理財(cái)行業(yè)不進(jìn)反退

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　　你的家庭財(cái)產(chǎn)有多少?如何打理?有信賴的理財(cái)顧問嗎?(環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供理財(cái)行業(yè)信息)

　　近期一項(xiàng)權(quán)威調(diào)查顯示，我國(guó)城鎮(zhèn)家庭人均財(cái)富已經(jīng)超過20萬(wàn)元，且年均增長(zhǎng)幅度超過8%。面對(duì)如何打理的問題，不少濟(jì)南市民搖搖頭：“就是在銀行存錢，買房，也買點(diǎn)股票，沒有理財(cái)顧問，也不相信所謂的理財(cái)師。”

　　一個(gè)不容忽視的現(xiàn)實(shí)是，在財(cái)富大爆炸時(shí)代，各路資本競(jìng)相進(jìn)軍金融業(yè)，真正的理財(cái)服務(wù)卻離百姓越來(lái)越遠(yuǎn)。

　　行業(yè)尷尬“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，現(xiàn)在少有人提了

　　回憶起10年前人們對(duì)理財(cái)?shù)目駸�，今�?0歲的周先生仍難掩激動(dòng)：“股市2006年迎來(lái)一波前所未有的大牛市，每到周末都有銀行、證券公司或基金公司搞的投資理財(cái)說(shuō)明會(huì)，反復(fù)灌輸‘你不理財(cái)，財(cái)不理你’，當(dāng)時(shí)賺錢效應(yīng)太明顯了，理財(cái)一下子成了全民熱詞，不理財(cái)就真的落伍了。”

　　在一家國(guó)有銀行理財(cái)師的建議下，周先生2007年把家庭資產(chǎn)的80%用來(lái)買基金、股票，“現(xiàn)在還沒有解套，更別提財(cái)富保值增值了”。周先生感慨：“那個(gè)理財(cái)師現(xiàn)在都不好意思見我了。前些年，股市稍微好一點(diǎn)，他就勸我再買基金，說(shuō)是拉低成本，沒想到買進(jìn)后就是連續(xù)暴跌，套得更牢�，F(xiàn)在還敢說(shuō)‘你不理財(cái)，財(cái)不理你’嗎?回頭看這10年，如果我不理財(cái)，老老實(shí)實(shí)把錢存定期，家庭財(cái)產(chǎn)比現(xiàn)在要多100萬(wàn)元。”

　　不少市民與周先生有同感。為什么當(dāng)我們開始理財(cái)?shù)臅r(shí)候，財(cái)富卻悄悄溜走了?山東財(cái)經(jīng)大學(xué)一位不愿具名的教授認(rèn)為，理財(cái)這個(gè)行業(yè)在中國(guó)興起不過十多年，與西方發(fā)達(dá)國(guó)家數(shù)百年的理財(cái)史相比，我們?cè)诤芏喾矫娌怀墒臁?ldquo;發(fā)達(dá)國(guó)家的理財(cái)師都是身居社會(huì)上層、自身?yè)碛胸?cái)富且理財(cái)經(jīng)驗(yàn)豐富，中國(guó)的理財(cái)師大多是自身沒有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)、沒有財(cái)富積累、剛剛踏入職場(chǎng)的年輕人;不僅理財(cái)師不成熟，我國(guó)的投資者更不成熟，在投資理財(cái)時(shí)抱著一夜暴富的幻想，被套牢后不反思不想辦法補(bǔ)救，當(dāng)鴕鳥;另外，以證券市場(chǎng)為代表的投資市場(chǎng)不成熟，制度建設(shè)不完善，暴漲暴跌，與發(fā)達(dá)國(guó)家股市的穩(wěn)健回報(bào)形成鮮明反差。”

　　在理財(cái)規(guī)劃金字塔中，保險(xiǎn)位于塔底，發(fā)達(dá)國(guó)家居民都擁有充足的保險(xiǎn)保障。多位業(yè)內(nèi)人士反映，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)起步晚，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面就存在諸多問題，質(zhì)疑聲不斷，富裕階層不認(rèn)可，被誘導(dǎo)買了保險(xiǎn)的百姓也常常大呼上當(dāng)。

　　前景展望理財(cái)師創(chuàng)業(yè)大有可為，贏得中產(chǎn)信任尚需時(shí)日

　　即便理財(cái)行業(yè)未被百姓廣泛認(rèn)可，但傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融明爭(zhēng)暗斗，從來(lái)沒有一天不打百姓錢袋子的主意，只不過很少再打“理財(cái)規(guī)劃”的旗號(hào)。銀行攬存、銷售理財(cái)產(chǎn)品、代銷保險(xiǎn)和基金，為了中間業(yè)務(wù)收入不遺余力。真假參半的P2P則以高息誘惑百姓投資，你永遠(yuǎn)要為本金能否收回提心吊膽。

　　米多財(cái)富的創(chuàng)辦人王晰曾經(jīng)是業(yè)內(nèi)非常有名的金融培訓(xùn)師，為銀行等機(jī)構(gòu)培養(yǎng)了5萬(wàn)名理財(cái)師，他為有能力“獨(dú)立”的理財(cái)師搭建平臺(tái)似乎順理成章。米多日前在山東招募獨(dú)立理財(cái)師合伙人，王晰向記者坦陳：“我的學(xué)生經(jīng)常談起他們身處傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，因銷售壓力而不得不向百姓推薦各種產(chǎn)品。打個(gè)比方，培養(yǎng)的醫(yī)生，大多變成了醫(yī)藥代表。如何才能保障百姓享受真正的財(cái)富管理服務(wù)?我深信，理財(cái)師獨(dú)立是先決條件。米多財(cái)富愿意成為專業(yè)理財(cái)師的創(chuàng)業(yè)孵化器。我們摒棄傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)如同藥店般向百姓銷售各種藥物的模式，致力于打造自己的‘醫(yī)院’，通過獨(dú)立理財(cái)顧問這樣的‘職業(yè)醫(yī)師’，為百姓進(jìn)行財(cái)富診斷并定制真正的財(cái)富管理規(guī)劃。”

　　愛布谷金融網(wǎng)創(chuàng)始人管延友認(rèn)為，目前銀行體制弊端暴露，理財(cái)師離職、轉(zhuǎn)行的很多，走向個(gè)人創(chuàng)業(yè)可以說(shuō)是天時(shí)地利人和�；ヂ�(lián)網(wǎng)技術(shù)“去中介化”，將大大提高理財(cái)服務(wù)的效率。

　　獨(dú)立理財(cái)被認(rèn)為是財(cái)富管理行業(yè)的必然趨勢(shì)。在英國(guó)、美國(guó)、澳大利亞，獨(dú)立理財(cái)師管理的家庭財(cái)富分別達(dá)到100%、60%、50%。中國(guó)剛剛興起的獨(dú)立理財(cái)，首先把服務(wù)的對(duì)象瞄準(zhǔn)中產(chǎn)階層。

　　有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，獨(dú)立理財(cái)師在發(fā)展初期的收入來(lái)源仍主要靠產(chǎn)品銷售傭金，與發(fā)達(dá)國(guó)家主要靠向客戶收取服務(wù)費(fèi)有很大不同，贏得中產(chǎn)信任，并探索出有中國(guó)特色的財(cái)富管理模式，尚需時(shí)日。他山之石

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示：理財(cái)行業(yè)不進(jìn)反退之外的更多理財(cái)規(guī)劃師相關(guān)考試動(dòng)態(tài)，請(qǐng)關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道，除此之外，在環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師論壇，將有更多理財(cái)規(guī)劃師考友與您一起交流考試信息。

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　　美國(guó)的獨(dú)立理財(cái)師啥樣子?(環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供理財(cái)行業(yè)信息)

　　如今，在美國(guó)，越來(lái)越多的理財(cái)師放棄諸如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司這類提供底薪和具有一定品牌知名度的優(yōu)良雇主，轉(zhuǎn)而選擇需要自行開拓和維護(hù)客戶資源的獨(dú)立經(jīng)紀(jì)公司。

　　美國(guó)作為財(cái)富管理行業(yè)最為成熟的市場(chǎng)之一，理財(cái)師類型分布極為精細(xì)，根據(jù)其獨(dú)立程度可以細(xì)分為不同的類型，由于收費(fèi)模式的不同，理財(cái)師的獨(dú)立程度越高，從其業(yè)務(wù)中獲得的利潤(rùn)比例越高，獨(dú)立理財(cái)師完全根據(jù)資產(chǎn)管理規(guī)模收取一定比例的服務(wù)費(fèi)，從而獲得高額的利潤(rùn)。

　　在美國(guó)，獨(dú)立理財(cái)師在財(cái)富市場(chǎng)上發(fā)揮著不可小覷的作用。隨著理財(cái)師獨(dú)立創(chuàng)業(yè)變成行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，美國(guó)獨(dú)立理財(cái)師對(duì)債券、證券交易、固定利息產(chǎn)品、外匯、期指、期權(quán)、期貨等金融產(chǎn)品的需求也不斷增長(zhǎng)。

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