2013年助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力復(fù)習(xí)資料（20）

　　第二節(jié) 提供咨詢服務(wù)

　　一、養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本知識(shí)

　　1、養(yǎng)老保險(xiǎn)概述

　　(1)社會(huì)保障的歷史與現(xiàn)實(shí)

　　(2)養(yǎng)老保險(xiǎn)的含義：

　?、兖B(yǎng)老保險(xiǎn)是在法定范圍內(nèi)的老年人完全或者基本退出社會(huì)勞動(dòng)生活后才自動(dòng)發(fā)生作用的.

　?、陴B(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為了保障老年人的基本生活需求,為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源.

　?、垧B(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來(lái)達(dá)到保障的目的.

　　(3)養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本原則:

　　①保障基本生活.

　?、诠脚c效率相結(jié)合

　?、蹤?quán)利與義務(wù)相對(duì)應(yīng)

　　④管理服務(wù)社會(huì)化

　?、莘窒砩鐣?huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果

　　(4)養(yǎng)老保險(xiǎn)模式

　?、?2006年11月第61題)按照養(yǎng)老保險(xiǎn)基金籌資模式劃分:現(xiàn)金現(xiàn)付式和基金式

　?、诎凑震B(yǎng)老保險(xiǎn)資金的征集渠道劃分：

　　(2006年11月第69題)國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式

　　強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式

　　(2006年11月第65題)投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式

　　2、我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度：

　　(1)我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)的實(shí)踐探索

　　(2)(2006年11月第62題關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用的籌集和第63題關(guān)于養(yǎng)老金的待遇)我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的內(nèi)容

　　(3)(2006年11月第64題關(guān)于改革養(yǎng)老金發(fā)辦法)我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的完善與發(fā)展

　　二、企業(yè)年金的基本知識(shí)

　　1、企業(yè)年金概述

　　(1)企業(yè)年金:就是員工在年老,死亡,殘疾時(shí),由于社會(huì)保障制度給予長(zhǎng)期,定期的現(xiàn)金支付.

　　(2)(2006年11月第69題)企業(yè)年金的特征：

　?、俜怯?/P>

　?、谄髽I(yè)行為

　　③政府鼓勵(lì)

　?、苁袌?chǎng)化運(yùn)營(yíng)

　　(3)為什么要舉辦企業(yè)年金計(jì)劃

　?、贉p輕國(guó)家養(yǎng)老負(fù)擔(dān)壓力的需要

　?、谠鰪?qiáng)企業(yè)凝聚力和競(jìng)爭(zhēng)力的需要

　?、弁七M(jìn)資本市場(chǎng)發(fā)育,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要

　　④促進(jìn)我國(guó)各類金融機(jī)構(gòu)從分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)度的需要

　　(4)國(guó)外企業(yè)年金計(jì)劃的舉辦方式

　?、僦苯映懈?/P>

　?、趯?duì)外投保

　?、劢B(yǎng)老基金

　　2、我國(guó)的企業(yè)年金

　　(1)特點(diǎn)：

　?、?2006年11月第66題)所需費(fèi)用由企業(yè)和職工個(gè)人共同繳納

　?、趯?shí)行完全積累,采用個(gè)人賬戶方式進(jìn)行管理.

　?、蹜?yīng)確立企業(yè)年金受托人

　　④應(yīng)確立企業(yè)年金受托人可以是企業(yè)成立的企業(yè)年金理事會(huì),也可以是符合國(guó)家規(guī)定的法人受托機(jī)構(gòu).

　　(2)(2006年11月第108題)企業(yè)年金的管理模式

　　(3)我國(guó)企業(yè)年金計(jì)劃的稅收政策

　　(4)我國(guó)企業(yè)年金的發(fā)展現(xiàn)狀分析

　　3、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)：

　　(1)(2006年11月第109題關(guān)于發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義)概述:

　　(2)(2006年11月第70題關(guān)于即期年金和延期年金和第68題關(guān)于團(tuán)體年金的種類)年金保險(xiǎn)理論

　　(3)我國(guó)目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上主要的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品.

　　(4)如何選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　需要關(guān)注的非價(jià)格因素主要包括以下幾個(gè)方面：

　　①保險(xiǎn)公司的償付能力

　?、诒ｋU(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量

　?、郾ｋU(xiǎn)保險(xiǎn)公司的民調(diào)掉

　?、鼙ｋU(xiǎn)公司的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)

　　⑤保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)特長(zhǎng)

　　工作程序要求:

　　在收集客戶信息的基礎(chǔ)上,理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的狀況和需求，有選擇的向客戶介紹基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，企業(yè)年金和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)，尤其向客戶介紹并比較我國(guó)目前市場(chǎng)上主要的保險(xiǎn)產(chǎn)品(人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品)

?2013年下半年理財(cái)規(guī)劃師報(bào)名信息匯總

?2013年上半年理財(cái)規(guī)劃師成績(jī)查詢匯總

更多信息請(qǐng)?jiān)L問(wèn)：理財(cái)規(guī)劃師頻道    理財(cái)規(guī)劃師論壇