理財規(guī)劃師三級能力分析客戶現(xiàn)金需求

　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“理財規(guī)劃師三級能力分析客戶現(xiàn)金需求”的新聞，為考生整理發(fā)布理財規(guī)劃師考試的重要知識點，希望大家認真學習，預祝大家都能順利通過考試。理財規(guī)劃師三級能力分析客戶現(xiàn)金需求的具體內容如下：

　　第一章　現(xiàn)金規(guī)劃

　　現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產。(環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布理財規(guī)劃師三級能力分析客戶現(xiàn)金需求的新聞)

　　現(xiàn)金規(guī)劃應遵循的一個原則是：短期需求可以用手頭的(現(xiàn)金)來滿足，而預期的或將來的需求則可以通過各種類型的儲蓄或者(短期投、融資工具)來滿足。

　　第一節(jié)　分析客戶現(xiàn)金需求

　　一、現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素

　　(一)對金融資產流動性的要求

　　1、交易動機

　　家庭由于收入與支出在時間上的不同步性而必須持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機屬于交易動機。

　　2、謹慎動機或預防動機

　　謹慎動機或預防動機是為了預防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機。如個人為應對可能發(fā)生的失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預留一定數(shù)量的現(xiàn)金及等價物。如果說現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的交易需求產生是由于收入與支出間(缺乏同步性)，那么現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的預防動機則歸因于未來收入和支出的(不確定性)。

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　　(二)持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機會成本

　　通常來說，金融資產的流動性與收益率呈反方向變化，高流動性意味著收益率較低。由于(機會成本)的存在，持有收益率(較低)的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的機會。

　　二、流動性比率

　　現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物是流動性最強的資產。

　　流動性比率=流動性資產/每月支出

　　資產的流動性與收益性通常呈反比，即流動性較強的資產收益性較低，而收益性較強的資產其流動性往往欠佳。

　　對于那些工作缺乏穩(wěn)定、收入無保障的客戶來說，資產的(流動性)顯然重要得多，因此助理理財規(guī)劃師應建議其流動性比率保持較高的流動性比率。通常情況下，流動性比率應保持在3左右。

　　編制家庭收入支出表需要遵循的原則是真實可靠原則、充分反應原則、明晰性原則。

　　理財規(guī)劃師在確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的額度時，可以將該額度確定在個人或家庭每月支出的(3-6倍)左右。

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