2017年理財(cái)規(guī)劃師備考:月光族家庭如何理財(cái)

　　【摘要】2017年下半年理財(cái)規(guī)劃師考試尚未開始，環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供"2017年理財(cái)規(guī)劃師備考:月光族家庭如何理財(cái)”，請理財(cái)規(guī)劃師考生認(rèn)真閱讀下文，做好考試準(zhǔn)備。

　　編輯推薦:2017年下半年理財(cái)規(guī)劃師《基礎(chǔ)知識》輔導(dǎo)匯總

　　廖女士家庭，女，31歲，男，36歲，孩子年底出生，現(xiàn)有北京無貸款住房一套，兩輛車，全家工資年收入20萬元，全年支出13萬元左右(日常開銷，家庭3人商業(yè)保險(xiǎn)，每人每年1萬元)，全年剩余存款7萬元左右。目前家庭資產(chǎn)分配情況：5萬元定投基金(5%年收益)，5萬元銀行存款，8萬元股票(目前虧損50%)。廖女士感覺目前生活資金緊張，不知如何理財(cái)能讓家庭資產(chǎn)合理分配。(環(huán)球網(wǎng)校提供2017年理財(cái)規(guī)劃師備考)

　　案例分析

　　理財(cái)老師認(rèn)為，廖女士與丈夫的工作穩(wěn)定，且有很大的升職加薪空間。全年支出13萬元，平均每月均有萬余元開支，如此來看日常開支較大。廖女士有進(jìn)行一系列的理財(cái)投資與保險(xiǎn)保障投資，孩子年底即將出生，花銷也將進(jìn)一步提高，在理財(cái)規(guī)劃中，孩子教育與養(yǎng)老都需要重點(diǎn)規(guī)劃。

　　理財(cái)建議

　　廖女士面對的主要問題是家庭開支較大，節(jié)流是當(dāng)前的首要工作。目前他們?nèi)?3萬元的家庭開支，主要分為日常開銷、車輛費(fèi)用和保險(xiǎn)費(fèi)用。普通家庭兩輛車每年的總開銷大概為4萬元，保險(xiǎn)費(fèi)用3萬元，日常開銷6萬元。從開銷情況來看，日常開銷與車輛開銷所占比例較大，廖女士可以考慮縮減這兩方面的開支。

　　從投資情況來看，廖女士已經(jīng)有了一些投資經(jīng)驗(yàn)，不過投資收益并不理想，可以在今后的投資中不斷完善比例分配，建議前期投資以“穩(wěn)”字為主，穩(wěn)守∶穩(wěn)功∶強(qiáng)攻的比例為2∶1∶1。目前股票中的8萬元處于虧損狀態(tài)，建議廖女士做長線投資，靜觀股市變動(dòng)。5萬元定投基金可逐年加大投資，長期持有作為孩子的教育儲備金。5萬元的銀行存款，作為應(yīng)急資金，可以做一些靈活的銀行短期投資。

　　保險(xiǎn)保障方面，一般情況下，家庭的保險(xiǎn)支出占家庭年收入的10%-20%之間。從廖女士目前的家庭收入來看，保險(xiǎn)投資可在2-4萬元之間，目前一家三口擁有3萬元的商業(yè)保險(xiǎn)，資金分配上是比較合理的，不過，建議在保險(xiǎn)選擇時(shí)可考慮適當(dāng)加強(qiáng)家中負(fù)責(zé)主要經(jīng)濟(jì)來源成員的保險(xiǎn)保障。(環(huán)球網(wǎng)校提供2017年理財(cái)規(guī)劃師備考)

　　最后，廖女士雖然沒有提到養(yǎng)老方面的規(guī)劃，不過建議養(yǎng)老應(yīng)該盡早規(guī)劃。如不考慮通脹因素，退休后，廖女士夫妻的月收入要不低于80%才能保證生活質(zhì)量。建議可做兩方面的準(zhǔn)備：第一是將日常部分投資收益進(jìn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)方面投資;第二是進(jìn)行持續(xù)投資，理財(cái)規(guī)劃是需要長期堅(jiān)持的，可以通過財(cái)富的不斷積累，實(shí)現(xiàn)自由人生。

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示：2017年理財(cái)規(guī)劃師備考:月光族家庭如何理財(cái)之外的更多理財(cái)規(guī)劃師相關(guān)復(fù)習(xí)資料，請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道，除此之外，在環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師論壇，將有更多理財(cái)規(guī)劃師考友與您一起交流考試信息。

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　　廖女士家庭，女，31歲，男，36歲，孩子年底出生，現(xiàn)有北京無貸款住房一套，兩輛車，全家工資年收入20萬元，全年支出13萬元左右(日常開銷，家庭3人商業(yè)保險(xiǎn)，每人每年1萬元)，全年剩余存款7萬元左右。目前家庭資產(chǎn)分配情況：5萬元定投基金(5%年收益)，5萬元銀行存款，8萬元股票(目前虧損50%)。廖女士感覺目前生活資金緊張，不知如何理財(cái)能讓家庭資產(chǎn)合理分配。(環(huán)球網(wǎng)校提供2017年理財(cái)規(guī)劃師備考)

　　案例分析

　　理財(cái)老師認(rèn)為，廖女士與丈夫的工作穩(wěn)定，且有很大的升職加薪空間。全年支出13萬元，平均每月均有萬余元開支，如此來看日常開支較大。廖女士有進(jìn)行一系列的理財(cái)投資與保險(xiǎn)保障投資，孩子年底即將出生，花銷也將進(jìn)一步提高，在理財(cái)規(guī)劃中，孩子教育與養(yǎng)老都需要重點(diǎn)規(guī)劃。

　　理財(cái)建議

　　廖女士面對的主要問題是家庭開支較大，節(jié)流是當(dāng)前的首要工作。目前他們?nèi)?3萬元的家庭開支，主要分為日常開銷、車輛費(fèi)用和保險(xiǎn)費(fèi)用。普通家庭兩輛車每年的總開銷大概為4萬元，保險(xiǎn)費(fèi)用3萬元，日常開銷6萬元。從開銷情況來看，日常開銷與車輛開銷所占比例較大，廖女士可以考慮縮減這兩方面的開支。

　　從投資情況來看，廖女士已經(jīng)有了一些投資經(jīng)驗(yàn)，不過投資收益并不理想，可以在今后的投資中不斷完善比例分配，建議前期投資以“穩(wěn)”字為主，穩(wěn)守∶穩(wěn)功∶強(qiáng)攻的比例為2∶1∶1。目前股票中的8萬元處于虧損狀態(tài)，建議廖女士做長線投資，靜觀股市變動(dòng)。5萬元定投基金可逐年加大投資，長期持有作為孩子的教育儲備金。5萬元的銀行存款，作為應(yīng)急資金，可以做一些靈活的銀行短期投資。

　　保險(xiǎn)保障方面，一般情況下，家庭的保險(xiǎn)支出占家庭年收入的10%-20%之間。從廖女士目前的家庭收入來看，保險(xiǎn)投資可在2-4萬元之間，目前一家三口擁有3萬元的商業(yè)保險(xiǎn)，資金分配上是比較合理的，不過，建議在保險(xiǎn)選擇時(shí)可考慮適當(dāng)加強(qiáng)家中負(fù)責(zé)主要經(jīng)濟(jì)來源成員的保險(xiǎn)保障。(環(huán)球網(wǎng)校提供2017年理財(cái)規(guī)劃師備考)

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