2013年助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力復習資料（4）

　　第二節(jié) 制定汽車消費方案

　　一、(2006年11月第48題關于購車繳納費用問題)汽車消費概述

　　二、自籌經費購車與貸款購車的決策

　　個人汽車消費貸款的 年限是3-5年，汽車消費貸款的首期付款不得低于所購車輛價格的20%，理財規(guī)劃師根據客戶的自身情況，幫助其決定是否進行貸款。

　　三、汽車消費信貸

　　1、貸款的對象和條件

　　2、貸款的期限、利率和金額

　　3、還款方式和案例分析

　　(1)“等額本息”和“等額本金”

　　(2)“按月還款”和“按季還款”

　　(3)“遞增法”和“遞減法”

　　(4)“智慧型”還款

　　4、銀行與汽車金融公司貸款的比較

　　(1)貸款的比例和年限

　　(2)申請汽車貸款價格

　　(3)車貸利率和其他費用

　　工作要求

　　工作程序

　　第一步 跟客戶進行交流，確定客戶的購車需求

　　第二步 收集客戶信息

　　第三步 分析客戶信息

　　第四步 確定貸款方式，還款方式及還款期限

　　第五步 購車計劃的實施

　　第六步 根據客戶情況的改變及時調整方案

　　第三節(jié) 制定消費信貸方案

　　知識要求：

　　一、信用卡信貸

　　1、信用卡、準貸記卡和借記卡的比較：

　　信用卡可以免息透支，準貸記卡要支付利息，借記卡不能透支

　　2、信用卡信貸的特點：

　　(1)可以“先消費，后還款”

　　(2)記賬功能

　　3、案例分析

　　二、大額耐用消費品信貸

　　對象是具有當地戶口，有穩(wěn)定職業(yè)、收入和固定場所，年齡在20~55周歲之間，無不良信用紀錄，具有完全民事行為能力的自然人。

　　工作要求：

　　工作程序：

　　第一步 跟客戶進行交流，確定客戶的購車需求

　　第二步 收集客戶信息

　　第三步 分析客戶信息

　　第四步 幫助客戶進行貸款規(guī)劃

　　第五步 計劃的實施

　　第六步 根據客戶未來情況的變動，對計劃做出及時的調整。

　　注意事項：

　　1、免息還款期的計算問題

　　2、超額透支不能享受免息還款待遇

　　3、當心部分償還不能享受免息待遇

　　4、信用卡提現并不享受免息待遇

　　5、信用卡存錢無利息

　　6、免年費，并非年年免

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