三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試?？贾R(shí)點(diǎn)：退休養(yǎng)老規(guī)劃及案例分析

　　退休養(yǎng)老規(guī)劃及案例分析

　　一、建立退休養(yǎng)老規(guī)劃的原則

　　及早規(guī)劃原則

　　彈性化原則

　　二、退休基金使用的收益化原則

　　謹(jǐn)慎性原則

　　確定退休目標(biāo)

　　退休年齡

　　退休后生活質(zhì)量要求

　　從退休后的支出角度預(yù)測(cè)資金需求

　　案例：

　　假設(shè)歐陽先生從事特殊行業(yè)，按照國(guó)家規(guī)定可以在55歲退休，妻子李某為銀行職員，同樣是55歲退休。夫婦倆同歲，距退休還有20年，目前支出結(jié)構(gòu)和規(guī)模如表所示。為了對(duì)退休后的生活費(fèi)用進(jìn)行估計(jì)，理財(cái)規(guī)劃師先根據(jù)退休后的預(yù)測(cè)按照目前的價(jià)格水平對(duì)支出結(jié)構(gòu)和規(guī)模進(jìn)行調(diào)整，如表所示。假設(shè)通貨膨脹率為3%，則調(diào)整后的4萬元支出水平的購(gòu)買力在退休后第一年與72244元的購(gòu)買力等價(jià)。

　　預(yù)測(cè)退休收入

　　社會(huì)保障、企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)、投資收益和兼職工作收入

　　找到差距并制定詳細(xì)的退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　用退休養(yǎng)老資金的需求(折現(xiàn)值)減去退休后收入的折現(xiàn)值，這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的缺口。

　　退休養(yǎng)老規(guī)劃中的養(yǎng)老方式

　　一 生理需求。

　　二 安全需求。

　　三 歸屬與愛的需求。

　　四 尊重需求。

　　五 自我實(shí)現(xiàn)的需求。

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