2015年理財規(guī)劃師投資規(guī)劃復習:與投資規(guī)劃相關的客戶信息

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　　與投資規(guī)劃相關的客戶信息

　　1. 反映客戶現(xiàn)有投資組合的信息

　　這類信息反映了客戶現(xiàn)有的資產配置情況：金融資產和實物資產，流動資產和固定資產各占多大比重，各類資產中具體又有哪些投資產品。

　　這類信息有助于理財規(guī)劃師明確客戶的現(xiàn)有投資狀況，總體風險水平，投資水平。

　　為了收集此類信息，理財規(guī)劃師需要設計一個客戶現(xiàn)有投資狀況調查表。記錄當前客戶所有資產的種類和各個種類的價值。

　　2. 反映客戶風險偏好的信息

　　客戶的風險偏好信息屬于客戶的判斷性信息?？梢园芽蛻舻娘L險偏好分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。

　　這種類型的劃分是根據(jù)客戶購買金融資產的類型及其組合確定的。

　　客戶風險承受能力需要綜合客戶的投資歷史信息、現(xiàn)有投資組合信息和個人的基本狀況、風險態(tài)度確定。

　　3. 反映客戶家庭預期收入狀況的信息

　　客戶家庭預期收入成為客戶未來現(xiàn)金流入的主要來源，也成為客戶投資的主要依據(jù)。

　　理財規(guī)劃師在對客戶家庭預期收入進行預測的時候，需要掌握的信息有以下三類：

　　(1)反映客戶當前收入水平的信息

　　(2)客戶家庭日常支出、收入比

　　(3)客戶結余比率。

　　理財規(guī)劃師出于謹慎的考慮，主要對經常性收入部分的未來變化情況進行預測。

　　4. 反映客戶投資目標的各項相關信息

　　客戶通常不能明確地指出自己的投資目標，需要理財規(guī)劃師通過適當?shù)男问剑驖u進地加以引導，幫助客戶將模糊的、混合的目標逐漸分析、細化、具體化。

　　需要掌握反映客戶對于投資收益以及投資收益用途的各項相關信息。

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