2014年理財(cái)規(guī)劃師二級理財(cái)規(guī)劃遵循的原則:消費(fèi)、投資與收入相匹配
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消費(fèi)、投資與收入相匹配
(一) 消費(fèi)和投資規(guī)模與收入相匹配
理財(cái)規(guī)劃鼓勵節(jié)儉,量入為出,過分奢華是不應(yīng)該的。投資就是犧牲當(dāng)前的消費(fèi)而獲得未來的較高的財(cái)務(wù)回報(bào)。
并不是說消費(fèi)規(guī)模必須小于家庭收入。適度的借貸可以幫助客戶及時(shí)緩解流動性壓力,大大提高他們的生活水平。
投資規(guī)模也應(yīng)當(dāng)依據(jù)收入水平來確定??梢宰尭呤杖氲膫€(gè)人和家庭拿出較多的資金投資,實(shí)現(xiàn)更高的收益;但是對于收入水平不夠高的家庭,做投資規(guī)劃就必須小心謹(jǐn)慎。
應(yīng)充分考慮投資風(fēng)險(xiǎn),依據(jù)客戶的收入水平來確定其投資規(guī)模。
(二) 投資和消費(fèi)時(shí)間安排與現(xiàn)金流狀況相匹配
資本的安全性和流動性是一個(gè)家庭或企業(yè)的生命線,能起到保障原有生活水平不降低、防范和化解投資風(fēng)險(xiǎn)的作用。
可以采用反推法,用預(yù)期消費(fèi)反推出各個(gè)時(shí)期客戶必須得到的收入和允許的資本投入,確定投資方向、品種和回收的期限。
對于月收入一萬元左右的家庭,每個(gè)月還的汽車貸款、住房貸款和繳納的各項(xiàng)保險(xiǎn)費(fèi)用之和在3000元左右比較合適,6000元就顯得負(fù)擔(dān)過重。
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