三級(jí)理財(cái)規(guī)劃考試《理論知識(shí)》試題及答案

　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“三級(jí)理財(cái)規(guī)劃考試《理論知識(shí)》試題及答案”的新聞，為考生發(fā)布理財(cái)規(guī)劃師考試的模擬試題，希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)，預(yù)祝大家都能順利通過(guò)考試。三級(jí)理財(cái)規(guī)劃考試《理論知識(shí)》試題及答案的具體內(nèi)容如下：

　　1.下列哪些行為，違背了理財(cái)規(guī)劃職業(yè)道德中的保密原則?( BCD )

　　(A)趙先生接受客戶李小姐的委托，為李小姐進(jìn)行投資時(shí)，發(fā)現(xiàn)有一項(xiàng)新的投資收益更高，他沒(méi)有征的李小姐的同意，就獎(jiǎng)勵(lì)(將李)小姐的全部資金投入了新項(xiàng)目

　　(B)趙先生從某投資公司辭職后，向妻子透露了原客戶王先生的一些機(jī)密信息

　　(C)趙先生在不會(huì)損害到客戶王先生的利益下，向好朋友透露的王先生公司的一些財(cái)務(wù)情況

　　(D)趙先生在王先生理財(cái)中，發(fā)現(xiàn)王先生正在進(jìn)行一項(xiàng)違法活動(dòng)，他直接舉報(bào)了王先生

　　(E)趙先生沒(méi)有向客戶說(shuō)明提供理財(cái)服務(wù)的收費(fèi)方式

　　2. 以下關(guān)于理財(cái)規(guī)劃流程的表述中，正確的是：(BCDE)

　　(A)為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置，選擇金融產(chǎn)品屬于“分析理財(cái)需求”階段的內(nèi)容。

　　(B)收集客戶資料包括收集客戶的資產(chǎn)負(fù)債信息、收入支出狀況，對(duì)已有保單及保費(fèi)進(jìn)行歸集等內(nèi)容

　　(C)財(cái)務(wù)診斷主要是分析客戶家庭財(cái)務(wù)的現(xiàn)狀，對(duì)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行計(jì)算及評(píng)價(jià)的過(guò)程

　　(D)確定理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的核心問(wèn)題是了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，以此為基礎(chǔ)為客戶選擇合適的投資產(chǎn)品，以在客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力范圍內(nèi)獲得最高的報(bào)酬率

　　(E)綜合客戶信息，為客戶制作出理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)是理財(cái)規(guī)劃的最后一個(gè)步驟

　　3. 計(jì)算凈現(xiàn)金流量，應(yīng)考慮下列哪些因素?( ABCDE )

　　(A)工作收入

　　(B)理財(cái)收入

　　(C)償還利息

　　(D)購(gòu)買(mǎi)股票

　　(E)變賣房產(chǎn)

　　4.拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的三架馬車是：(ABC)

　　(A)消費(fèi)

　　(B)出口

　　(C)投資

　　(D)稅收

　　(E)利率

　　5. 目前全球流動(dòng)性緊縮，各國(guó)中央銀行紛紛增加貨幣供應(yīng)量，就會(huì)操作以下政策工具:(BDE)

　　(A)提高法定存款準(zhǔn)備金率

　　(B)降低法定存款準(zhǔn)備金率

　　(C)賣出有價(jià)證券

　　(D)買(mǎi)入有價(jià)證券

　　(E)降低再貼現(xiàn)率

　　6. 影響商品需求的因素包括( ABCDE )。

　　(A)收入水平

　　(B)相關(guān)商品的價(jià)格

　　(C)對(duì)該商品價(jià)格變動(dòng)的預(yù)期

　　(D)消費(fèi)者偏好的變化

　　(E)消費(fèi)者數(shù)量

　　7. 中央銀行運(yùn)用貨幣政策調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)行為中采用的傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具是(BCD)

　　(A)消費(fèi)者信用控制

　　(B)法定存款準(zhǔn)備金率

　　(C)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　(D)再貼現(xiàn)率

　　(E)優(yōu)惠利率

　　8. 李先生采用等額本息貸款的方式購(gòu)買(mǎi)了一輛汽車，共向銀行貸款20萬(wàn)，期限5年，年利率5%。以下選項(xiàng)正確的是( BDE )。

　　(A)李先生每年應(yīng)還款5萬(wàn)元

　　(B)李先生每年應(yīng)償還借款4.62萬(wàn)元

　　(C)李先生每年應(yīng)償還本金4萬(wàn)元

　　(D)李先生第一年應(yīng)償還本金3.62萬(wàn)元

　　(E)李先生第一年償還利息1萬(wàn)元

　　9. 將個(gè)人所得稅的納稅義務(wù)人區(qū)分為居民納稅義務(wù)人和非居民納稅義務(wù)人，依據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)有(AD )。

　　(A)境內(nèi)有無(wú)住所

　　(B)境內(nèi)工作時(shí)間

　　(C)取得收入的工作地

　　(D)境內(nèi)居住時(shí)間

　　(E)境外工作時(shí)間

　　10. 一份合法有效的遺囑，必須具備的條件有：ABCD

　　(A)遺囑人立遺囑時(shí)必須具備遺囑能力

　　(B)遺囑必須是遺囑人的真是(真實(shí))意思表示

　　(C)遺囑內(nèi)容必須合法

　　(D)遺囑必須符合法定形式

　　(E)遺囑繼承人必須是遺囑人的子女

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　　1. 存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的(　　)儲(chǔ)蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣(　　)元。

　　(A)活期 50

　　(B)定期 5000

　　(C)活期 10000

　　(D)定期 10

　　2.小王購(gòu)買(mǎi)了l萬(wàn)元的某貨幣市場(chǎng)基金，貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金，以下不屬于貨幣市場(chǎng)基金投資標(biāo)的的是(　　) .

　　(A)1年以內(nèi)的大額存單

　　(B)期限在1年以內(nèi)的債券回購(gòu)

　　(C)可轉(zhuǎn)換債券

　　(D)剩余期限在397天以內(nèi)的債券

　　3. 某客戶向助理理財(cái)師咨詢貨幣市場(chǎng)基金，他了解到通常反映貨幣市場(chǎng)基金收益率高低有兩個(gè)指標(biāo)：一是七日年化收益率;二是每萬(wàn)份基金單位收益。影響貨幣市場(chǎng)基金收益率的主要因素不包括(　　)

　　(A)通貨膨脹趨勢(shì)

　　(B)利率因素

　　(C)規(guī)模因素

　　(D)收益率趨同趨勢(shì)

　　4. 根據(jù) 《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》及《客戶協(xié)議 》，信用卡持卡人超過(guò)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)，不享受免息期待遇，即從(　　)之日起支付利息。

　　(A)上期還款截止

　　(B)本期實(shí)現(xiàn)透支

　　(C)本期對(duì)殊單發(fā)出

　　(D)本期首次刷卡

　　5. 小李因資金周轉(zhuǎn)困難，計(jì)劃將汽車章去典當(dāng)一般來(lái)說(shuō)，汽車送去典當(dāng)時(shí)要“四證齊全，以下不屬于該四證的是(　　) .

　　(A)行車證

　　(B)已交養(yǎng)路費(fèi)憑證

　　(C)機(jī)動(dòng)車登記證

　　(D)保險(xiǎn)憑證

　　6. 小張 2008 年申請(qǐng)了 20 年期商業(yè)住房貸款，但由于家庭收入有限，還款壓力很大，計(jì)劃向銀行申請(qǐng)延長(zhǎng)貸款，則他最長(zhǎng)可以延長(zhǎng)(　　)年的貸款。

　　(A) 5

　　(B) 10

　　(C) 20

　　(D) 30

　　7. 按照國(guó)際慣例，住房消費(fèi)價(jià)格常常是用(　　)價(jià)格來(lái)衡量的，而對(duì)于自有住房的價(jià)格則用(　　)來(lái)衡量。

　　(A)租金評(píng)估價(jià)格

　　(B)交易價(jià)格評(píng)估價(jià)格

　　(C)租金隱含租金

　　(D)評(píng)估價(jià)格隱含租金

　　8. 隨著房?jī)r(jià)的上漲，小何一直在租房與買(mǎi)房之間猶豫不決，以下不作為購(gòu)房或租房決策影響因素的是(　　)

　　(A)房租上漲率

　　(B)房?jī)r(jià)上漲率

　　(C)利率水平

　　(D)需償付的房貸利息

　　9. 某客戶計(jì)劃貸款購(gòu)買(mǎi)住房，關(guān)于貸款利息成本他了解到，下列四種還款方式中， (　　)的利息額最大。

　　(A)等額本息還款法

　　(B)等額本金還款法

　　(C)等額遞增還款法

　　(D)等額遞減還效法

　　10. 小李計(jì)劃進(jìn)行住房公積金貸款，他了解到住房公積金貸款可以享受較低的貸款利率，因此是在客戶理財(cái)過(guò)程中需要盡量加以利用的必要工具，而各地住房公積金管理中心制定的貸款期限則有不同，一般來(lái)說(shuō)，最長(zhǎng)不得超過(guò)(　　)

　　(A) 20 年

　　(B) 25 年

　　(C) 30 年

　　(D)房屋剩余使用壽命

　　參考答案：

　　1-5.BCABD 6-10.BCDCC

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