積金貸款，但在購買新房前有必要將貸款還清，因此安排好家庭收入、支出和投資比例十分重要。
　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示：2017年二級理財規(guī)劃師《綜合評審》案例(1)之外的更多理財規(guī)劃師相關(guān)復(fù)習(xí)資料，請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道，除此之外，在環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師論壇，將有更多理財規(guī)劃師考友與您一起交流考試信息。

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　　2017年下半年理財規(guī)劃師考試時間:11月18日

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　　目前有現(xiàn)金存款2萬，股票投入1萬、定投三只基金各500元，已定投12500元(現(xiàn)虧714元);

　　【目標(biāo)】3-4年內(nèi)還清貸款，購置一輛10萬左右的家用車;未來5-8年，換一套120平米的三居室;為孩子儲備教育基金。(環(huán)球網(wǎng)校提供二級理財規(guī)劃師《綜合評審》案例)

　　【理財規(guī)劃】

　　購車規(guī)劃：隨著孩子的成長，家庭用車的需求將會增加，因此，建議客戶1年以后購車。購置汽車不僅是一次性大額消費(fèi)，還伴隨著很多相關(guān)支出，如油費(fèi)、保險費(fèi)等等，因此建議客戶在購買前積累一定的資金。

　　孩子教育規(guī)劃：建議家庭沿用定期定投的方式，待還清貸款，且有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后，再做大額的教育規(guī)劃，可進(jìn)行基金定投和紙黃金定投。

　　保險規(guī)劃：家庭雖已購買保險，但是保險額度不能覆蓋房貸等風(fēng)險缺口，一旦出現(xiàn)意外將會給家庭帶來重大影響，因此，建議家庭補(bǔ)充定期壽險。

　　換房計劃：計劃可行，需要從現(xiàn)在起做準(zhǔn)備和積累。

　　雖然目前不用還清公積金貸款，但在購買新房前有必要將貸款還清，因此安排好家庭收入、支出和投資比例十分重要。
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