各市、縣（區(qū)）人民政府，自治區(qū)政府各部門、直屬機構(gòu)，有關(guān)企業(yè)：

　　《寧夏回族自治區(qū)融資性擔(dān)保公司管理實施細(xì)則》已經(jīng)自治區(qū)人民政府同意，現(xiàn)予以印發(fā)，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

寧夏回族自治區(qū)人民政府辦公廳
二O一一年二月九日

寧夏回族自治區(qū)融資性擔(dān)保公司管理實施細(xì)則

　　第一章 總則

　　第一條 為加強對全區(qū)融資性擔(dān)保公司的宏觀政策指導(dǎo)和監(jiān)管，防范擔(dān)保風(fēng)險，保護融資性擔(dān)保公司出資人的合法權(quán)益，規(guī)范擔(dān)保行為和擔(dān)保監(jiān)管行為，促進擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和《自治區(qū)人民政府關(guān)于規(guī)范和加快擔(dān)保業(yè)發(fā)展的若干意見》，結(jié)合我區(qū)實際情況，制定本實施細(xì)則。

　　第二條 本細(xì)則所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

　　本細(xì)則所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司、股份有限公司。

　　第三條 自治區(qū)金融服務(wù)辦公室是融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管部門，具體負(fù)責(zé)全區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。

　　第二章 設(shè)立、變更和終止

　　第四條設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。

　　經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)，由監(jiān)管部門按照規(guī)定頒發(fā)《中華人民共和國融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證》。

　　任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得擅自設(shè)立擔(dān)保公司，不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第五條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)具備下列條件：

　　（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

　?。ǘ┯芯邆涑掷m(xù)出資能力的股東。

　?。ㄈ┯蟹媳炯?xì)則規(guī)定的注冊資本。

　?。ㄋ模┯蟹先温氋Y格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。

　　（五）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。

　?。┯蟹弦蟮臓I業(yè)場所。

　?。ㄆ撸┍O(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第六條 融資性擔(dān)保公司注冊資本不得低于人民幣1000萬元，全部為實收貨幣資本，由股東一次足額繳納。

　　第七條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)提交下列文件、資料：

　?。ㄒ唬┥暾垥?。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項。

　?。ǘ┛尚行匝芯繄蟾妗?

　?。ㄈ┕菊鲁獭?

　?。ㄋ模┕蓶|名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。

　?。ㄎ澹┕蓶|出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。

　?。M任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。

　?。ㄆ撸┙?jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

　?。ò耍I業(yè)場所證明材料。

　　（九）工商行政管理機關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

　　（十）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

　　第八條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：

　?。ㄒ唬┳兏Q。

　?。ǘ┳兏M織形式。

　?。ㄈ┳兏再Y本。

　　（四）變更公司住所。

　?。ㄎ澹┱{(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

　?。┳兏?、監(jiān)事和高級管理人員。

　?。ㄆ撸┳兏钟?％以上股權(quán)的股東。

　?。ò耍┓至⒒蛘吆喜?。

　　（九）修改章程。

　　（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。

　　第九條融資性擔(dān)保公司變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。

　　第十條 注冊資本1億元以上的融資性擔(dān)保公司可在自治區(qū)外設(shè)立分支機構(gòu)，申請設(shè)立時，應(yīng)當(dāng)征得所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。融資性擔(dān)保公司應(yīng)自完成區(qū)外分支機構(gòu)工商注冊后1個月內(nèi)，持分支機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件報該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門備案。

　　第十一條 自治區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保公司在區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)的，注冊資本不得低于5000萬元，并報監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。

　　第十二條融資性擔(dān)保公司分支機構(gòu)的設(shè)立，申請時須報送下列材料：

　?。ㄒ唬┥暾垥瑧?yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立擔(dān)保公司分支機構(gòu)的名稱、注冊地和業(yè)務(wù)范圍等事項。

　?。ǘ┛尚行匝芯繄蟾?。

　?。ㄈ┙谪攧?wù)報告、經(jīng)營情況及風(fēng)險管理相關(guān)文件。

　?。ㄋ模┓ㄈ耸跈?quán)書及法人營業(yè)執(zhí)照正、副本復(fù)印件。

　?。ㄎ澹M設(shè)分支機構(gòu)高級管理人員的資格證明。

　?。I業(yè)場所證明材料。

　?。ㄆ撸┍O(jiān)管部門規(guī)定的其他相關(guān)材料。

　　第十三條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。融資性擔(dān)保公司申請注銷時須提交以下材料：

　?。ㄒ唬┙馍⑸暾垐蟾?。

　　（二）股東會議決議或出資人決定。

　　（三）清算程序。

　　（四）債權(quán)債務(wù)安排方案。

　?。ㄎ澹┵Y產(chǎn)分配方案。

　　（六）監(jiān)管部門規(guī)定的其他文件材料。

　　第十四條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第十五條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進行清算，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。

　　擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。

　　第十六條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實施破產(chǎn)。

　　第三章 業(yè)務(wù)范圍

　　第十七條 融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

　?。ㄒ唬┵J款擔(dān)保。

　?。ǘ┢睋?jù)承兌擔(dān)保。

　?。ㄈ┵Q(mào)易融資擔(dān)保。

　?。ㄋ模╉椖咳谫Y擔(dān)保。

　　（五）信用證擔(dān)保。

　　（六）監(jiān)管部門規(guī)定的其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

　　第十八條 融資性擔(dān)保公司可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：

　　（一）訴訟保全擔(dān)保。

　　（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

　?。ㄈ┡c擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。

　?。ㄋ模┮宰杂匈Y金進行投資。

　　（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

　　第十九條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動：

　?。ㄒ唬┪沾婵睢?

　?。ǘ┌l(fā)放貸款。

　　（三）受托發(fā)放貸款。

　?。ㄋ模┦芡型顿Y。

　　（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。

　　融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。

　　第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制

　　第二十條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全法人治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，在其經(jīng)營范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動。

　　融資性擔(dān)保公司在自治區(qū)外設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)設(shè)2名以上的獨立董事。

　　第二十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急機制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估和管理。

　　第二十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請具有相關(guān)資格的經(jīng)濟、金融、法律、技術(shù)等方面專業(yè)人才。

　　融資性擔(dān)保公司在自治區(qū)外設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊會計師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任。

　　第二十三條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費，可根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

　　第二十四條 融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%.第二十五條融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10倍。

　　第二十六條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。

　　第二十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的，實行差額提取。

　　監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實行風(fēng)險分類管理，準(zhǔn)確計量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險。

　　第二十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實地記錄和反映自身的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

　　第二十九條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。

　　第三十條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。

　　第三十一條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息，并有權(quán)對相關(guān)情況進行核實。

　　第三十二條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)的信息交換機制，加強對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權(quán)益。

　　第三十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、資本金構(gòu)成及運用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息按季告知相關(guān)債權(quán)人。

　　第五章 監(jiān)督管理

　　第三十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。

　　融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管部門提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整。

　　第三十五條 融資性擔(dān)保公司自設(shè)立之日起六個月內(nèi)必須至少選擇一家金融機構(gòu)作為合作方，簽署合作協(xié)議，報監(jiān)管部門備案。

　　融資性擔(dān)保公司須按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運用情況。監(jiān)管部門根據(jù)其資本金運用情況，適時提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

　　第三十六條 凡經(jīng)監(jiān)管部門核發(fā)《中華人民共和國融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證》的融資性擔(dān)保公司，均須參加年檢。年檢起止日期為每年3月1日至6月30日。

　　第三十七條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，并組織任前考試，對擬任人的資格進行審查。通過考試的，按照有關(guān)規(guī)定給予頒發(fā)《融資性擔(dān)保機構(gòu)高級管理人員任職資格證書》。

　　第三十八條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔(dān)保公司進行現(xiàn)場檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按規(guī)定提供有關(guān)文件、資料。

　　現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。

　　第三十九條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5％以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員及其他相應(yīng)職務(wù)人員等涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報告。

　　第四十條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

　　第四十一條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請社會中介機構(gòu)進行年度審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。

　　第四十二條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。

　　第四十三條 監(jiān)管部門于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告自治區(qū)上一年度融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。

　　監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和自治區(qū)人民政府報告全區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險事件和處置情況。

　　第四十四條 寧夏中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會接受監(jiān)管部門的指導(dǎo)，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。

　　第四十五條 監(jiān)管部門組織有資質(zhì)的信用評級機構(gòu)定期對融資性擔(dān)保公司進行信用評級，并將評級結(jié)果及相關(guān)信息納入人民銀行企業(yè)征集系統(tǒng)；金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理使用擔(dān)保機構(gòu)信用評級結(jié)果，并為融資性擔(dān)保機構(gòu)查詢企業(yè)信用信息提供便利。

　　第六章 附則

　　第四十六條 公司制以外的融資性擔(dān)保機構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本細(xì)則的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。各地人民政府出資設(shè)立的中小企業(yè)擔(dān)保中心（或基金）采取公司制，或在條件成熟時改組為公司。各地人民政府及其行政管理機關(guān)不得干涉融資性擔(dān)保公司的日常經(jīng)營管理活動。

　　第四十七條 本細(xì)則施行前已經(jīng)設(shè)立的擔(dān)保公司從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)予以規(guī)范，在2011年3月31日前達(dá)到本細(xì)則要求，并獲得融資性擔(dān)保公司資格的核準(zhǔn)確認(rèn)。

　　第四十八條 本細(xì)則自公布之日起施行。