2015年理財(cái)規(guī)劃師理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)復(fù)習(xí):理財(cái)規(guī)劃

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　　理財(cái)規(guī)劃

　　1、理財(cái)：

　　個(gè)人、專業(yè)人士及其機(jī)構(gòu)，根據(jù)生命周期理論，依據(jù)個(gè)人(家庭)財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用科學(xué)規(guī)范的方法，并遵循一定和特定的程序，制定的切合實(shí)際、可操作(切實(shí)可行)的 某一方面或一系列 相互協(xié)調(diào) 的規(guī)劃方案，最終實(shí)現(xiàn) 個(gè)人(家庭)終身的 財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由。

　　理財(cái)?shù)膬?nèi)涵，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出 投資、保險(xiǎn) 范疇

　　2、理財(cái)規(guī)劃

　　根據(jù)客戶財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用規(guī)范的方法，并遵循一定的程序，為客戶制定 切合實(shí)際、可操作(切實(shí)可行)的 某一方面或一系列 相互協(xié)調(diào) 的規(guī)劃方案。

　　包括：八項(xiàng)內(nèi)容(教材觀點(diǎn))

　　基于 人的生命周期理論

　　長(zhǎng)期的過(guò)程：努力達(dá)到 終生的財(cái)務(wù) 安全、自主、自由、自在 的過(guò)程。

　　綜合服務(wù)：專業(yè)人員、明確理財(cái)目標(biāo)、分析生活財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案

　　強(qiáng)調(diào)：4個(gè)要點(diǎn)：

　　(1)綜合性服務(wù)：全方位、多層次、個(gè)性化 的綜合服務(wù)，

　　不是簡(jiǎn)單的產(chǎn)品銷售、不局限于單一產(chǎn)品

　　是實(shí)現(xiàn)金融顧問(wèn)式營(yíng)銷的重要手段

　　(2)個(gè)性化服務(wù)：不可能有 一成不變的模式，因客戶的獨(dú)特、具體情況 而定

　　(3)短期方案、長(zhǎng)期規(guī)劃

　　表現(xiàn)形式：短期規(guī)劃方案，實(shí)質(zhì)是長(zhǎng)期規(guī)劃、貫穿一生、動(dòng)態(tài)調(diào)整

　　(4)專業(yè)人士 提供的 綜合專業(yè)服務(wù)

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