2013年助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力復(fù)習(xí)資料（6）

　　第四章：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃

　　鑒定要點(diǎn):

　　1、風(fēng)險(xiǎn)的概念，特征及構(gòu)成要素

　　2、保險(xiǎn)的概念，特性，分類，職能及現(xiàn)狀

　　3、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系

　　4、保險(xiǎn)的基本原則

　　5、保險(xiǎn)合同的主體，客體，內(nèi)容，形式，種類及特點(diǎn)

　　6、人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹

　　第一節(jié) 收集客戶信息

　　理財(cái)規(guī)劃師所面對(duì)的大多是小型商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買者，小型商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買者與大型商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買者相比，他們的需求相對(duì)要簡(jiǎn)單一些，這些客戶通常具有以下特征：

　　1、對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障性需求大于投資性需求。

　　2、對(duì)保險(xiǎn)條款不太熟悉。

　　3、在無(wú)充分保險(xiǎn)的情況下，一旦家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故，將給客戶的家庭和個(gè)人帶來(lái)極大的經(jīng)濟(jì)損失。

　　4、大多數(shù)客戶的家庭經(jīng)濟(jì)狀況較為良好，這使得他們把保險(xiǎn)視為一種生活必備品，有較為迫切地購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的需要。

　　第二節(jié) 提供咨詢服務(wù)

　　第一單元 保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

　　一、風(fēng)險(xiǎn)

　　1、概念：風(fēng)險(xiǎn)是指某種事件發(fā)生的不確定性

　　2、特征：

　　(1)客觀性

　　(2)普遍性

　　(3)不確定性

　　(4)可測(cè)性

　　(5)發(fā)展性

　　3、構(gòu)成要素：

　　(1)風(fēng)險(xiǎn)因素

　　(2)風(fēng)險(xiǎn)事故

　　(3)風(fēng)險(xiǎn)損失

　　(4)風(fēng)險(xiǎn)載體

　　4、(2006年11月第80題)種類

　　(1)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)與純粹風(fēng)險(xiǎn)

　　(2)自然風(fēng)險(xiǎn)與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

　　(3)基本風(fēng)險(xiǎn)與特殊風(fēng)險(xiǎn)

　　(4)人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)

　　5、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響

　　(1)人們必須有足夠的資金應(yīng)付損失發(fā)生對(duì)其財(cái)務(wù)所帶來(lái)的巨大打擊

　　(2)風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的物質(zhì)損失會(huì)使人們消費(fèi)水平降低

　　(3)損失還導(dǎo)致相應(yīng)支出的增加

　　6、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系

　　(1)風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的前提

　　(2)保險(xiǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理也有著實(shí)質(zhì)的影響

　　(3)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)存在著互制互促的關(guān)系

　　二、保險(xiǎn)

　　1、定義：是集合具有同類風(fēng)險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)少數(shù)成員因約定風(fēng)險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失或由此而引起的經(jīng)濟(jì)需要進(jìn)行補(bǔ)償或給付的行為。

　　2、特性：

　　(1)經(jīng)濟(jì)性

　　(2)互助性

　　(3)契約性

　　(4)科學(xué)性

　　3、可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備的理想條件

　　(1)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)

　　(2)風(fēng)險(xiǎn)所致的損失可以預(yù)測(cè)

　　(3)損失的程度不要偏大偏小

　　(4)存在大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位

　　(5)損失的發(fā)生純屬意外

　　4、保險(xiǎn)的分類

　　(1)按照風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類：商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)

　　(2)按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)

　　(3)按照風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次劃分，保險(xiǎn)可分為：原保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)

　　(4)按照實(shí)施方式分類，保險(xiǎn)可以分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)

　　5、(2006年11月第81.84題)保險(xiǎn)的職能和作用

　　(1)基本職能：分散風(fēng)險(xiǎn)的職能和補(bǔ)償損失的職能

　　(2)保險(xiǎn)的派生職能有：融通資金的職能 防災(zāi)防損的職能 社會(huì)管理職能

　　分配職能 分散風(fēng)險(xiǎn)職能

　　(3)作用：微觀經(jīng)濟(jì)作用和宏觀經(jīng)濟(jì)作用

　　6、改革開放后中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r

　　(1)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，規(guī)模不斷壯大

　　(2)經(jīng)營(yíng)主體有了較大發(fā)展

　　(3)保險(xiǎn)法律法規(guī)不斷完善

　　(4)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開放度不斷加大

　　工作要求：

　　工作程序：

　　第一步 分析客戶面臨的人身風(fēng)險(xiǎn)

　　第二步 分析客戶面臨的財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)

　　第三步 分析客戶面臨的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

　　第四步 分析客戶面臨的投資風(fēng)險(xiǎn)

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