在美國存錢及理財如何預(yù)防法律風險

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　　據(jù)美國當?shù)孛襟w報道,中國導(dǎo)演、演員英達因以每筆低于1萬美元的金額、分50次將共計46.44萬美元存入美國的銀行,被確認為逃避現(xiàn)金申報罪,從而在美國卷入了一場官司。雖然法官最后認定其收入是合法的,但仍被罰款17萬美元。法官將在5月對該案進行宣判,不排除英達還會受到其他的處罰。(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供理財預(yù)防法律風險信息)

　　英達案在美國華人中引起廣泛關(guān)注。美國泰和泰華盛頓律師事務(wù)所的程紹銘律師在接受本報記者采訪時表示,為了避免不必要的麻煩,在美國將錢存到自己的銀行賬戶中也需要了解當?shù)胤伞?/p>

　　應(yīng)盡量使用支票存款

　　程紹銘律師建議,在美國最好盡量通過非現(xiàn)金方式,比如支票等進行存款,從而使自己的收入都處于“曝光”狀態(tài),以避免不必要的麻煩和困擾,并及時對較大額度的進賬按要求進行申報和納稅。

　　程律師表示,這里面體現(xiàn)了中美兩國在文化背景和風俗習慣上的不同。在中國,大家都習慣于使用現(xiàn)金;而在美國,使用現(xiàn)金,特別是較大額度的現(xiàn)金,則自然而然地會使人聯(lián)想到偷稅漏稅的問題,并容易引起美國國稅局的關(guān)注,因為“只有偷稅漏稅的人才會保留大量現(xiàn)金,而不將錢存到銀行里”。因此,華人在美國要適應(yīng)當?shù)氐倪@種習慣,避免大額的現(xiàn)金交易。

　　依照美國法律規(guī)定,個人的收入必須向美國國稅局申報,并按章納稅。在美國,個人的經(jīng)濟活動,通過社會安全號、銀行賬戶、信用卡等系統(tǒng),受到嚴密的監(jiān)控。在這種“透明度極高”的情況下,要有所隱瞞是瞞不住的,因此不要存任何僥幸心理,逃稅就是犯罪。

　　嚴格地講,納稅人的所有收入都必須填入納稅欄目,甚至包括“挪用公款的收入”。否則,一旦東窗事發(fā),美國國稅局就會將你的隱瞞所得,連本帶利加罰款一并進行處罰,罰金可能比貪污的不義之財還要高。

　　按照美國國稅局的規(guī)定,美國納稅人包括公民、綠卡持有人和持有合法工作簽證在美工作的人,納稅范圍包括全球收入和資產(chǎn)。如果是美國公民,即使不居住在美國,每年也要將其在各地的收入和財產(chǎn)向國稅局申報并交納應(yīng)繳稅款。

　　如果收入屬于贈與或借貸,也要證明其已納稅;如果海外贈予超過10萬美元,還要填報專門表格。投資移民或海外有財產(chǎn)者也要填表申報自己的海外資產(chǎn),以便在將錢匯回美國時有報稅依據(jù)。

　　如果大額的現(xiàn)金收入由于各種原因被查到漏稅,應(yīng)盡快請有經(jīng)驗的注冊會計師修改稅表,并補稅和繳納罰款,要是等到國稅局犯罪調(diào)查組介入調(diào)查洗錢,事情就更麻煩了。

　　要避免陷入洗錢困境,就要證明資金來源的合法性,而證明資金來源的合法性,最重要是證明資金已經(jīng)納稅。

　　避免存款行為遭懷疑

　　程律師表示,如果確有現(xiàn)金要存入銀行,也應(yīng)注意符合法律規(guī)定,特別要注意兩點:

　　首先,不要只圖省事而留下隱患。

　　在美國,每次存款不超過10000美元可以不用當場填報個人所得稅,這也是合法的。在1970年代實施的第一個反洗錢法律《銀行保密法》,首次規(guī)定了金融機構(gòu),包括銀行等,需要向美國財政部報告的現(xiàn)金賬戶每次交易活動的限額,后來,這一限額由最初的5000美元提升到10000美元。

　　程律師表示,這只是問題的一個方面。大額分存,即便是合法收入,也往往會引起懷疑,被指涉嫌違反美國銀行交易法律規(guī)定中的“阻止有組織交易以逃避申報要求”條款。根據(jù)法律規(guī)定,為隱藏收入和躲避國稅局監(jiān)管而“故意”大額分存,是違法行為。英達也正是因此才攤上了官司。

　　正因如此,即便存款現(xiàn)金超過10000美元的額度,只要是合法收入,比如從海外帶入時已在海關(guān)報備等,在存款時,只要向銀行說清楚,按要求登記,一次性存入就可以,是不會被收稅和調(diào)查的。沒必要拆分存入,以免節(jié)外生枝。

　　據(jù)美國中文網(wǎng)報道,在美國因“拆分洗錢”而獲刑的不乏其人。在2016年5月的一次聽證會上,美國國會眾議院籌款委員會透露,從2012年以來,美國有600多人因涉嫌“拆分洗錢”而受到國稅局調(diào)查,查封金額達到430萬美元。德克薩斯州達拉斯的一位65歲的女教師琳達·內(nèi)爾,就被指控“巨款零存”以企圖隱瞞58萬美元的收入,結(jié)果被判18個月的監(jiān)刑。她的7棟房產(chǎn)也被國稅局全部沒收。

　　其次,小額頻繁存款也會引起懷疑。

　　程律師表示,不只大額分存容易引起注意,即便是小額頻繁存款也會引起懷疑。

　　舉個例子來說,比如,正規(guī)營業(yè)的餐館或小本生意,每天都可能要去銀行存錢,且都存放在餐館或小本生意的注冊賬戶下,銀行會認為這些錢是正常營業(yè)的收入,就不會起疑心。但如果沒有什么明確、正規(guī)收入的人也頻繁去存錢,雖然每次數(shù)額不大,銀行因難以確定這些收入的合法性,就會向有關(guān)部門進行舉報。

　　美國法律規(guī)定,金融機構(gòu),包括銀行等,“應(yīng)報告他們有理由認為與犯罪活動有關(guān)或者有規(guī)避法律規(guī)定需要報告的活動的行為”。因此,每月的小額存款不要超過4次,每次存款額度最好低于2000美元。

　　如果金融機構(gòu)被懷疑存在失責未報告或故意隱瞞等行為,美國聯(lián)邦儲備銀行和貨幣監(jiān)管部門就會依法對其發(fā)起調(diào)查,并給違法者予以罰款處罰,甚至提出刑事訴訟。

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　　簽署和解協(xié)議要謹慎(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供理財預(yù)防法律風險信息)

　　美國是世界上稅法最為繁瑣的國家。美國第32屆總統(tǒng)羅斯福都曾致信國稅局,抱怨自己究竟應(yīng)該繳納多少稅款是一個“高深的數(shù)學問題”。近年來,美國打擊洗錢犯罪的相關(guān)法律和執(zhí)法也越來越嚴厲。

　　即便是自認為遵紀守法的人,如果對美國的法律法規(guī)不夠了解,也可能突然遭遇涉嫌逃漏稅或洗錢的調(diào)查甚至指控。

　　那么,如果不幸遇到這類調(diào)查或指控,應(yīng)該如何應(yīng)對更為妥當,從而避免自己陷入更大的麻煩?

　　程律師建議,首先是切忌不要自己擅自簽署任何文件,可以語言問題為由先行推托或拒絕。隨后趕緊找專業(yè)律師代為處理。在美國復(fù)雜的法律體系下,單靠自己去拿回國稅局凍結(jié)的資產(chǎn)的可能性幾乎是零。

　　程律師還介紹說,要慎重對待和解提議。通常,美國政府方面會向嫌疑人提出和解協(xié)議,以交納罰款多少來換取撤銷指控。很多當事人常常出于害怕而同意和解,結(jié)果使自己蒙受不必要的損失。在美國,如果你的確沒有做錯什么,就要勇于站出來用法律維護自己的利益。

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