理財(cái)規(guī)劃師復(fù)習(xí)第一章：風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃（14）

　　五、不同類別保險(xiǎn)分析

　　◆ 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念

　　?財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　---以各種有形的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)、相關(guān)的利益及其責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)

　　?廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　---各種財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

　　---責(zé)任保險(xiǎn)

　　---信用保證保險(xiǎn)

　　?狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　---對(duì)有形的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)的保障

　　◆ 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn)

　　?補(bǔ)償性

　　---無論對(duì)保險(xiǎn)人還是被保險(xiǎn)人、無論是保險(xiǎn)的出發(fā)點(diǎn)還是歸宿點(diǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的成立就是為了補(bǔ)償，補(bǔ)償性是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征

　　?復(fù)雜性

　　---風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜和經(jīng)營技術(shù)的復(fù)雜

　　---財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是一個(gè)小百科

　　?短期性

　　---財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限通常為一年或一年以內(nèi)，多屬于短期保險(xiǎn)

　　?非準(zhǔn)確性

　　---財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率是以過去長時(shí)期財(cái)產(chǎn)的損失統(tǒng)計(jì)資料為計(jì)算依據(jù)的，但由于構(gòu)成財(cái)產(chǎn)損失事故的因素極為復(fù)雜，而且災(zāi)害發(fā)生的時(shí)間、范圍及損失程度很難正確測定，計(jì)算費(fèi)率時(shí)的誤差較大

　　?廣泛性

　　---財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范圍，覆蓋著自然人的身體和生命之外的一切風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，它不僅包涵著各種差異極大的財(cái)產(chǎn)物資，而且包涵著各種法律風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)等

　　?非對(duì)等性

　　---就單個(gè)保險(xiǎn)關(guān)系講，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故損失時(shí)，會(huì)得到遠(yuǎn)比所交的保險(xiǎn)費(fèi)高得多的補(bǔ)償，而被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)未發(fā)生保險(xiǎn)事故，則不會(huì)得到任何補(bǔ)償?？梢?，保險(xiǎn)人在經(jīng)營每一筆財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，收取的保險(xiǎn)費(fèi)與支付的保險(xiǎn)賠款是非對(duì)等的

　　◆ 保險(xiǎn)責(zé)任

　　?保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)只有在保險(xiǎn)單載明的地址內(nèi)，由于遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故造成的損失，保險(xiǎn)公司才負(fù)賠償責(zé)任

　　?火災(zāi)、爆炸

　　?雷擊、暴風(fēng)、暴雨、雹災(zāi)、雪災(zāi)、洪水、臺(tái)風(fēng)、地面突然塌陷、突發(fā)性滑坡、崖崩、龍卷風(fēng)、冰凌、泥石流

　　?空中運(yùn)行物體的墮落及外來不屬被保險(xiǎn)人所有和使用的建筑物和其他固定物體的倒塌

　　?在發(fā)生上述災(zāi)害或事故時(shí)，為了搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延采取合理的必要的措施而造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失

　　?在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為了防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的合理的必要費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)

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