2015年理財規(guī)劃師二級保險規(guī)劃復(fù)習(xí):保險規(guī)劃調(diào)整
更新時間：2015-02-04 15:09:34
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摘要 2015年理財規(guī)劃師二級保險規(guī)劃復(fù)習(xí):保險規(guī)劃調(diào)整
熱門輔導(dǎo)班型：2015年一對一雙證班熱招
保險規(guī)劃調(diào)整
一、保險退保成本
保單的現(xiàn)金價值就是客戶退?；蚪饧s時退回的錢，相當(dāng)于一種儲蓄，所有權(quán)屬于投保人。
保單的現(xiàn)金價值=保費(fèi)差額+利息-手續(xù)費(fèi)
儲蓄性質(zhì)的人身保險，合同生效一年后，保單具有現(xiàn)金價值，繳費(fèi)時間越長，累積的現(xiàn)金價值越高。保單生效第一年退保最不劃算，最好在兩年以上才退保。
保單理財方式：繳清保費(fèi)、展期保險、申請保單終止與復(fù)效、保單質(zhì)押貸款
例題： 不喪失價值選擇條款為決定終止現(xiàn)金價值保單所有者提供了集中利用退?，F(xiàn)金價值的方式。下列不屬于退?，F(xiàn)金價值的獲得方式為( )
A 現(xiàn)金
B 與原保單同類的減額繳清保險
C 保單面額不動的展期定期保險
D 紅利支付
二、保險調(diào)整
以下特殊事件發(fā)生時，檢查并修改客戶保險規(guī)劃：
經(jīng)濟(jì)狀況改變、家庭責(zé)任改變、工作環(huán)境變動、生涯變動
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