三級理財規(guī)劃師考試常考知識點：金融監(jiān)管

　　金融監(jiān)管

　　一、金融監(jiān)管概述

　　1、定義 ：金融監(jiān)管機關通過制定市場準入、風險監(jiān)管和市場退出等標準，對金融機構的經營進行干預，確保金融機構的安全穩(wěn)健運行，是一種外部力量，并不能保證金融機構不發(fā)生金融風險和損失)

　　2、金融監(jiān)管的意義：

　　(1)維護信用、支付體系的穩(wěn)定

　　(2)保護存款人和投資者的利益

　　(3)保證金融機構的合法經營

　　(4)促進金融機構之間的合法競爭

　　3、金融監(jiān)管的基本原則

　　(1)監(jiān)管主體的獨立性原則

　　(2)依法監(jiān)管原則

　　(3)自我約束和外部強制相結合的原則

　　(4)穩(wěn)健運行與風險預防原則

　　(5)母國與東道國共同監(jiān)管原則

　　二、分業(yè)經營與混業(yè)經營

　　分業(yè)經營模式的概念：是指任何以吸收存款為主要資金來源的商業(yè)銀行只能經營短期間接性資產業(yè)務、負債業(yè)務和中間業(yè)務、不能從事有價證券的買賣、中介、承銷等證券投資業(yè)務，也不能從事保險公司經營范圍內的各項業(yè)務活動;經營證券業(yè)務的投資銀行不能開展除保險金以外的存款及任何形式的貸款業(yè)務;保險公司既不能利用沉淀資金自行開展信貸業(yè)務，也不能進行股票投資和其他類型的實業(yè)投資。

　　分業(yè)經營業(yè)特點：

　　1、銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)相互分離;

　　2、短期融資與長期融資分離;

　　3、政策性融資業(yè)務與商業(yè)性融資業(yè)務分離;

　　4、銀行資本與產業(yè)資本關系松散。

　　混業(yè)經營的特點：以德國為典型。特征：

　　1、商業(yè)銀行的“全能化”或“綜合化”;

　　2、從業(yè)就沒有獨立的投資銀行，證券市場相對落后;

　　3、銀行與工商企業(yè)的關系十分密切，甚至對其具有壓倒性的影響力。

　　三、中國的金融監(jiān)管體制及其改革 銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會的職能

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