2014年理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)理論知識(shí)：資產(chǎn)配置的步驟

　　資產(chǎn)配置的步驟

　　投資目標(biāo)與資產(chǎn)配置

　　?家庭預(yù)備金―三個(gè)月的支出額配置在活期存款

　　?短期目標(biāo)需求―兩年內(nèi)目標(biāo)額配置在定存等

　　?中期目標(biāo)需求―五年內(nèi)目標(biāo)配置在中短期債券

　　?中長目標(biāo)需求―6-20年目標(biāo)配置在平衡基金

　　?長期目標(biāo)需求―20年以上目標(biāo)配置在股票或股票基金

　　?購房目標(biāo)需求―可投資不動(dòng)產(chǎn)證券化工具

　　?子女教育目標(biāo)―可買教育年金類產(chǎn)品確保滿足需求

　　?退休目標(biāo)―可投資于股票基金獲得長期增值潛力，也可買年金保險(xiǎn)以防活得太老無錢可用

　　投資策略的三大層次

　　?儲(chǔ)蓄組合

　　?投資組合

　　?投機(jī)組合

　　投資組合―儲(chǔ)蓄組合

　　投資組合―投資組合

　　投資組合―投機(jī)組合

　　?向日葵原則

　　---花心(戰(zhàn)略)─核心投資組合

　　占總資產(chǎn)一半以上

　　目的：獲取長期資本增值

　　---花瓣(戰(zhàn)術(shù))─機(jī)動(dòng)投資組合(投機(jī)組合)

　　占總資產(chǎn)10%―50%

　　目的：時(shí)機(jī)選擇，常常為獲取短期高收益

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