2015年理財(cái)規(guī)劃師理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)復(fù)習(xí):人類需求層次理論

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　　馬斯洛“人類需求層次理論”

　　5個(gè)層次：生理、安全、社交、尊重、自我實(shí)現(xiàn)。——從低到高

　　1、生理需求

　　(1)最基本的生理需求：食物、水、住房。但也在不斷地發(fā)生變化。

　　豐衣足食：吃飽穿暖，吃得健康、穿著得體

　　住房：廣廈千萬(wàn)間，地理位置、小區(qū)環(huán)境、容積率

　　(2)更高品質(zhì)生活：有限的財(cái)務(wù)資源 發(fā)揮更大的效用，滿足生活目標(biāo)。——理財(cái)

　　——消費(fèi)規(guī)劃、投資規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃

　　2、安全需求

　　“人生世上風(fēng)波險(xiǎn)、一日風(fēng)波十二時(shí)”

　　人生道路 不確定性，安全的渴望

　　(1)個(gè)人自身規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)：未雨綢繆。 ——風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)規(guī)劃

　　充分的 風(fēng)險(xiǎn)管理、保障，完備的社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)、退休福利等。

　　(2)國(guó)家提供 安全的社會(huì)環(huán)境、其他社會(huì)管理

　　支付費(fèi)用——稅收，矛盾：節(jié)稅愿望。 ——稅收籌劃

　　3、社交需求

　　友誼、愛(ài)情、隸屬關(guān)系等需求

　　理財(cái) 不會(huì)直接滿足，財(cái)富水平 在很大程度上 決定 社交范圍。

　　4、尊重、自我實(shí)現(xiàn)

　　人生：追求 生命滿足感 的過(guò)程、自我實(shí)現(xiàn) 的過(guò)程

　　(1)自我的經(jīng)濟(jì)價(jià)值

　　滿足物資需求、并創(chuàng)造價(jià)值 贏得社會(huì)的 尊重和認(rèn)可。 ——開(kāi)源：提高工作收入、增加財(cái)富。

　　(2)自我的社會(huì)價(jià)值

　　個(gè)人對(duì)社會(huì)的貢獻(xiàn)和創(chuàng)造，這種價(jià)值 實(shí)現(xiàn)的過(guò)程和結(jié)果 帶來(lái) 成就感和滿足感。

　　捐贈(zèng)：借助理財(cái)工具，完全實(shí)現(xiàn)捐資的目的。 ——理財(cái)與捐贈(zèng)

　　中國(guó)傳統(tǒng)：樂(lè)施好善

　　“積善之家，必有余慶;積不善之家，必有余殃。” ——《周易·坤·文言》

　　“十九年中三至千金、再分散與貧交疏困弟”——《史記》范蠡

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