2016年區(qū)域性銀行理財規(guī)模5.46萬億
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普益標準發(fā)布的《普益標準· 區(qū)域銀行理財能力分省份排名報告》顯示，在資金成本上升與表外理財納入MPA的雙重壓力下，區(qū)域性銀行中，城市商業(yè)銀行與農村金融機構2016年四季度的理財產(chǎn)品發(fā)行量分別同比增長-25.07%、3.00%，與以往爆發(fā)式的增長呈鮮明對比。(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供理財規(guī)模信息)
從發(fā)行主體類型來看，2016年四季度，城市商業(yè)銀行的產(chǎn)品存續(xù)數(shù)量為18497款，存續(xù)規(guī)模為4.2萬億元，占比為14.80%。農村金融機構(包括農商行、農信社、農合行)的產(chǎn)品存續(xù)數(shù)量為11208款，存續(xù)規(guī)模為1.26萬億元，占比為4.45%。
無論是中國經(jīng)濟發(fā)展大環(huán)境還是監(jiān)管政策大背景的轉變，都對區(qū)域銀行理財業(yè)務的開展提出了更高要求。既要合法合規(guī)，又要在日趨激烈的市場競爭中占據(jù)先機，成為了眾多區(qū)域銀行所要面對的難題。在這種情況下，資產(chǎn)管理能力成為了區(qū)域銀行開展理財業(yè)務的核心競爭力，區(qū)域銀行理財業(yè)務的增長也從此前的爆發(fā)期進入了一個相對平穩(wěn)，甚至開始出現(xiàn)分化趨勢的階段。不同的區(qū)域銀行之間，理財業(yè)務增長的情況出現(xiàn)了較大的差異。
從認購對象來看，2016年四季度，城商銀行存續(xù)個人理財產(chǎn)品13195款，存續(xù)規(guī)模估量為2.44萬億元，在城商銀行存續(xù)規(guī)?？偭恐姓急燃s為58.00%;城商銀行存續(xù)機構理財產(chǎn)品4029款，存續(xù)規(guī)模估量為0.75萬億元，在城商銀行存續(xù)規(guī)?？偭恐姓急燃s為17.85%;城商銀行存續(xù)同業(yè)理財產(chǎn)品1273款，存續(xù)規(guī)模估量為1.02萬億元，在城商銀行存續(xù)規(guī)?？偭恐姓急燃s為24.16%。農村金融機構(包括農商行、農信社、農合行)存續(xù)個人理財產(chǎn)品8201款，存續(xù)規(guī)模估量為0.66萬億，在農村金融機構存續(xù)規(guī)?？偭恐姓急燃s為52.06%;農村金融機構存續(xù)機構理財產(chǎn)品2039款，存續(xù)規(guī)模估量為0.17萬億，在農村金融機構存續(xù)規(guī)?？偭恐姓急燃s為13.28%;農村金融機構存續(xù)同業(yè)理財產(chǎn)品968款，存續(xù)規(guī)模估量為0.44萬億，在農村金融機構存續(xù)規(guī)模總量中占比約為34.67%。
去年四季度，防風險去杠桿成為監(jiān)管層引導金融行業(yè)健康發(fā)展的重要工作，第四季度有監(jiān)管層的核心目標是引導表外業(yè)務的良性發(fā)展。銀監(jiān)會在11月底發(fā)布的《商業(yè)銀行表外業(yè)務4風險管理指引(修訂征求意見稿)》對表外業(yè)務進行了新的定義，對擔保承諾類以及實質承擔信用風險的投融資服務類及中介服務類表外業(yè)務計提資本，但對于非保本類表外業(yè)務并無此項限制，監(jiān)管層的意圖是在力求加強表外業(yè)務監(jiān)管的同時，構建逐步打破剛性兌付的體系。在此背景下，央行去年12月下旬確立將在2017年一季度MPA評估，將金融機構表外理財業(yè)務納入廣義信貸測算范圍。此次MPA體系測算范圍的再次擴大，體現(xiàn)出監(jiān)管層對于構建資本約束機制、強化穩(wěn)健經(jīng)營理念的重視，也為進一步去杠桿、擠泡沫，緩慢釋放信貸業(yè)務累積的風險打下基礎的目的。這一次的MPA測算范圍擴大，對于不同銀行類型的約束力有不同表現(xiàn)，對于大型銀行而言，本身的厚基數(shù)低增長使得這次入表對評分檔次影響有限;對于中小型銀行而言，擁有沖量需求的區(qū)域性銀行發(fā)展將受限，但其懲罰效應在當前政策背景下約束力可能一般。不過，未來隨著貨幣政策基調的轉變及經(jīng)濟形勢的變化，監(jiān)管層對于理財業(yè)務相關監(jiān)管措施的落地執(zhí)行情況及銀監(jiān)會的態(tài)度，將會對銀行理財業(yè)態(tài)造成較大影響。
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銀行理財市場動態(tài)上，受債券價格回調、債市去杠桿影響，疊加央行定調2017年穩(wěn)健中性貨幣政策、市場預期流動性收緊及表外理財納入MPA考核體系、外匯貶值資本外流等多重因素共同作用下，去年12月中旬市場上出現(xiàn)恐慌性的流動性緊缺，銀行間貨幣市場出現(xiàn)瘋狂搶奪資金的現(xiàn)象，直接推高了理財產(chǎn)品收益率。債券價格的走低導致債市違約事件頻發(fā)成為一系列連鎖反應的導火索，使去年四季度有季節(jié)性流動性緊缺程度超過以往。(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供理財規(guī)模信息)
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